医疗保险

支付宝好医保长期医疗险可靠吗

 作者:lanse  2018-09-08 14:36:43  6557  0

  前天,支付宝换法人的事上了微博热搜。其实也只是虚惊一场,支付宝的运营主体公司法定代表人并没有变更,变更的是支付宝(中国)信息技术有限公司。

  这家公司只负责技术研发,不会参与支付宝的日常运营。所以,不用担心,支付宝的大Boss依然是马baba。

  不过既然提到支付宝了,今天想再聊点关于支付宝的东西。

  你们也知道的啦,自从支付宝进军保险界后,话题就从来没断过。

  前阵子也搞了个爆炸款,根本就不用马爸爸付费打广告,基本每个保险圈的媒体人都一一轮番评价,基本上都是人尽皆知的了。

  前几天波荔也提过上面说的那款爆款产品——全民保·终身养老保险。

  后来有读者朋友拜托小编也谈谈旁边的好医保·长期医疗险。

  当时,好医保长期医疗险一出来,最大的优势就是6年保证续保,而且6年共享一万元免赔。

  这两个优势,几乎直接就秒杀掉市面上所有的百万医疗险。

  毕竟市面上真正做到保证续保(也就是无论如何保险公司在承诺期内不会涨价销售)真的少之又少。

  而且6年共享一万元的免赔额是什么概念?

  举个简单的例子就知道了。

  比如30岁的中年少男老王,赶在生日之前给自己买了一份好医保·长期医疗险。谁知道,运气背到谷底,2018年住院自掏腰包花了7000,接着2019年住院又花了10000元。

  两年前后累计花了17000元。超过了1万元的理赔额度,那么2019年老王就可以拿到保险公司的7000元。

  后来,老王体质弱,2020年又去住院花了5000元,这次老王向保险公司申请理赔,就没有免赔额了,直接就可以拿到5000元。

  也就是说,投保人获赔的概率大大增加。

  因为市面上的1年期的百万医疗产品,都是按年计算免赔额度,也就是当年医疗费当年了结,不会出现跨年叠加理赔的情况。

  这对投保人来讲,算的上是天大的利好了。

 

  既然好医保长期医疗险如此的优秀,那么身上就没有缺点了吗?

  有,当然有。

  首先是续保问题,虽然好医保能够保证续保6年(6年内不涨价),但6年后会如何归保险公司说了算。

  也就是合同满期了,如果续保,有需要,保险公司可以可以视情况整体调上调保费。要是你觉得贵,那就当你放弃续保了。

  而且现在非常多的百万医疗产品是以5年为一个收费调整等级(也有的是每年都调整一次费率)。

  好医保长期医疗险也不例外。只不过它是以6年为一个等级调整费率调整而已。

支付宝好医保长期医疗险

  如果你刚好卡在前一级费率年龄下,那么对你来讲,6年内都不用担心保费会上涨,但如果是卡到下一级费率年龄下保费就有可能上涨比例达到50%。

  比如老王赶在26岁前给自己投保,那么一直到30岁每年的保费都会不变,但如果老王26岁再投保,那么保费至少要多交80块(上表数据:229-149=80)

  不过,这个还不是最大的的缺点,因为这个缺点在其他同类医疗险身上也有提现。

  更大的缺点是在下面。

  因为除了常规的续保问题,还有像其他百万医疗险一样,健康告知也存在BUG。

微信图片_20180908141905.jpg

  虽然大部分健康险都会问的“结节、息肉、囊肿”问题,好医保要求不严格,但只要有乙肝病毒携带就不能投保了,这一项告知略为严格。

  因为市面上对于乙肝病毒携带,可除外承保的产品也不少,甚至小三阳,部分产品也能除外承保。

  而且这些健康告知条件,一旦都其中一条不符合,都不能在支付宝上购买好医保。

  换句话说,就是不支持智能核保,算是一刀切的告知方式,这对很多投保人来讲都不是一个好消息。

  比如告知条件里提到的:

  就医行为:被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上。

  换句话说就算是感冒住过院,或者医生开一些长达30天的调理药品你都不能买了。

  是不是严格的有点过分?

  除了以上的缺点,还有一个地方值得吐槽一下。

  在支付宝购买好医保·长期医疗后,你会突然发现,咦?我的保单呢,找不到呀找不到。

  是不是有点慌?是不是觉得瞬间有被诓的感觉?

  淡定,想要拿到保单,可以关注“人保健康生活”公众号,然后注册再下载。或者到人保健康的官网下载保单。

  但这样操作,无疑就是要强制你注册人保健康的账号了。无论如何都有点被强制营销的感觉。

  如果是以营销手段来看,其实也算的上是支付宝给人保健康的生活公众号和官网大量吸引流量了。

  希望支付宝可以和人保健康商量一下,购买即可转跳到保单页面下载保单,方便用户,免得大家都虚惊一场。

  所以,好医保长期医疗险,除了6年保证续保,6年共享一万元免赔,而且费率比其他的百万医疗险低的离谱,也不能掩盖它身上这些缺点。

  好了,今天就先聊到这吧,好医保究竟能不能买,优缺点都在这了,你们就自己掂量好究竟是优点更吸引你还是缺点更让你有顾虑。

  Ps:顺便回应一下提问题的那位同学,虽然好医保长期医疗保险虽然可以按月缴纳保费,但是其实按年交保费相差并不明显。

  就以平常在波荔旁边工作的小花同事为例,按月缴费,她每个月只需要缴纳12.42元,一年下来也不过149.04元,如果小花同学是一次性按年缴费,保费是149元,相差只有0.04元。

  其实这4分钱,也就相当于你分期付款的手续费了,这就和你使用信用卡分期消费一样,总得需要付出点什么才能享受这样的便利吧?


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