保险险种

重疾险能买吗 买保险需要知道什么知识

 作者:admin  2021-02-06 10:14:45  1483  0

  重疾险能买吗?其实现在很多人都不愿意去买保险,认为购买保险对自己没有多大的帮助,而且每年都要交钱,其实这个只是你对保险认识不到位而已,选择一份适合自己的保险作用还是很大的。

重疾险能买吗 买保险需要知道什么知识

重疾险能买吗

  重疾险能买吗

  保险消费者,在购买“重疾险”产品时,需要重点考虑的因素主要包括:

  1.保险费

  在其它情形相同或相似的情形下,自然是保费越低越好。但“重疾险”除了短期(一年期)的产品属于消费型,保费一般在千元以内,其他产品长期类产品,考虑到消费者不愿意白白损失一大笔钱,通常都是返还型,意味着如果被保险人没有出险,至少可以拿回自己的本金,也正是因为这个原因,导致重疾险的保费都比较高,一般年缴保费都在万元以上。但不同保险公司的产品,价格相差还是比较大,存在保障效果相似的产品,每年的保费能有几千元的差距。

  针对一款具体的“重疾险”产品,不同年龄的被保险人、选择不同的缴费期限、不同的保险期间(除了少儿,通常重疾险都建议选择终身,否则就意味着在最需要保障的时候退保了)、是否选购附加险都会影响到保险费的高低(如果重疾险是某产品组合的附加险,消费者要购买这款产品,如国寿福,则没有选择的自由)。

  米保险提醒大家,被保险人的年龄越小,由于其可预见的支付保险金的时间较长,因此每年需要缴纳的保险费就越低,而年龄越长,保险公司就越有可能在较短的时间内支付保险金,因此保费也就越高。而且保险公司一般都设置了最高投保年龄,65岁以上属于疾病高发期,很难再买到“重疾险”产品。正因为如此,一般来说,“重疾险”晚买不如早买,不过是否应该给少儿投终身重疾险另当别论,虽然保险费较低,但几十年之后,由于通货膨胀,保险金额是否能起到保障效果不得而知,也可能市场上出现了更好的“重疾险”产品。

  选择不同的缴费期限,每年的保险费也不相同。不同年龄的被保险人可选择的缴费年限不同,年龄越大,可选择的缴费年限越短。缴费的年限越短,保险公司为了尽早收到足额保费,当投保人选择了较短的缴费期限后,会享受到一定数额的保险费优惠,缴费期限越长,缴纳的保险费总数也就越多。但需要注意的是,对投保人来说,并不是选择最短的时间最好,一是要考虑到短期的资金压力以及货币的时间价值,二是大部分保险公司的“重疾险”产品都有保险费豁免条款,当被保险人出险轻症或者投保人出险重症等等之类影响到保险费的承担能力的时候,保险公司会豁免后续的保险费,有的直接体现在重疾险产品中,有的通过购买附加的豁免保险(通常标准是投保人一年几百元,被保险人一年几十元,有的产品只豁免被保险人)的方式实现,如果投保人选择了较短的缴费期限,等于自动放弃了豁免,虽然选择的缴费年限长会多缴一部分保险费,但还是应该合理利用豁免条款。

  对于产品组合中的附加险,有的公司是捆绑销售,有的公司允许投保人自由选择,选择了附加险,意味着保费的增加,因此消费者需要清楚自己购买保险的目的究竟是什么。米保险认为,对于比较鸡肋的附加险,应该理性地拒绝。比如主险为重疾险、附加险为两全保险的产品组合,其两全保险的收益通常都不合算。

  2.保险金额

  如果保险金额过低,则无法起到保障作用,因此通常应该选择保障额度在30万元以上的产品。被保险人的年龄越大,投保时可选择的保险金额越低。这也再一次说明购买“重疾险”要趁早。

重疾险能买吗 买保险需要知道什么知识

重疾险能买吗

  3.保障范围

  包括重症赔付种类、赔付次数、是否有额外赔偿;是否有中症赔偿,赔偿次数与赔偿比例,是否分组、是否有时间间隔要求;是否有轻症赔偿,赔偿次数与赔偿比例,是否分组、是否有时间间隔要求等等。《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》出台之前,所有的“重疾险”产品中都会包含《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的25种重大疾病(涵盖了95%的重大疾病),《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》出台之前,新出的产品都会包含其中所列28种重大疾病,并将规范中的3种轻症写在保障内容之中。因此事实上只要是“重疾险”产品,对重大疾病就有了基本的保障,《规范》以外的重症和轻症,由保险公司自己定义,因此不管是50种还是100种重症,差别并不是太大,当然在保险费用相差不大的情况下,自然是保障越多越好。

  另外,由于重症赔付的条件比较严苛,消费者应该关注中症和轻症的赔付情况。《规范》中没有明确定义中症,保险公司自己制定规则,除了3种《规范》之中的轻症,其它也有保险公司自己决定,因此消费者需要仔细查看保险条款,是否有存在高发轻症的情形。一般来说,轻症、中症赔付次数多,对被保险人较为有利,而重症的多次赔付,大多为保险公司的噱头。因为重症多次赔付一般都会分组,一个人多次得几种赔付条件如此严苛的重症还能存活只是理论上的假设。

  除此之外,保险公司在等待期之内的责任也应该关注,“重疾险”产品的等待期有180天和90天两种,在其它条件差不多的情况下,自然是等待期越短对被保险人越有利。等待期内除了意外事故之外,被保险人罹患疾病的,保险公司通常有这样几种解决方式:一是解除合同,原额退还保费,或者再保险费上增加一点,彰显人道主义关怀;二是如果被保险人罹患的是轻症,而产品中也有轻症赔付,有的公司会选择不赔付,但合同继续有效。自然第二种产品对被保险人比较有利,虽然目前得不到赔付,但将来罹患其它轻症、重症还是有赔付的可能,如果保险公司选择解除合同,被保险人由于患病,实际上已经无法再购买“重疾险”。

  重疾险能买吗?这个肯定是能够买的,毕竟要是你患上的重疾,那么对个人或者家庭的影响都是巨大的,有保险我们就有更多的保障,经济负担会小很多。

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请点击立即咨询复制顾问微信号:jinlibao789

推荐阅读:

爱守护重疾险能买吗?有哪些优势?

扶贫险能买吗?

芯爱重疾险有哪些优点?调整健康告知后你还能买吗?

标签:

上一篇:水滴成人重疾险 小花费大保障

下一篇:便宜的重疾险应该怎么挑选 一年要花费多少钱

>> 查看更多相似文章
扫码
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码


回到顶部
一对一免费咨询
帮你节省数万元保费
扫码一对一咨询