寿 险

商业终身寿险是什么?适合哪些人群购买?

 作者:米仔  2021-09-01 09:44:34  2304  0

在保险市场上,我们统一将非社会保险类的保险产品称之为商业保险,当然商业保险的种类是非常多元化的,不同的产品提供的保障功能是不能的,给我们带来的功能性也不同。今天文章的主角是商业终身寿险,一起来看看这类产品说明怎么样的?它适合哪些人群购买呢?

商业终身寿险

一、什么是商业终身寿险

不同险种提供的产品保障和产品责任是不同的,商业终身寿险的保障是一辈子的,从配置开始,到生命终止结束,提供的保障权益是针对身故情况的理赔。也就是说,商业终身寿险产品是以被保险人的死亡或者全残的情况为给付条件的,属于给付型的产品责任。

虽然是寿险的保障责任比较简单,但是在产品设计上,商业终身寿险的元素还是比较新颖的,主要体现在增额及分红两大板块,可以为消费者提供资产储蓄、资产增值的功能性。

二、商业终身寿险的优缺点

通过商业终身寿险的定义分享,我们知道这类产品的保障时间比较长是终身性质的,所以,保费支出水平是相对较高的。而且保单升值的情况,就拿增额终身寿险来看,前期的身故杠杆是比较低的,在后期价值积累较快,所以更多的是体现在资产传承的功能性上,而不是简单的责任传承。

当然,也因为其储蓄价值给产品赋予了存储功能。而且这部分保险金的支付是不需要支付税款的。换言之,我们利用商业终身寿险产品来作为避债或者是避税工具都是可行的。因此,小编就商业终身寿险的优缺点总结如下:

1、优势——有储蓄、增值功能,可以作为避债避税工具,实现资产传承、债务转移;

2、劣势——费率水平高,保费支出有压力,而且保障功能单一,仅针对全残或者死亡给付保险金。

三、商业终身寿险的适合人群

经由第二部分的具体分析,我们可以就商业终身寿险产品的适合配置人群总结如下几类:

1、给保障方案全面的人群补充,作为资产传承的工具——有高净资产的人群;

2、给孩子购买——商业终身寿险可以选择灵活减保,作为孩子的教育金、婚嫁金、创业金等规划是非常不错的,为孩子规划未来资金流;

3、给老年人群购买——作为养老金合理进行规划。

当然,以上对于投保人的资金流量都是有一定要求的,一定要先配置好基本的风险保障,再考虑配置终身寿险产品哦!

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