该如何挑选多次赔付重疾险？

　　我们买的保险是只能赔付一次的吗?尤其是重疾险。那么，其实不是这样的哦，我们有那种可以赔付多次的重疾险。但是，大家知道该如何挑选多次赔付重疾险吗?你若不知道的话，没关系，小编知道呀。不懂就来问小编呗。

　　提到重疾险，“多次赔付”，“分组”这些词已经屡见不鲜，但是你知道它们真正的含义吗?

　　所谓的“多次赔付”与“单次赔付”对应，多指重疾保障的赔付次数。首次患重疾之后赔付保险金，虽然合同现金价值降为0，身故保和轻症保险金责任终止，重疾保险金责任继续有效，以后再患重疾依然可以获得赔偿。

　　多次赔付的重疾险可以分成分组多次赔付和不分组多次赔付。

　　分组多次赔付重疾险是较为常见的产品形态，大多分为4组，也有分成3组的。

　　不分组多次赔付的产品很稀少，重疾保障不分组，即使第二次患了和首次同类的重疾，也可以赔偿。通常首次和第二次之间有一个时间间隔期。

　　知道了什么是分组多次重疾险，但是在面对如此众多的产品时，你还是会一脸迷(mēng)茫(bī)，究竟该如何选择呢?

　　小编选择了三款分组多次赔付重疾险产品进行比较，分别是哆啦A保、同方多倍保、横琴优康保，各具特色。

　　当产品的信息赤裸裸地展现在你面前，你是不是有点慌(fāng)?别急，跟着小编的节奏，一起来看看你适合哪款产品。

　　一、是否能投保

　　挑选保险产品时，大家的惯有思想都是：先看产品的保障，保障好不好是决定我是否下手的重要因素。不过，今天小编想先带大家看看产品的投保规则，挑选出自己能投保的产品，再看后续的产品内容。

　　投保年龄

　　这三款产品的投保年龄相差不大，哆啦A保和同方多倍保是30天-55周岁，横琴优康保是28天-55周岁。

　　投保地区

　　对于线上的保险产品来说，保险公司通常只承保设有分支机构的地区。因此，会出现同类产品可承保地区差别较大的情况。

　　这三款产品的投保地区差距就很大。可投保地区

　　哆啦A保：北京(密云、延庆除外)、上海、江苏(盐城阜宁县、盐城东台市除外);

　　同方多倍保：北京、上海、天津、江苏、湖北、广东、福建、山东、河北、四川;

　　横琴优康保：只允许广东省地区的客户投保。

　　健康告知

　　重疾险的健康告知内容较多，不同产品需要告知的内容也不同，比如：同方多倍保对面部的瘢痕需要告知，横琴优康保对于保额超过100万的寿险或重疾险需要告知，弘康哆啦A保对高度近视1000度以上需要告知。

　　如果符合健康告知中的某些内容，就会进入到核保环节，线上投保的产品如果核保不通过，可能会延期承保或直接被拒保。

　　线上投保的核保方式主要是智能核保和人工核保。

　　二、重疾保障

　　既然是重疾险，最重要的关注点自然在重疾保障上。对于分组多次赔付重疾险，除了看重疾的种类有多少，是否涵盖了最主要的高发重疾，还需要看重疾分了几组，具体疾病的分组情况。

　　重疾种类

　　小编将三款产品的重疾一一对比之后，发现：

　　三款产品所包含的重疾类型涵盖了绝大部分常见重疾。对于小编整理的15种少儿高发重疾，哆啦A保含有14种，同方多倍保含有12种，横琴优康保含有11种。总的来说，购买任一一款产品都不用愁保障不全面啦。

　　同方多倍保和横琴优康保均为80种重疾，涵盖的疾病基本一致。细微的不同之处在于：同方多倍保含有斯蒂尔病，而横琴优康保含有艾森门格综合征。对于同样的疾病，在规定上会有些许差别，比如对于Ⅰ型糖尿病的规定。

