体检对保险的重要性
总有朋友问买保险到底需不需要体检呢？其实体检的作用非常大，因为它关系到投保人遇到险情时能否及时拿到赔付款的问题。本文小编就给大家带来详细介绍。
01买保险要不要体检？
有一些业务员给客户说，买我们公司的保险不需要体检！我们是免体检投保！这是真的吗？其实这是业务员有点偷换概念了。因为我们投保的时候都需要填写一份保险公司的健康告知问卷。
如果完全满足健康告知问卷的要求，在购买保险某个规定的保额内，确实是不需要体检的！但是如果不完全满足健康告知问卷的要求，保险公司有可能会要求客户进行相关体检或者复查。
02哪些人需要体检？
2.1保险公司之所以让客户做体检，主要是为了防止客户的一些固有风险。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。体检一般在保险公司指定的体检中心或医院进行。
保险公司将根据体检结果作出标准体承保，加费，延期承保，责任除外或拒保的决定。通常，需要体检的情况包括：
1既往病史体检
在投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。如果过去有疾病历史，保险公司可能会通过调取病例或体检的方式，来核查你的身体情况。
当然并不是什么疾病都会要求体检的，具体的情况要看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围而定。比如一个人购买防癌险，其以前曾有甲状腺结节，那么保险公司很可能要求他进行甲状腺彩超，甲功等检查。
2.2超保额体检
如果我们买的保额超过一定额度（用专业的话叫“免体检限额”），就一定会被要求体检，各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而不同。
年龄、保额超过保险公司规定的限度，就一定会让你体检。年纪大，某些风险的可能性就大，而保额买得异常的高，也难以排除骗保嫌疑，这个时候，体检就是防范风险最好的手段。
再跟大家说说代理人对免体检限额的影响。一般代理人品质等级高，其销售的一些产品免体检限额有可能会高一些。
2.3抽检
除去以上两种情况，每个公司还会有一定的抽检比例，如果你被抽到了，那么恭喜，不管身体好坏、保额高低，是必须要去体检的了。
03体检都检查什么？
投保的产品不同，要求体检的项目也会不同，保险公司都有明确的标准，通常情况下，一般的体格检查（身高、体重、视力、血压这类）、血常规、彩超、乙肝等项目。
不过保险公司一般接受被保人在6个月内的公立医院或相当等级的体检机构进行体检的结果，如要求必检的项目未包含其中，只要单独对应体检就好了。
04 体检有问题怎么办？
大家最担心的事情来了。万一体检出现了问题，保险公司会根据被保人的身体状况核保，给出以下回复：
加费承保，就是在正常保费基础上加一定的费用承保，比方别人买10万只要2000，你可能要2500。
延期受理，延期受理就是目前被保险人的健康状况不明了，需要观察一段时间再申请。比如才得了肺炎的新生儿，一般要出院三个月之后才能申请投保的，短期内多半会被延期。
除外承保，是对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保，比方一个人有甲状腺结节，保险公司认为患甲状腺癌的可能性比较大，就把这一项除外，就是说，得了甲状腺癌不赔，其他的肺癌肝癌乳腺癌啊还是照常承保。
拒保，是最严重的情况，就是保险公司不接受保单投保申请。
05体检费谁来出？
说了这半天，还不知道体检费用谁出呢？情况如下：
正常承保：保险公司承保后，如果您同意承保并且正常缴纳保费且不进行犹豫期退保，则不需要承担任何体检费用；
撤单退保：如果保单正常承保后，由于您个人的原因未缴纳保费或申请犹豫期退保，则您需要承担体检费用；
非标准件承保或拒保：体检后，对于次标准体或延期，限制责任承保或拒保件，费用由保险公司承担。
说到底，保险公司让你体检，就是想要通过你当前的身体状况推断你未来的健康、生命风险，要是风险太大，加费或拒保也是理所应当。
好了，以上就是小编关于买保险要不要体检的问题解析。大家如果有什么意见和建议记得给小编留言。更多关于保险的资讯，请关注米保险。
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