重疾保险

重疾险的费率是怎么计算的?费率分类有哪些?

 作者:贾培  2019-12-04 10:07:11  86  0

重疾险因其确诊即赔付的保险性质越来越受到大众的关注和购买,但购买重疾险时,除了详细查看各家保险公司的重疾范围、保额等相关资料外,费率问题也是不容忽视的,因为费率的多少,就意味着缴纳的保险费用的多少。但单独的比较哪家保险公司的费率低,显然也是不合适的。那保险公司的费率都是怎么计算的呢?

重疾险

保险公司重疾险费率计算

首先保险公司重疾险费率是由精算师根据大病重疾发生率、市场利率与公司费用率计算出来的,需经国家保监会进行审核批准,才能执行。每家保险公司都有详细的重疾险费率表,从表中可以明确看出,年龄与保障期限及所缴纳的费用,重疾险与其他险种一样,也身终身型和定期型,年龄越大,保费也就越高,但超过60岁,理论上保险公司是不予投保的,所以在购买重疾险时,最好考虑终身型。

重疾险费率的分类

重疾险费率分为自然费率和均衡费率。自然费率就是投保重疾险后,每年缴纳的保费根据年龄的增长而增长。比如购买重疾险时,第一年缴费300元,第二年被保险人年长一岁,那么保费也会涨一部分,按复利进行计算,涨幅大概会在8%-10%,往后以此类推。均衡费率就是经过保险公司严格估算风险后,把各年龄段的保费进行平均,算出保费均值,每年都按相同的保费进行缴纳,但各保险公司的均衡费率会有保障年限不同,所以均衡费率也会有所不同。

重疾险费率给我们的启示

从重疾险费率中我们可以看出,女性在28到43岁之间,费率是高于男性的,43岁之后女性费率低于男性,由此可推断,女性在28岁到43岁之间发生重疾的概率要高于男性,而43岁之后,男性的重疾高于女性,但这个仅供参考,一切还要根据自身及家族遗传情况分别断定。

重疾险的费率也不是一层不变的,一方面,随着已医疗技术的进步和新诊断技术的不断发展,人们的自我健康意识增强,某些重大疾病会提前发现并治疗,重疾的早期诊断导致赔率率增加,但重疾险通常没有考虑到这种情况,另一方面,随着社会环境和生活习惯的变化,有些重大疾病的发病率也在增长,由于重疾险定价是以历史数据为准,所以随着时间的推移,重疾险的费率是会发生变化的,所以在重疾险的保单中,会包含相应的可调整条款,以降低保险公司的经营风险。

了解重疾险的费率,可以更科学理智的根据自身情况购买重疾险,为家人和自己购买一份保障。

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