2018年有小孩后如何配置保险？

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随着经济的发展，现代人越来越重视自己的健康，积极购买保险也成了大势所趋。那么问题来了，有小孩后如何配置保险？针对这个问题，小编将为大家做出详细解答，希望能帮助到大家。

很多家庭有了小宝宝之后，夫妻俩加上老人，都会围着孩子转，就连保险也是优先给孩子买比较贵的保险，不过这是一个买保险的误区。保险业专家认为，不管什么时候，家庭保险配置都是要优先家庭支柱。以下就是专家认为比较合适的家庭成长期的保险配置思路。

首先是家庭成员的保险配置顺序：

根据夫妻对家庭经济的贡献，优选确定为家庭支柱购买充足保额的保险，以防止家庭支柱在出现意外或重疾失去工作能力时，生活难以为继；其次，为另一半投保一定额度的保险，金额比家庭支柱少一些；最后再考虑为小孩投保。

其次是保险险种的配置顺序：

首先是意外险。意外的发生不可避免，小至摔伤骨折，大至身故残疾，对于家庭的影响都十分大，意外风险的防范则必不可少。通常1年期的意外险保障选择较多，保费较低，大人小孩都能投保，大人需留意意外保额可尽量选高点，小孩因身故保额受限制，可以选择较高的意外医疗保额。

其次是重疾险和寿险。这个时期的夫妻正处于收入及事业上升期，在房贷车贷等压力下，为家庭支柱配置保险需建立杠杆风险，重疾险和定期寿险的保障必不可少。

再次是儿童重疾险。中国0-14岁儿童的恶性肿瘤患病人数每年4万左右，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势，而且治疗费高昂。从风险转移的角度来看，为孩子配置重疾保障十分重要，同时考虑孩子的成长情况和通货膨胀影响，选择保障20年或30年比较合理。

另外，如果觉得重疾险还不够的话，最好一家人都购买医疗险，作为社会保障，医保属于福利性政策，可以报销小额的医疗费用，在大病来临时，大病医疗保障（百万医疗险）可以覆盖大额医疗费用，更大程度地减少家庭负担。

最后在保障都已经配置好之后才选理财险。这个时期的家庭有了一定存款，许多人开始热衷投资型险种，但其实保障型产品的重要性远大于理财型产品，保险的本质是保障，只有在确保人身有所保障，保险才能发挥它真正的意义，此时才能进一步考虑理财型产品。

湖南长沙的张先生今年33岁，在一家软件公司工作，月收入15000，太太29岁，是一家公司的文员，月收入4000左右，两人有一个2岁的儿子。在房价并不高的长沙，张先生一家的收入算是不错，而且张先生早年已经买了一套80平米的三居室，月供3000多元。张先生现在有存款15万元，基金5万元左右。张先生父亲做生意，母亲则是家庭主妇，算是小康之家，父母就在离长沙市区不远的郊县，也没有赡养父母的压力，不过父母都是农村户口，只有新农合保障。

张先生咨询立安保险管家，他自己有一份重疾险，太太和孩子都还没有配置保险。他的家庭情况，应该配置什么保险比较合适。保险专业人士分析，张先生家庭正处于人生阶段的成长期，属于中高收入高储蓄率，低资产低投资率型。该结构的优势在于：资金流动性好，家庭资产稳固性很高，不足之处：流动性资产利用率不足，导致其财务自由度偏低，商业保障保险产品投资少，风险抵抗能力差。

鉴于张先生夫妻有社保，已有基本保障，立安保险管家建议保险的配置优先顺序为：家庭支柱张先生购买寿险、重疾险及意外险，妻子可以先购买意外险，儿子和父母因为无任何保障，可以给孩子购买一份重疾险，给父母购买一份防癌险。

张先生作为家庭支柱，购买一份寿险是必不可少的。张先生夫妻年收入在26万元左右，家庭开支在12万元，那么张先生最起码应该购买一份100万元的寿险，一旦自己发生任何不幸，可以保证妻儿在未来数年内可以正常生活。

张先生因为属于IT行业，加班比较多，所以意外险可以选择包含猝死的，因为加班多，有时熬夜工作，还是有这方面的风险。因为猝死不属于意外，一般意外险不赔猝死，所以应该选择包含猝死条款的意外险。

重疾险方面。张先生可以选择购买一份保额50万元左右的重疾险，现在重疾险一般都可以保数十种重疾，对于张先生的年纪来说已经足够。

在给张先生做好充足的保障之后，可以考虑给太太和孩子购买一些保险。太太可以选择购买常规的意外险。孩子则可以购买一份重疾险，张先生家庭条件还算不错，可以选择终身重疾险，比如有保险公司的儿童重疾险，重疾轻症全面保障至终身，120种疾病，最高赔付116万，赔付高达4次。

总之，在家庭成长期，保险配置还是要遵循优先家庭支柱的原则，因为只有给家庭支柱足够的保障，才能给孩子最大的庇护。

好了以上就是小编为大家提供的关于有小孩后如何配置保险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。

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