重疾保险

重疾险买消费型还是返还型?二者有何区别?

 作者:Y君  2019-12-04 10:32:14  154  0

重疾险可以说是目前市场上最热销的寿险产品之一,重疾险根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。很多人在选投的时候比较迷茫:重疾险是买消费型还是返还型?二者有什么区别呢?今天小编就特意为大家详细介绍下,希望对您有所帮助!

重疾险买消费型还是返还型?

一、什么是消费型重大疾病险?什么是返还型重大疾病险?

返还型重疾险,是指保到某一年龄若被保险人未患所保重大疾病且仍生存则返还所交保费或保额,从表面看,客户在所拥有的重疾保障结束后可以拿回本金和利息,是一件非常符合绝大多数人心理需求的安排。返还型重疾险的实质是完成了重病风险从初始风险转移到自身承担风险的过程。

消费者型重风险保险主要是定期产品,通常为十至三十年,年龄为七十岁或八十岁。

消费型大病保险具有重保障的特点。客户可以获得相对较小的保费保护。一般来说,一个三十岁的男人只需几百元就能保证100000大病保障。

二、二者相关区别

1.保费比较:

消费型重疾险在保费方面,由于保障期短,不需要退保,短期消费保险相对便宜。返还型重疾险产品是一种长期产品,保费是要退还的,因此每年的保费较高。

以30岁男性投保金额100000元的大病保险为例.五年期消费大病保险,每年只需缴纳450元左右,五年期保险需缴纳2250元。20年后交纳的重病保险产品的寿险,年保费约为3500元,相当于头五年的17500元。由此可见,消费品的保险费远低于同一退货的大病保险产品。

但是,由于大病保险费率随着年龄的增加而增加,这两种产品的保费优势也会因年龄的变化而发生变化。

以30岁的10万元男保为例。消费者重健康保险的年度保费为$440,为期5年,为期5年,每年为$800,在45岁时每年为$3000。经测算,64岁以前累计保费投资约13万元。被保险人返回严重疾病保险,因为30年的养老保险,所以即使20年的还款期限也是按照30岁的费率计算的,每年3500元,累计支付70,000元,20年。从长期保障的角度看,重病保险产品的保费比消费品的保费更具成本效益。

2.保障比较

消费型短期险通常是每一年或者每五年续保1次。与一次性投保几十年来产品相比,它更具灵活性,有利于未来保险组合的调整。正常情况下,每到续保的时候被保险人都要进行核保。此外,随着投保人年龄的增加,他们将出现的风险也将增加,被保险公司拒绝的可能性也将增加。对于返还型重疾险来说,不存在续保的问题。而且各保险公司也较少承保超过六十岁的客户投保重疾险,即使有相关产品,其保费也是非常高的,并不划算。

对于消费型重大疾病险和返还型重大疾病险其优势各有千秋,大家可以根据自身实际情况分析对比后合理购买。

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