保险业风险等级划分有哪些？

　　对于保险业来说，风险不可能不存在，风险也有大有小，可能经历一些风险，保险公司才能得以更高速的发展，为此，我们一起来学习和了解保险风险的类别及如何防患保险风险。

　　保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，如自然灾害、意外事故或事件等。被视为保险风险的事件具有可能性和偶然性。

　　保险风险来源

　　一、承保风险。由于保险公司的粗放性经营而带来的风险。如在产险承保上，只注重保费收入，而忽视承保质量，对标的物缺乏充分的分折、预测、评估、论证.而导致风险;在寿险营销上，对被保险人缺乏必要的调查、了解，简化必要的手续，致使被保险人状况失真，一旦与保险人签订保险合同，就易形成风险。

　　二、管理风险。由于保险公司管理不善，内控机制不严密，或缺乏必要的制约监督机制，而导致的风险。如在理赔过程中。没有严格执行理赔管理规定、履行有关手续。或由于审查把关不严，而盲目暗付、随意赔付，导致保险暗付率过大，造成保险公司资产流失.甚至入不付出，加大了保险公司的经营成本和经营风险。

　　三、投资风险。市场经济的发展和保险的金融属性决定了保险企业具有运用保险资金、开展投资、向资产业务转化的职能。保险资金运用也已成为保险企业转化经营机制的主要内容，如何安全、合理、充分、有效地运用保险资金是增强保险企业的后劲问题。在我国保险经营初期，保险资金的运用主要向企业单位发放贷款。但由于映乏有效的信贷管理机制，形成了相当大的风险，至今许多贷款已无法收回目前，虽然保险公司在融通资金方面有了新的高招，如参与证券投资等，但这种投资风险可想而知。

　　四、道德风险。由于受利益的驱动，人们的主观心理行为、道德观念发生扭曲，而形成道德风险。反映在保险公司方面，近几年不断发生的骗保骗赔案件，自己编造保险事故案件，
投保后有意疏于防范酿成的各类事故等屡见不鲜;保险代理过程中的恶意代理、恶意串通;内部员工的违法违纪、内外勾结等等。这种由于人的因素引发的道德风险，往往给保险公司经营造成较大的损失。

　　保险业风险等级划分

　　1.按风险产生的原因分类，可以将风险划分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。

　　2.按风险的性质分类，可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。

　　3.按风险产生的环境分类，可以将风险划分为静态风险和动态风险。

　　4.按损失的范围分类，可以将风险划分为基本风险和特定风险。

　　5.按风险的对象分类，可以将风险划分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

保险风险防患

　　一、加强教育，增强员工的风险防范意识。

　　人是控制和防范经营风险的根本，要努力将人为的风险降到最低点，首先必须坚持以人为本，重视对员工的风险防范和法制教育。要针对保险“险情爆发快、隐藏性强、涉及面广、危害性大”的特点，教育广大员工从思想上引起重视，充分认识到加强管理，防范风险，不仅关系到保险企业的生死存亡，而且关系到我国国民经济能否健康快速发展。要充分发挥保险系境各级党组织的作用，坚持“两手抓和“两手都要硬”的方针，加强对干部职工的政治思想教育和法制教育，当前尤其是要认真学习领会江泽民关于“三个代表”的重要思想，大力倡导敬业、奉献、服务精神，努力在保险企业文化建设、精神文明建设、职工思想政治和职业道德教育等方面树立与社会主义文化发展趋势一致的新思想、新道德、新品质、新风尚。要组织员工系统地学习金融法规、保险法规和各项政策规定，坚持熟知规定、依法经营、强化管理、防范风险。

　　二、健全制度.建立严格的内控机制。

　　有教的制度和良好的内控帆制.是约束人们思想、行为的好方式。因此.要通过进一步修订、补充、完善各项规章制度，在公司内建立严密的内部控制制约监督机制，并全面抓好落实，真正形成俄法治司的良好氛围。通过制度建设，将管理的每一个细节落实到每一个工作岗位。做到有章可循、有据可依。严格按照操作规程办理各项业务，从而能够堵寒漏洞，防范风险。

　　三、加强管理，建立有散的风险防范机制。

　　(一)是加强承保管理.这是风险防范的重要环节。必须严格执行关于承保的有关规定。认真履行保险实务手续，杜绝不顾及风险程度。不验标的盲目承保的现象发生。应成立风险评估“核保小组，加强承保前的风险管理，严把承保的“入口”关，通过承保前的风险评估。对该业务的承保标的、承保条件、承保责任及经济效益作出承保极限预测，并注明“持别约定以加强对风脸的控制。

　　(二)是加强理赔监控管理，严把赔付关。在理赔环节上，要严格遵循理赔原则，该赔的一定赔好，不该赔的不能乱赔。应建立专人理赌、重大案件集体审查、逐级搬批制度。对所有理赔案卷，应采取“地毯式的接查方式，严格审查把关，并实行工作责任差错追究制度，在定损、磐制赔案时.不论哪一个环节出差错，都要落实到具体的责任人身上.按责任大小实施处罚。

　　(三)是建立风险信息系统。加强对承保标的监控和管理，尤其对一些重点保险单位应建立防灾、防风险档案，建立系统风险情况通报阿珞，并根据历年各种灾害发生的时段、地域、频率以及赔付的情况作出量化指标，制定出“防灾预案”和“防灾风险图”，高度强化防灾服务，针对隐患及时提出整改措施，降低出险率。应形成保险公司、社会有关部门和保户“三位一体”的联防体系，走出保险防灾社会化的新路子，运用防灾检查、事故隐患跟踪整改、事故分析、信息反馈、防灾宣传、实践等科学管理手段.把被动赔付变成主动防范，切实把风险管理工作落到实处。

　　(四)是加强财务管理，确保资金的安全性和效益性。要严格执行财务管理制度.坚持财务收支两条线，实行集约化经营。要加强资金管理，禁止违规运用资金、禁止对外举馈或担保，不得刺用保费搞高息存储或变相搞投资贷款。要切实发挥财务管理、控制和监督作用，社绝资金使用过程中的各种漏洞，确保保险公司资产结构日趋合理，资金运行效果良好。

　　四、重视稽核。

　　全面实行业务跟踪监督。稽核检查是保险经营管理中的一项重要工作，是保证规范经营、稳健发展的重要环节.
也是加强风险控制的重要途径。应充分发挥稽核部门的职能作用，将稽核检查与财务管理、业务管理、人事管理有机结合起来，变事后监督为事中监督，把防范和化解经营风险的工作控制在初始阶段和萌芽状态，对检查中发现的问题，应正确对待，认真正枧，采取必要的措施加以纠正和改进，必要时辅之以有效的人事管理手段。应将稽核监督与“三防一保”工作紧密结合.坚持标本兼治，防打结合，采取积极措施，确保保险公司财产和资金的安全。

　　其实不管什么行业，都被风险充斥，保险可能与我们本身的利益更加密切，毕竟保险是人们常常用到的，以上就是保险风险的介绍了，希望能给大家带来帮助，更多保险内容可以关注米保险。

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