保险名词

什么是保费豁免?

 作者:  2018-10-12 19:30:13  7163  0

  作者个人微信:mbb1470

       “保费豁免”是很多买保险的朋友们如今经常挂在嘴边的一个词。但实际上,很多人对保费豁免只有一个浅显的概念,今天米保险就要给大家详细介绍一下,那么到底什么是保费豁免保费豁免有什么好处什么时候需要保费豁免

  一、保费豁免的对象,可以是投保人或被保险人

  保费豁免可以理解为:当豁免对象符合某种豁免条件时,后续保费无需再交,保险合同有效,被保险人依然能获得保障。豁免条件会在合同中约定,比较常见的有患轻症、重大疾病、身故或全残等,而豁免对象既可以是投保人也可以是被保险人。

  投保人保费豁免最早出现在儿童保险中,由父母为孩子投保。后来也延伸到儿女为老人投保、夫妻为对方投保等等。

  投保人豁免是指,当投保人符合豁免条件时,如患重疾、身故等,后续保费无需再交,被保险人能够继续有保障。

  例如,王先生为孩子买了一份教育金保险,附加了投保人保费豁免。王先生每年给孩子存2000元,一共存10年,孩子18-25岁每年可领取5500元。如果交费2年后,王先生不幸身故,那么教育金保险无需再存钱,孩子到18岁后依然可以每年领取5500元,直到孩子25岁。

  被保险人保费豁免在重疾保险中十分常见,如轻症豁免和重疾豁免。以含轻症豁免的重疾保险为例,当被保险人患合同约定的轻症时,不但可以获得轻症保险金,还可以豁免未交的保费,后续的重疾保障依然有效。

  同样地,假如王先生给自己买了一份重疾保险,含轻症豁免,保障终身,交费30年。如果交费2年后王先生患了合同约定的轻症,如原位癌,那么王先生后续都不用再交保费,且能继续享受重疾保障。

  二、豁免责任的保费较低,又可以降低保费断缴的风险

  保费豁免是对所购买保险的另一层保障,可以理解为“保险的保险”。有的保费豁免本身就是合同的一项责任,无法选择不购买这项保障。有的是作为可选的附加险,投保人可以根据需要选择是否购买。无论保费豁免以何种形式出现,投保人都要为这一保障功能支付保费。

  当然,这项保障需要的保费通常很便宜,根据不同的保额与豁免条件,豁免责任的保费从几十元到几百元不等。用这个价格换取的是这样一份保障:当发生风险无法按时交费时,如果符合豁免条件,可以免交后续的保费,保险合同仍然有效,避免了保费断缴带来的保障缺失。

  三、如果所购买的保险保费较高,建议附加保费豁免,且交费期间越长越能发挥保费豁免的作用

  保费豁免作为附加险时,如果保费较高建议附加保费豁免。对于那些保费只要几百元的保险来说,保费豁免的意义可能不大,即使投保人发生意外情况,保费也还是交得起。但对高保费的保险产品来说,如果可以附加保费豁免的话,建议附加保费豁免。比如给孩子买的教育金保险等,一旦父母因病因故不能持续交纳保费,孩子还能按照合同的约定继续领取教育金,保障孩子后续的教育。

  在附加保费豁免后,交费期间越长越能发挥出保费豁免的作用。保费豁免,免交的是应交但未交的保费,如果保费已经一次交清,也就谈不上豁免了。交费期间越长,一旦发生豁免情形,能免交的保费也就越多。

  我们以30岁的王先生为自己购买“健康随e保健康保障计划(含轻症版)”为例,该保险自带轻症保费豁免功能,选择保额50万,保至80岁。假如王先生在购买保险后的第3年患轻症,那么不同的交费期间决定了其免交保费的金额。下表能直观地看出交费期间越长,免交的保费越多。

什么是保费豁免

  结合上文来看,我们可以知道保费豁免是保险公司贴心的设计,可以降低保费断缴风险,更好地保障投保人和被保险人的权益。如果对于有需要的朋友们而言,选择附加保费豁免是个不错的选择。


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