医疗保险

商业医疗保险生产种类有哪些优缺点?如何选择适合自己的商业医疗保险?

 作者:君君  2020-03-20 11:30:44  274  0

  社保的医疗险部分报销分为3个部分,自费、自付和可以按比例报销的部分,我们称社保可以报销部分为“社保目录内”。那么商业医疗保险按照报销范围可以分为社保目录内报销和社保目录内、外都可以报销两类。

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  一、医疗保险有哪几种?

  社保目录内报销的商业医疗险简而言之,社保能报销的部分它才可以报销,社保不能报销的部分,它也不可以报销。医保报销的剩余部分,且社保可以报销的部分,医疗保险按一定的比例报销。这种医疗险我们需要去购买的保额一般都不高,1万,2万就差不多了。这种医疗险如果本人的医保报销比例相对比较高,且就诊地一般在医保地的话,可以自主选择是否购买。一般这种医疗也经常有1万元左右的免赔额。

  还有一种医疗险就是社保目录内、外都可以做报销的医疗险。常见的就是我们的百万医疗险。几百块保障高达一两百万,自费、自付、特殊门诊都可报销,非常不错。也有部分公司开发了额度相对低一些,免赔额低或者没有免赔额的医疗险。比如平安的安康、安联住院宝、人保全民健康等。

      很多朋友可能会问:我社保、城乡医疗都有大病互助作补充,还需要这种医疗险吗?

      答案是肯定的,目前市面上的药品有15万种社保目录收录了大概2000多种,新增的抗癌药等目前加起来归属于医保范围内的药品也就3000来种。所以很有必要购买一份社保目录外也能报销的医疗险。

  二、商业医疗保险生产种类有哪些优缺点?

  介绍完基本的两种医疗险,我们说说他们的优缺点。

  优点一:便宜,自主选择性强。产品多,交一年保一年,所以可以随时更换更好的产品。

  优点二:社保目录外也能报销,补偿了医保中进口器材等的高昂价格。还包含特殊疾病的特殊门诊等。

  优点三:部分公司增加了提前垫付功能,在治疗前可以垫付合理且必须的治疗费,减轻了我们的压力。

  优点四:部分公司的百万医疗还有绿通服务,协助挂号,预约专家门诊等服务。

  它最显著的缺点就是不能保证绝对续保。不能续保其一是因为个人身体原因,保险公司单方面中断续保。其次是产品停售,停售后,如果首投年龄比较大,因为身体的原因,也不容易买到医疗险了,而年龄越大越需要保险,很尴尬。毕竟商业保险不是公益机构,这个还是可以理解的,所以医保等统筹医疗还是非常有必要购买的。

  缺点二:审核严格,投保前做好健康告知。对一些慢性病患者来说买商业医疗险比较麻烦。也有一些专门针对慢性疾病的保险,如糖尿病二期患者也可以购买的糖尿病并发症保险,三高患者可购买的防癌险。

  缺点三:特殊疾病不保,如女性方面的疾病大多数医疗险也是不会报销的。可以选择单独的女性疾病商业医疗。另外买保险时一定要看条款,比如精神类、先天性、遗传类疾病也是不在承保范围的。

  三、如何选择适合自己的商业医疗保险?

  那么有没有哪怕得了恶性肿瘤也仍然可以保证购买的商业医疗保险?答案是有的。即我们的国家提倡可以一定程度抵扣个人所得税的税收优惠型医疗保险。因为能开发这种保险的保险公司有一定的限制,目前这类产品市面上不多,一般作为团体险在销售(个人也可以购买),并且购买收税优惠型保险需要有一年的纳税资质,所以在我们耳边的声音不是很多。税收优惠型保险有几大亮点我简单列举:0免赔、0等待期、可带病投保、绝对保证续保、社保内社保外都可以报销、可减免个人所得税。

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