2018你最想了解的消费型保险理赔要点

　　知道什么是消费型保险吗？知道它是怎么理赔的吗？好多人对此类保险并不熟悉，今天我们大家一起来探讨一下关于“消费型保险理赔”的话题。在约定时间内发生了保险事故（简称“出险”），保险公司负责理赔，在约定时间内未“出险”，保险公司不返还投保费。

　　如果发生事故需要理赔的话，被保险人一定要及时的通知保险人，完成正常的报案手续，结束保险案件的处理或者事故伤害医疗终结以后，就可以按照相关流程申报保险理赔。理赔的时候，被保险人要准备好相关的资料，提交给保险人给保险理赔窗口受理审核，然后保险公司上级审批同意，最后确定了理赔数额，支付给被保险人。

　　消费型保险快到期时，保险公司会发短信提醒我们，对于大部分的消费型保险，保险公司都是给予续保的，若我们觉得这保险不错，打算续保，只需在银行卡（账号给保险公司）里留好保费即可。反之则不要在卡里留保费数额及以上的金额。

　　消费型保险的主要类别：

　　市场上的消费型保险产品非常多，主要包含以下几类:

　　1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险(常以"简易保险卡单"形式组合出现)

　　2、消费型重大疾病保险3、消费型定期寿险4、消费型住院费用报销/津贴保险5、旅行/留学综合保障保险(常通过保险网站直销、旅行社代销)

　　然而，消费型住院费用报销/津贴保险一般不保证续保，或仅承诺在有限年期内保证续保。在消费型住院费用报销/津贴保险的保障期内，若发生保险事故，则该消费型保险是否继续生效，还要经保险公司重新核保后，确认是否继续生效。
如该险种有"5年内保障续保"的条款，则各项保障在次年继续有效，直到5年后再由保险公司进行二次核保，确认是否继续生效。

　　消费型保险理赔要注意索赔期限与诉讼期间 ：我国的保险法规定：“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”

　　所以大家在买了消费型保险等保险产品之后要注意保险的索赔期限与诉讼期间，以免超过时间的限制导致理赔的不能而发生不必要的损失。

　　消费型保险理赔的“及时报案”具体时间是怎么算的呢？我国的保险法规定：投保人、被保者或者受益人知道发生了保险事故后，应当及时通知保险人。故意或由于重大过失没有及时通知，造成保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任，可保险人通过别的途径已经及时知道或者应当及时知道发生了保险事故的除外。

　　“及时通知”的时效，绝大部分保险公司在推出的产品上设置为10天，可也有的产品要求限制性是很大的，只有3天。出险之后，依据保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保者或受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

　　另外消费型保险是治疗后根据花费按照比例报销的。长险重疾险是确诊赔付。

　　消费型保险的优缺点有哪些？

　　返还型和消费型保险都是一种财务风险转化机制，两者最大的区别在于保障期满后能否获得保费返还，消费型保险产品往往只提供保障，而没有保费返还功能，说白了，消费型保险同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。还有一点就是不保证续保，或仅承诺在有限年期内保证续保。在消费型住院费用报销/津贴保险的保障期内，若发生保险事故，则该消费型保险是否继续生效，还要经保险公司重新核保后，确认是否继续生效。

　　看完这篇文章，相信大家对消费型保险以及消费型保险理赔都有了准确的认识，一定要重点关注理赔中的注意事项。实践中若是有不懂的地方，可致电保险公司进行咨询，十分方便。

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