重疾保险

泰康惠健康重大疾病保险怎么样?影响保费的因素有哪些?

 作者:admin  2021-04-15 10:49:20  1884  0

  现在各大保险公司每年都会推出重大疾病保险新产品,投保人在选择保险产品时一定实事求是,结合实际情况来投保。每款重疾险的保费都不一样,下面米保险就说下泰康惠健康重大疾病保险怎么样。

  一、重大疾病保险有什么种类?

  1、定期保险

  以重疾保障为主险,在一定期限内给于保障,一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年,20岁买就只能保障到50岁,30岁买就只能保障到60岁,多一天都不行。需要说明的是,这种保险虽然是主险,但是也属于消费型的,没有理赔则不能返还保费。

  2、终身保险

  终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。

泰康惠健康重大疾病保险怎么样?影响保费的因素有哪些?

  泰康惠健康重大疾病保险

  二、泰康惠健康重大疾病保险怎么样?

  泰康比较热销的重疾是健康百分百系列,5月份上市了一款新品「惠健康」,超哥对比完发现,其实就是在健康百分百D的基础上升级而来,从保费和保障责任上都比较像,仅仅是针对重大器官移植术或造血干细胞移术额外赔付100%。

  惠健康是一款重疾赔付一次,轻症赔付5次的终身重疾险,身故赔付基本保额

  针对特定的疾病:重大器官移植术或造血干细胞移术,额外赔付100基本保额

  重疾:终身重疾保额50万,赔付一次,赔付后合同终止

  轻症:轻症保额15万,赔付5次,赔付后可豁免后期所交保费

  特定疾病保险金:首次重疾为重大器官移植术或造血干细胞移术,额外赔付50完,即最高可以赔付100万;首次重疾不是重大器官移植术或造血干细胞移术,责任终止

  身故/全残/疾病终末期:赔付50万,赔付后合同终止

  缺点:重疾单次赔付

  惠健康作为一款重疾单次赔付的产品,赔付后合同终止,这一点比较符合老五家保险公司的产品特点

  从保费上来说,与太平洋金诺优享以及国寿的国寿福臻享相比有一定的优势

  按照上述的计划方案,金诺优享的保费是14100元,国寿福的保费是145100元

  如果与互联网重疾相比,从保费和保障责任上并没有明显的优势

  比如重疾单次赔付的复星联合康乐一生2019,按照上述方案,每年的保费只要9705元

  如果是重疾多次赔付的光大永明嘉多保,每年的保费是10985元

  从以上对比可以看出,惠健康在与太平洋或者国寿这些老牌保险公司的产品比较上,保费上具有一定的优势,和互联网重疾相比,除了在品牌知名度上泰康更大一点,保费的性价比和保障责任上并不突出。

泰康惠健康重大疾病保险怎么样?影响保费的因素有哪些?

  泰康惠健康重大疾病保险

  三、影响重疾险保费的因素有哪些?

  保险作为一种特殊的商品,在市场中有比较独特的定价方式,它的价格一般会受到多种因素的影响,且保险和其他普通商品不同,它卖的不是产品本身,而是产品所提供的保障服务。

  所以保险的价格会因为“服务质量/保障强度”的不同,而有所差别,就好似质量好的商品要比质量差的商品贵,是一个道理。

  “保障强度”也只是影响重疾险保费的冰山一角,下面奶爸为大家具体介绍一下其他影响重疾险保费的因素。

  1.保障期限

  “保险的保障期限越长,保费越贵”,这几乎是所有保险的一个通用定理,当然重疾险也不外乎如此。

  保险的保障期限越长,保险公司承担风险的时间也就越长,所以保险公司会根据保险保障期限的不同,制定不同的价格。

  一来是为保险公司减轻承担风险的压力,二来也为消费者提供了多种可选项,消费者可根据自身情况,合理选择保障期限。

  2.缴费期限

  市面上大多数重疾险的缴费时间一般分为趸交/5/10/15/20年交,有的重疾险也可选30年交,一般缴费时间越短,保费越贵,缴费时间越长,保费越便宜。

  虽然缴费时间越长,总保费会有所增加,但由于拉长了缴费期限,每期分摊下来的保费还是会减少很多。

  对于大多数普通消费者来说,奶爸建议拉长缴费期限,因为这样自身承担的经济压力会小很多,且还提升了杠杆率,真正做到了以小博大。

  3.运营成本

  线上保险一般比线下保险要便宜,因为线上保险的运营成本较低,不需要给保险代理人支付高额佣金,而线下保险一般运营成本比较高,如需要租实体店面、给代理人支付佣金等。

  运营成本一高,产品的价格自然会上涨,因为保险公司始终是要赚钱的,不可能做亏本的买卖。

  4.保额

  保额越高,保费越贵。保额是评判一款重疾险抵御风险能力大小的重要指标,保额越高,抵御风险的能力越大,反之则不然。且保额越高,保险公司承担的理赔压力也越大,所以保额也会影响重疾险的保费。

  泰康惠健康重大疾病保险总体上来看,没有什么大的优势,保费相对来说较高,米保险建议大家可以多对比几款产品再决定。

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