保险险种

一年期保险和终身保险的区别是什么?买哪个好

 作者:admin  2020-11-13 10:58:41  1529  0

  现在的保险既有终身性质的保险,也有一年期的保险,那么一年期保险和终身保险的区别是什么?买哪个好呢?接下来米保险就给朋友们详细的说说关于一年期保险和终身保险的问题。

一年期保险和终身保险的区别

一年期保险和终身保险的区别

  一年期保险和终身保险的区别是什么?到底有什么差异,值得买吗?

  一年期保险和长期保险表面上看起来只是保障期间不同,但是不能随便乱选,因为选择了不同的保障期间,可能会产生不同的影响,接下来我将按险种进行分析。

  1、重疾险

  市面上的一年期重疾险比较少,大多数重疾险都是长期型,有两种:定期重疾险和终身重疾险。

  一年期重疾险和长期重疾险的差异有:

  ①保费稳定程度不同:一年期重疾险保费不稳定,有可能年轻时买保费便宜,年纪大了之后保费非常贵;长期重疾险的保费在投保时就已经确定下来,保费波动不大。

  ②续保风险不同:一年期重疾险不能保证续保,保险保障结束后重新买新的保险时身体有健康问题可能会被拒保,续保风险大;长期重疾险不用担心续保问题。

  为了得到稳定的保险保障,建议大家按照以下的顺序进行选择:首选终身重疾险,其次是定期重疾险,最后是一年期重疾险。

  重疾险产品非常多,可以参考下面这些高性价比的产品进行选择:

  2、寿险

  寿险通常情况下都是长期的,分为两种:定期寿险和终身寿险。一年期寿险在市面上非常少见。

  寿险一般是家庭经济支柱购买,建议优先选择终身寿险,其次是定期寿险。

  未来人均寿命会越来越长,有可能是100岁以上。目前市面上的定期寿险一般是保至70岁或者80岁,现在买定期寿险只保到70/80岁,未来可以得到保险赔付的概率会比较小,选择终身寿险未来得到保险赔付的概率更大。

  3、医疗险

  大多数医疗险都是一年期的,建议大家买一年期的医疗险就可以了,因为一年期医疗险性价比更高。长期医疗险的保障范围和一年期医疗险差不多,但是保费都比较贵,性价比不高,不建议选择。

  4、意外险

  意外险建议选一年期的就可以了。意外险不需要健康告知,不必为了长期保障买长期意外险。而且长期意外险保费比较贵,保障范围、保障力度却和一年期意外险差不多,所以意外险买一年期的就行了。

  保险到底该买1年期还是长期,傻傻分不清?

  一年期消费型保险是交一年保一年,次年续保。定期或终身型保险可以自由选择缴费年限,保20年/30年甚至终身。

  我们来看一下一年期保险和终身保险的区别。

  保费定价方式不同

  一年期保险:只关注一年的风险,保费定价采用的是自然费率,所以对年轻人来讲,价格可以做到非常便宜,但是保费会随着年龄的增长而增长,30多岁之后价格飙升得很快。

  长期保险:保障时间更长,采用的是均衡费率,每年的保费都是一样,不会出现年轻的时候保费便宜,老的时候保费贵的情况。

  续保方式不同

  保险更新非常快,去年买的一年期产品,今年还想买的时候,可能就买不到了。需要重新投保其他产品,重新健康告知。

  而长期险在投保时,就已经确定好了是保到75岁还是终身。都是以合同的方式确定下来,无论产品停售还是身体条件恶化,都不会有任何影响。

  我们可以看到,一年期保险前期保费便宜,杠杆高,缴费灵活,随时可以停止缴纳,缺点是续保有限制,产品不太稳定;长期保险保障稳定,长期都能获得保障,有些还有很多小惊喜,例如重疾险可以选择保费豁免,缺点就是费用高,需要长期缴费。

  续保

  即使是保证续保,也存在产品停售后续保的问题。你觉得现在年轻保费便宜,每年几百块保几十万,可是,万一这个产品哪天停售了或者保险公司决定不给你续保了,那保障也说没就没了。

  保险期险

  一年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁,但是重疾的发生率多是60岁以后,急需保障的时候,保险公司决定不续了,真是有句脏话不知当讲不当讲。

  长期险就不一样了,用一二十年的交费,锁定长期甚至终身的保障,不用担心中间身体或行业整体发生率对合同的影响。

  等待期

  短期险的产品,如果中途停止续保,后面再想重新买,肯定是要重新计算等待期的。比如第一年买了90天等待期,第三年忘记续了,第四年还想接着买,那就要从头开始算90天的等待期。长期险就不存在这个问题。

  长期投入产出比

  长期险费率都是均衡的,一张保单最多交多少钱都能算得出来;短期的消费型险种,交一年保一年,保多久交多久,如果要到终身的话,看起来每年投入少,有可能几十年加起来,比保终身的还多。

一年期保险和终身保险的区别

一年期保险和终身保险的区别

  一年期重疾险和终身重疾险有何区别?主要有这四点

  1、保障期间的不同

  一年期重疾险为短期产品,保障期间为一年。而终身重疾险则可以提供长期保障,可保障至被保险人身故或105岁。

  2、保障内容不同

  一年期的重疾险保障内容相对简单,而终身重疾险的保障内容通常比较全面,覆盖重疾、轻症、中症、身故/全残、保费豁免,有的产品还会提供特定疾病多次赔付、重疾额外赔付等保障。

  3、保费价格不同

  重疾险的费率和保障时间的长短有直接的关系,保障时间越长保费价格通常越贵。一年期重疾险是采用自然费率,保费价格会随着年龄的增加而增加,年龄越小价格越便宜。终身重疾险是采用均衡费率,投保时会约定缴费期间,因此投保人每年需缴纳的保费是固定的。

  4、产品的稳定性

  一年期重疾险产品通常不支持保证续保,如果被保险人在保险期间发生重疾,可能下一年则无法续保了。终身重疾险则终身续保,如果是买的多次赔付重疾险,即使发生重疾理赔,保障依旧是有效的。

  通过以上的内容,我们已经了解了一年期保险和终身保险的区别有哪些了,可见,一年期保险和终身保险的区别是多方面的,大家在选择的时候,要注意看哪个更有利,如有疑问,可以咨询米保险。

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