重疾保险

瑞泰瑞盈真的是性价比最高的重疾险吗?

 作者:caowenyan  2019-11-05 20:19:19  133  0

作者个人微信:jinlibao007

 

 瑞泰瑞盈一上市的卖点就是便宜,号称重疾险性价比之王,大约是保险市场的竞争也是很激烈的,必须要有点特色,才能卖的起来,那对于卖保险的人来说这个卖点无疑很好,那我们消费者呢?是不是真的性价比高呢,今天小编就带你了解一下这款性价比之王。

  「瑞泰瑞盈」对标「百年康惠保」。

  所谓对标,就像「荒野行动」抄「绝地求生」,「爱情公寓」致敬「老友记」一样。

  套路就是:前辈你好,你有的我都有,你没有的我也有一点。所以,一首凉凉送给你。

  在宣传上,瑞泰瑞盈最大的卖点是价格。搜一搜里那些广告的画风你也看到了。

  所以我们可以先看价格。跟过去咱们推荐过的康乐一生C和百年康惠保相比,同样是30岁男性投保,保至终身,保额50万,30年交,附加轻症的话,三个产品保费对比。

  这么算下来,瑞泰瑞盈被宣传称“最便宜”的重疾险并没有错,比康乐一生C和百年康惠保分别便宜了2.7%和2.8%。

  顺带说一下,在某些自媒体文章里边,你可能会看到这样的价格对比表。

  表头我没截屏,左边是康惠保,后边是瑞泰瑞盈。

  这里边保费差了10%~20%。

  说好的2.8%呢?是不是哪里不对?

  当然不对了。你仔细看,一个是30岁,缴费30年。另一个是30岁,缴费到70岁,要缴费40年。

  拿着30年和40年对比,这是拿了多少广告费,才能干出这种事来。

  总结一下,瑞泰瑞盈确实是最便宜的,但也就2%-3%的水平。对于卖保险的,这是个很好的卖点。但是对于我们买保险的,我觉得这不是重点。

  轻症条款

  咱们前边说过,瑞泰瑞盈是对标了百年康惠保,条款甚至还更好一点。就算跟康乐一生C相比,重疾条款也几乎一样。区别主要在轻症上。

  瑞泰瑞盈的轻症种类最多,有50种。咱们之前说过,对于重疾险,重疾的种类多少没什么大用,但是轻症种类多还挺有用的。所以在这点上,瑞泰瑞盈保障更好。

  在赔付额度和赔付次数方面,康乐一生C要明显更好。次数其实没什么用,关键是额度。对于50万保额,这5%的差距相当于多赔2.5万。

  所以从轻症条款上,综合来看,瑞泰瑞盈和康乐一生C差不多,打平。

  核保

  个人认为,核保是瑞泰瑞盈最坑的地方。它不仅没有智能核保,连线下核保也没有。

  也就是买这个保险,要么是标准体,正常投保,要么就是非标体,不能投保,没有中间状态。

  作为对比,康乐一生C有线上智能核保,百年康惠保也有线下核保,都要更加友好。

  核保是个非常重要的环节。不仅关系到你能不能买,还关系到最后能不能赔。

  比如女性最常见的核保问题:乳腺增生。

  超过一半的女性都有不同程度的乳腺增生。通过康乐一生C或者百年康惠保的核保,大概率都可以正常承保,不除外也不加费。

  经过告知后,以后出了问题,保险公司不会以这个为理由拒保。

  但是瑞泰瑞盈,有乳腺增生就不能买。非要买的话,就是不如实告知,以后有拒赔的风险。

  从我身边的人来看,30岁以上的,标准体真的非常少。最后加费、除外、拒保的也是少数。大多数人还是经过核保后,正常购买。

  其实保险公司上线一套核保系统并不复杂,对他们来说成本也不会太高。但是瑞泰瑞盈就是没有,甘愿抛弃剩下的这么大个市场。

  至于其中的原因,我有个大胆的想法。希望我想的不对。

  70岁可投保

  这也是瑞泰瑞盈一个很大的卖点,至少官方是这么说明的。

  大多数重疾险,投保的年龄上限都是50岁或者55岁,但是瑞泰瑞盈是70岁。

  想象一下,我爸妈60岁,想要给他们买一份保障。但是过去的重疾险都不能买,只有瑞泰瑞盈可以。太贴心了,对吧?

  而且最高可以买到20万保额,价格也不错。

  但是,缺点还是那个——没有核保

  30岁以上的人,标准体都很少。60岁以上还能是标准体?逗我呢?

  所以对于这一条,看上去说的很热闹,真正能买到的,估计没几个。

  缴费至70岁

  过去的保险最长缴费期一般都是30年,部分还有20年的。瑞泰瑞盈可以交至70岁。

  这也就表示对于30岁的人,可以有40年的缴费周期。每年的缴费压力会下降一些。

  具体下降多少呢?

  比如还是30岁男性,保额50万,保至终身,缴费20年/至60岁/至70岁,每年保费分别是7460/5935/5360。

  每多交10年,年交保费压力分别会下降26%和10%。

  当然还要考虑到这里边有豁免保费的因素。但是就算这样,我还是认为40年缴费用处不大。

  缴费期限30年比20年的优势很大,但是40年比30年的优势,没有想象中那么大。

    所以细看之下,其实也并没有宣传说的那么有卖点,毕竟很多优惠都是有前提条件的,那在相同的情况下,小编并不是很推荐这款。

       

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