保险险种

平安人寿重疾险应该如何选择

 作者:会员  2021-01-24 10:09:15  7165  0

  随着当下生活水平提高,生存成本也随之提高,要问人这一生生存成本最高的是什么,那一定是疾病,为自己购买一款保险也是必不可少的,那么这几款平安人寿重疾险应该怎么选择呢,米保险的小编带你来看。

  平安人寿重疾险有以下几款,平安福、金鑫盛、智能星、智悦人生、安鑫保等,都是平安人寿的产品,米保险的小编接下来为您详细介绍。

  平安福

  平安福作为平安人寿主推产品,据说每16分钟就能卖一份,也是上百万代理人首先推荐的重疾产品。

  在国内所有的重疾险中,平安福采用了一种非主流的设计:终身寿险+重疾险+长期意外险。购买平安福一定要附加长期意外险,我们可以解读为保障更全,也可以解读为捆绑销售。

  附加的长期意外险只有身故和残疾,没有意外医疗。15万保额,交20年,保到70岁,每年竟然需要750元。

  15万意外对于成年人远远不够,而目前一年期的意外险随便买,100万意外+50万猝死+5万意外医疗,每年也只需299元而已。

  我们再来看重疾保障,80种重疾+20种轻症,保障内容中规中矩。但与市面上同类产品相比,有几点不足:

  无被保险人轻症豁免:目前主流重疾险均自带被保人轻症豁免,一旦被保人得了轻症,后续保费就不用再交了,这点平安福的缺失令人感觉遗憾。

  无投保人轻症豁免:父母给孩子投保,万一父母得了轻症,小孩子的保费就不用交了。但平安福目前要求投保人要达到重疾、全残、身故这些严重情况时才可豁免。

  平安福虽然是平安人寿的明星产品,但从保障和性价比来看,在市场上并无明显优势。但如果你预算充足,是可以购买平安福2017的。

  深蓝君之前也写过《平安福VS国寿福,到底谁值得买?》的文章,想了解更多平安福的朋友可以看一下。

  平安安鑫保

  平安安鑫保也是前段时间上线的产品,无论销售人员如何推荐,我是不赞成购买的。

  返还型保险的本质如下:

  为了返还,我们每年需要多交很多保费给保险公司,保险公司用多交的保费来投资,收益大头保险公司拿走了。返给我们的保费,几十年后在通货膨胀影响下,实际上会贬值很多。

  1块钱的东西,让你拿10块钱去买。多付的9块钱,保险公司拿去投资理财。而且,你这1块钱买到的保障,还没有人家5毛钱买到的好。

  深蓝君建议大家购买保险,保障归保障,理财归理财,这样才能选到合适的产品。保险公司欺负普通人不懂货币的时间价值,实际上50年以后返还的20多万保费,早就已经贬值得没什么了。

平安人寿重疾险应该如何选择

平安人寿重疾险

  安鑫保每年缴费1万多,只保45种重疾,连轻症都没有,实在搞不懂为什么会有人购买这样的产品。

  关于轻症的作用,大家可以读这篇深蓝君讲过心脑血管的文章,里面有详细的说明。

  平安安心人生

  如果实在想买一款平安的返还型重疾险,那么深蓝君推荐银行渠道销售的安心人生。不论是从重疾种类、轻症保障,还是保费返还方面,安心人生都比安鑫保更有竞争力。

  至于电网销的福佑安康、福享安康,深蓝君更是不推荐购买的,不仅杠杆极低,而且保障也并不好。

  在之前《我为什么不建议电话买保险?》的文章中,深蓝君详细的分析电话销售的劣势,主要概括为如下2点:

  推销为主:电销渠道只服务于某一个保险公司,所有推销的目的都是为了达成销售 ,在这种情况下,销售人员只会不断的多角度的强调这款保险有多好,无论投保人有任何异议,销售人员都有已经提前准备的话术来应对,千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

  没有从实际出发:保险本没有好坏之分,只有合适与否的区别。在电销过程中,销售人员不会顾及大家月收入是5千还是5万,不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险,那么自然就没有钱买对的保险了。

  对于哪些从未谋面的,就通过电话跟你讲一款保险有多好的产品,请慎重购买。

  平安金鑫盛

  个别的朋友会问金鑫盛是否值得买,深蓝君多方了解到如果客户预算不高,不少代理人都会推荐金鑫盛。

  据说是一款人人都买得起的重疾险。因为相比平安福,这款产品的购买起点更低。以深圳地区为例,平安福最低20万起投,而金鑫盛,5万就可以投保了。

  投保起点更低,意味着让更多经济能力不足的朋友,拥有选择平安产品的机会,出发点真心是好的。但起点低,并不代表费率低。

  同样40万重疾保额,金鑫盛和平安福价格几乎相同,但平安福的保障内容明显优于金鑫盛,结论就是金鑫盛的费率比平安福还要高。

  综上,如果您非要在平安福和金鑫盛之间做选择,建议还是平安福。如果连20万保额的平安福都有压力,那么建议不要购买储蓄型的重疾险了,可能消费型的定期重疾更适合你。

平安人寿重疾险应该如何选择

平安人寿重疾险

  平安智悦人生

  在《谈谈我最不喜欢的那类保险》的文章中,深蓝君对万能险+重疾险进行了深度的分析。

  在现在的市场情况下,如果大家购买保险仅仅是为了获得保障,当风险来临的时候能拿到一笔钱应对危机,那么深蓝君是非常不推荐购买万能险的。

  不仅仅是平安,前些年各家保险公司都开发了大量的类似产品。常见的有:阳光金娃娃、智能星、智慧星、智胜人生、智盈人生、智富人生,以及今天要讲的智悦人生2017。

  无法保障终身:这类产品如果按照保底1.75%的结算利率,并不能保终身,只能保到75岁 ,相当于花大价钱买了 一个定期的重疾险。

  收益并不高:除此之外之前我们计算过平安智能星2017,由于前期高额的初始费用,在交费的前10年,都是亏损的,直到第11年,我们交的钱才有一点盈利,智悦人生同理。

  在之前《谈谈我最不喜欢的那类保险》中,我们有详细论述过这类保险的坑,有兴趣的朋友可以看看,总之如果预算有限,不推荐购买这类万能险作为重疾保障。

  关爱一生

  关爱一生是平安养老险推出的团体重疾险,相较于之前测评的其他产品,在平安系列重疾中应该是性价比最高的一款产品。

  以30岁男性,40万保额,缴费20年为例,重疾轻症各赔付1次,年交保费只要8400元,相当于平安福保费打了一个65折,不得不说团险费率确实十分诱人。

  但是这款产品只能以公司的名义购买,单个人是无法购买的。我们打电话咨询过养老险专员,三人成团,如果你购买后,家属是可以附加上去的。

  这几款平安人寿重疾险大家应该也有了初步印象了吧,还有什么疑问随时欢迎来咨询米保险。保险是责任的托付,是风险的转让,快来为自己选择一份重疾险吧。

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:YKJ6060(点击复制微信号)

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