少儿保险

给孩子买什么保险最划算?

 作者:  2018-01-10 14:21:10  4809  0

  在孩子的成长过程中,做家长的都是操碎了心,那么有很多家长也都愿意买份保险让自己更放心,给孩子买什么保险最划算呢?有什么要注意的吗?下面就随小编一起来看看吧!

  给孩子买什么保险,怎样买,该注意哪些细节,窍门太多,一步选错,就有可能亏大发。

  1. 先买意外险

  其实不光是孩子,意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子,当你财务不够雄厚时,意外险最好是人手一份。因为它保费便宜,保障高。

  儿童意外险的产品很多,通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。

  TIPS:虽然意外险人人适用,但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾,发生意外的可能性不太大,等孩子1岁前后,开始学走路时再买可能更划算。

  2. 早买重疾险 别买门诊险

  意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说,重疾越早买越好,住院险看着买,如果预算不够,门诊就没必要买了。

  NO1. 门诊险,不用买!

  孩子头疼脑热时常发生,看门诊的频率很高,保险公司并不傻,经过分析测算后,给出的门诊险性价比通常都不高,保费和保额通常不上上下,不划算。

  即使你买了重疾,每次带孩子看门诊,花费一两百。如果要理赔的话,往返快递就得三十四,这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。

  门诊花销不会太大,这部分的风险还是自己承担。

  NO2. 住院险,仔细挑!

  从保障范围来说,儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱,住院相对频繁,所以医疗险相对成人更贵。因此,给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。

  挑选住院险要注意的问题:

  A.
治疗用药范围是否有限制:城乡医保对孩子的住院会有一定保障,买商业保险时,要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用,如果和社保保障范围重复,没有太多额外保障就不值当。

  B.
是否能续保:住院医疗险一般都是交一年保一年,有些产品不能续保,等你交了几年后,生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时,一定要看清合同,选择可以终生续保的产品,才能真正起到保障作用。

  C. 保险额度:保险额度通常有两种计算方法,一是按次计算,另一个是按年计算。住院险产品,选择按次计算会更划算点。

  对于家庭收入一般的家庭来说,2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险,每次赔付上限1万左右;

  如果财务状况不错,2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险,最后赔付10万以上,终身续保,没有免赔额,百分百的保险比例 保障范围更广。

  NO3.重疾险,尽早买!

  重疾的重要性应该不需要再讨论了,除了意外险外,它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算,首选重疾!重疾!重疾!

  重疾越早买越好,因为年龄越小,保费越低!

  挑选重疾险要注意的问题:

  A.额度问题:有些人认为孩子得重疾的概率低,所以额度也不需要太高,误区,绝对的误区!在你家庭能承受的范围内,重疾应该按需购买。通常情况下,30万-50万的保额最好。

  对于一个2-3岁的孩子来说,一份保额在50万的重疾险,一年花费五六千,性价比最高。

  B.
返还问题:给孩子买保险,请先考虑保障,然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度,不要过分强调返还。返还高的产品,保障和额度势必会减弱,得不偿失。

  3. 教育险谨慎买 寿险别买!

  配备了意外和重疾之后,如果经济条件允许,可以考虑储蓄分红险,比如教育金报险

  据测算,孩子从出生后到大学毕业,教育费用通常在20万以上。如果有出国打算,得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况,酌情选择。如果年收入超过20万,可以考虑给孩子买一份高等教育金,提供初、高一级大学教育的费用。

  教育金可以酌情买,但终身寿险就没必要买了。寿险是在身故后给予赔付,受益人并不是被保险人本身,给人生刚刚起步的孩子买寿险,不划算也没必要。

  购买保险注意事项

  1、投保顺序:先大人,后小孩。

  在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。

  夫妻双方购买适当保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许,还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的,当然越早买,成本越低。

  2、缴费期间:不必太长。

  家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

  3、保障期限:不宜过长。

  得注意的是,作为家长,孩子的保额并不需要投保那么高,科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。

  4、保额不要超限。

  以死亡为赔偿条件的儿童保险,如定期寿险、意外险等,累计保额不应超过10万元,超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此,在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。

  5、不要忘记购买豁免附加险。

  在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。

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