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为什么不同保险公司,保险价格相差那么大?

 作者:  2018-09-02 13:11:50  4718  0

  我们的生活越来越离不开保险,那么选择保险产品的同时,一个好的保险公司也是十分重要的。而我们在选购保险产品的时候会发现,有相同保障责任的保险,不同保险公司给出的价格也不尽相同。小编就有疑问,为什么不同保险公司价格相差那么大

  不同保险公司产品保费相差大

  从1999年——2013年的时间年里,中国的人身保险市场预定利率一直维持在2.5%以内,各家保险公司产品费率和责任差别的确都不大。而在2013年8月1日保监会发布了《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》。此后保险产品的价格出现了巨大的差异。新规规定:普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。这就赋予了保险公司自主决定预定利率的权利。同时新规也规定:2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%保险公司开发普通型人身保险,预定利率高于中国保监会规定的评估利率上限的,应按照一事一报的原则在使用前报送中国保监会审批。在中国保监会作出批准或者不予批准的决定之前,保险公司不得再次报送新的保险条款和保险费率审批。

  通俗的解释以上规定:人身保险保单的法定评估利率为3.5%,在这个范围以内,保险公司可以自主定价。如果想开发便宜的产品,也就是预定利率高于3.5%的上限,也是可以的,但需要提前报送保监会审批。

  所以2013年是中国保险业的一个分水岭,寿险预定利率改革之后,产品价格普遍下调,极大促进了保险行业的整体发展,消费者可以买到更实惠的产品。

为什么不同保险公司价格相差这么大

  造成保费差异巨大的原因有哪些

  法律层面上,允许各家保险公司自主定价。中国目前有160多家保险公司,每家保险公司成立时间、营销策略都有极大的不同。主要的影响因素包括:

  1、运营成本不同。包括员工工资、场地租金、广告投放等等。运营费用在不同的公司差异很大,比如一个在全国有很多分支机构的公司,每年要为这些分支机构(类比银行网点)承担着不少的营运费用。而我们知道现在有的互联网保险公司,根本就不开设分支机构,所以大家可以感受一下成本上的差距和压力。

  2、预定利率不同。预定利率是保险公司在定价时,根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率,通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。更高的预定利率,意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险,而大家得到了实惠。更低的预定利率,意味着客户需要支付更大的成本。

  3、预留利润不同。不同的公司有不同的销售策略,有的喜欢高举高打,而有的喜欢薄利多销。目前市场竞争非常激烈,有的保险公司愿意在同等保障责任下价格更低,或者同等价格下保障责任更多更全。此外还有很多新的保险公司,没有过去的历史包袱和负债,可以适当的减少预留利润,这也在一定程度上会反映在保险定价当中的。

  高价格高保障

  选择一份保险产品,我们要了解这份产品的保障范围和责任,跟市场上类似的产品有哪些差异,定价是否合理。而不是盲目将价格和保障划等号。

  高价格理赔好

  我们买保险最关心的问题之一就是理赔。有人会问,便宜的保险会不会故意不赔?首先,目前国内没有任何数据能证明大公司理赔比小公司理赔好,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也会较多。

  其次,理赔和公司大小、规模、知名度,是没有任何关系的,是否能够理赔取决于合同条款本身。

  以上就小编今天给大家说的为什么不同保险公司价格差异大,希望大家看了对自己有所帮助。以上内容仅供参考。大家有什么保险问题可以多关注米保险哦。

  

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