期交保险是如何计算年化收益？

　　不知道从何时起，很多人都喜欢上消费分期付款。买手机分期付款，买电分期付款，买家具分期付款，买楼房分期付款等。不仅这些可以分期付款，其实现在很多保险产品都可以分期交保费或者趸缴保费，任君选择。下面小编就跟大家说说保险期交与趸缴保险以及期交保险是如何计算年化收益的介绍，希望大家喜欢。

　　保险期交还是趸缴，关键看资金的时间价值

　　“鸡生蛋还是蛋生鸡背后，是数字恐惧。趸缴好说，一次性缴清全部保费，期缴与之相对，每年缴一次，进一步细分，可为月缴、季缴、半年缴和年缴，其中，年缴又有5、10、15、20、30年缴，及缴至50、55、60、65周岁和终身缴之分，这种在多个缴费方式面前无从下手的原因，在于没去理清资金的时间价值。”中荷人寿认为。

　　接下来，中荷人寿的专业人士为记者进行了详细的说明。

　　以中荷安泰人生终身寿险(WL)为例，30岁男子若投保10万保额，分20年缴费，每年缴费2430元，若选择一次性缴清(趸缴)，则需缴费35240元。若只是简单比较，那么20年每年缴费2430元，则二十年累计共需要缴费48600元，而选择趸缴则只需35240元，这样看来趸缴要比前者便宜27.5%，颇为划算。

　　但中荷人寿提醒投保人不应只看数字的变化，在保险行业，时间价值也是一个非常重要的概念。同样是1万元，今年的1万元和十年后的1万元价值并不相同。所以，在比较期缴和趸缴金额时，必须将期缴每年缴纳金钱的时间价值考虑进去，将未来的金钱价值折现后才可与一次性趸缴比较。

　　此外，物价变化的因素在投保人选择缴费方式时也应当考量进去。银行利率不断变化，金钱价值也有不确定性，而期缴保费的金额与日期都会明确标明，较为固定，投保人多余的钱可以拿来做其他投资，从而减轻投保人的现金流负担，这种方式更适合工薪家庭。

　　保险期交还是趸缴在豁免、附加险方面存差异

　　中荷人寿相关专业人士表示，在选择期缴还是趸缴时，大多数消费者可能只关注了保额的差异，其实豁免和附加险也应当是考量因素之一。而且在豁免和附加险上，期缴和趸缴存在较大差异。一般寿险类产品，在缴费期间，一旦出现保单约定的事项获得赔付时，则以后各期期缴的保费不用再缴纳。例如，若买入上文中的寿险产品，选择20年期缴，在缴纳了两年保费后就不幸遭遇事故全残，那么按照那款险种的条款，受益人不仅可以获得保额即10万元的赔偿，而且接下来18年的期缴保费全部可以豁免。

　　对于附加险，大多数期缴主险是可以不断追加的。投保人在买入主险后，还可以附加很多保险，来完善保障功能，但是附加险必须与主险捆绑在一起购买，且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期缴方式，附加险可随同主险缴纳期间同期购买，如果采取趸缴方式，缴费行为一次性终止后，不能再购买新的附加险。

　　保险期交还是趸缴投保购买力上见分晓

　　期缴对于理财规划最大的好处，就是减轻了短期的现金流负担，进而提高投保的购买力。还是以上文中的寿险产品为例，若要获得终身30万元的保障，则趸缴一次性需缴纳10.572万元，这对普通家庭而言，并不是一笔小数目。更何况从长远来看，30万的保障并不算高，但若将保障提高到100万元，那么一次性保费就要猛增至35.24万元。这样一笔支出，恐怕会让大多数人望而却步，进而被迫降低保障额度。但是若选择期缴，并选择最长20年的缴费时间，那么每年缴费不过2.43万元，对许多收入尚可的白领家庭而言，是在承受范围内的。

　　最后，中荷人寿相关人士总结道，投保人来自各行各业，经济基础、自身状况的不同决定了购买险种的不同，到底是趸缴还是期缴，还要根据投保人自身选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定。

　　期交保险如何计算年化收益?

　　期交保险是如何计算年化收益?

　　年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。年化收益率=/×100% 年化收益=本金×年化收益率实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

　　年化收益率仅是把当前收益率换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并非真正的已获得的收益率。好比某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，平常银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，算帐期等等。这时期的本金是不计算利息或只计算活期利息的，好比某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本算帐期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是10天。实际的资金年化收益只有772.88*365/=2.79%。绝对收益是772.88/10万=0.7728%。认购期，算帐期这样的工夫或许可以忽略不计，而对于7天或一个月以内的短时间理财产品来说，这个工夫就有极其大的影响了。号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8资质金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通告存款差不多了，而银行通告存款，无论是方便水平还是稳定靠得住水平，都要远高于平常有风险的理财产品的。综上所述看年化收益率，绝对不是看他宣称的数字，而要看实际的收入数字。

　　在不一样的收益结转方法下，七日年化收益率计算公式也应有所不一样。现在货币市场基金存在两种收益结转方法，一是日日分红，按月结转，相当于日日单利，月月复利;另外一种是日日分红，按日结转相当于日日复利，其中单利计算公式为：×365/10000份×100%，复利计算公式为：365/7×100%，其中，Ri为最近第i公历日的每万份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方法保存小数点后三位。

　　可见，7日年化收益率是按7天收益计算的，假如30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。

　　设立这个指标主如果为投资者提供比较直观的数据，供投资者在将货币基金收益与其它投资产品做比较时参考在这个指标中，近七日收益率由七个变量决定，因此近七个收益率一样，并不意味着用来计算的七个天天的每万份基金份额净收益也完全一样。

　　小编认为保险期交和保险趸缴各有各的优势和各有各的不足，没有绝对的好与不好，关键是大家根据自己的实际情况和经济能力购买就好，不需要与别人攀比一定要趸缴。无论大家是选择保险期交还是保险趸缴，小编都要都要给大家一个赞，因为大家都很有保险意识，值得表扬和大家学习。如果您想知道更多保险知识，请关注米保险。

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