　　哆啦A保的105种重疾中，除了和另两款基本一致的种类之外，还包含出血型登革热、溶血性尿毒综合征这两种少儿高发重疾以及严重冠心病等常见重疾。

　　一般人购买重疾种类为80种或者105种的产品，差别都不大。如果有家族病史，对某些疾病有特定需求，可优先查看重疾种类更多的产品条款。

　　重疾分组

　　保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，所有重疾险必须含有以下6种重疾：1)恶性肿瘤

　　2)急性心肌梗塞

　　3)脑中风后遗症

　　4)重大器官移植术或造血干细胞移植术

　　5)冠状动脉搭桥术

　　6)终末期肾病 以上6种重疾在所有重疾理赔案例中占比超过80%，我们在看重疾分组时，这几种重疾越分散越好。同时，分的组数越多，越好。

　　这三款产品的重疾都分为4组，同方多倍保和横琴优康保的分组方式相同。

　　上述6种重疾，同方多倍保和横琴优康保将恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病分到A组，脑中风后遗症分到B组，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术分到C组。

　　哆啦A保的分配略有不同。它将A组的终末期肾病放到了D组。这样更加分散的分配方式，无疑是更好的。

　　三、轻症保障

　　现在的重疾险产品普遍都含有轻症保障，其必要性就不再这赘述了。轻症的种类、赔付比例和分组情况是我们需要关注的方面。

　　轻症种类

　　和重疾保障一样，同方多倍保和横琴优康保的轻症种类、赔付比例和分组情况都一样。唯独不同的是对于某些轻症的规定存在细微差别。

　　哆啦A保含有55种轻症，基本涵盖了另外两款产品所包含的轻症种类，可以说保障是相当全面的了。

　　轻症赔付比例和分组

　　轻症的赔付比例和分组通常都会有个平衡，哆啦A保的赔付比例为30%，赔付次数为2次。另外两款的赔付比例为20%，赔付次数就多些，为3次。这需要根据自己的具体需求做选择。

　　四、附加保障

　　分析一款产品，除了看它的主要保障内容，一些附加保障有时也会成为选择的重要考虑因素，比如重疾医疗、投保人豁免、增值服务。

　　哆啦A保可选300万的重疾医疗保障，最低只需6元就可以附加该保障。

　　同方多倍保可选投保人豁免，含投保人身故/重疾/轻症豁免。除此之外还包含以下增值服务：提供电话医生、门诊协调、全程导医、住院协调、专家二次会诊服务。

　　横琴优康保含有电话医生和线上问诊两项增值服务。

　　推荐

　　总的来说，三款产品的保障内容都涵盖了绝大部分高发重疾和轻症，产品的价格也相差不大。大家需要根据各自的具体情况选择。

　　哆啦A保重大疾病保险(点击投保)如果你是北京、上海、江苏的朋友，建议投保哆啦A保。在这三款产品中，哆啦A保的重疾和轻症种类最多，重疾分组情况最优，可低价选择300万重疾医疗是这款产品的最大亮点。综合来看，哆啦A保是这三款产品中性价比最高的。

　　横琴优康保终身重大疾病保险(点击投保)广东省的朋友们，如果没有投保人保费豁免的需求，建议投保横琴优康保。

　　横琴优康保和同方多倍保在重疾和轻症保障方面几乎是完全一致的，表格中的保费测算显示的是同方多倍保没有附加投保人保费豁免的价格，横琴优康保会便宜一些。
同方全球康健一生多倍保终身重大疾病保险(点击投保)如果有投保人保费豁免的需求，那当然推荐同方多倍保。不过只有被保人在30天-55周岁时，才能够选择投保人保费豁免。

　　当然，同方多倍保和横琴优康保在保障方面都很相似，大家可以再从健康告知、保险公司等方面考虑，挑选出最合适自己的产品。

　　看完上文的内容，大家觉得小编今天分享的该如何挑选多次赔付重疾险怎么样呢?如果您也觉得不错的话，小编认为，您可以找身边的保险代理人去了解一下了哦。更多保险产品相关知识，请关注米保险哦。

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