2018年达尔文1号的优缺点分析
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和保险有过接触的朋友应该都听说过达尔文1号。那么这款产品究竟怎么样呢？在本文中小编就为大家进行一次达尔文1号的优缺点分析，希望能帮助到大家。
作为一个不光合格而且优秀的产品，轻症3次、重疾1次，该有的都有了，而且还取其精华去其糟粕地吸收了平X福的创新之举——轻症每赔一次，重疾保额上涨10%，最多三次，上涨30%。
举个栗子：
小编买了50万的达尔文，得了轻微脑中风（轻症）的话，会有哪些“好处”呢？
1、获得12.5万的轻症理赔款；
2、保费豁免，不管小编是交了1年还是3年的保费，后面剩下的二十多年都不用交了，而且会一直保障到小编去世或得重疾才结束；
3、重疾保额上升10%，以后如果得重大疾病，就不是理赔50万了，而是55万。
小编觉得这点还挺有人文关怀的，对于得了轻症的人来说肯定非常缺乏安全感，没人比他们更希望多增加一些重疾的保额。
但也正是因为得过轻症，市面上所有的重疾险基本都买不了了（属于高危个体了嘛）。
所以有了达尔文这个特点，可以增加患者面对重疾的底气，挺好的。
除此之外，有哪些优点或缺点捏？
优点
除了刚刚说的，轻症每赔一次，重疾保额提升10%，达尔文的兜里啊，还有很多好东西。
1、身故退现金价值
达尔文1号属于消费型的产品，跟百年康惠保、弘康健康一生、复星康乐一生C之类的类似，它继承了康惠保的优点，把“身故退现金价值”这条规则明确写进了条款里的产品。
2.3.3身故保险金
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180天后因非意外的原因导致身故，本公司按该被保险人身故时相应的现金价值[现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除时根据精算原理计由本公司退还那部分金额。]给付身故保险金，同时本合同终止。
现金价值是啥？简单来说就是退保能拿到的钱。
不管什么原因，如果没得重大疾病就去世了，都可以跟保险公司申请把现金价值退回来。
写进条款里就等于给消费者多装了一个安全扣，良心大大的有，点赞。
可能有的人会说，到咱们七老八十了的时候，几十年过去了，消费型产品的现金价值应该很低很低了，有或没有，差别不大吧？
嗯，正常来说确实是这样，但达尔文还真不太一样，尤其是保终身的那个版本。
2、现金价值高得不像消费型产品
高不高，我们拿老将百年康惠保对比一下就知道了。
以30岁的小王，买50万保额，30年缴费，保终身为例，康惠保6100元/年，达尔文6220元/年。
现在咱们国内的平均年龄是75岁左右，康惠保现金价值在小王76岁的时候达到最高点，21.4万，从那之后就开始不断地下降；
而换成达尔文的话，小王76岁的时候，现金价值是30.8万，足足比康惠保多了9.4万，而且跟其他的消费型产品不一样，往后还会不断上涨。
我们算算看，买达尔文，30年总共交18.6万保费，活到76岁一直没出事的话，能拿回30.8万的现金价值。
活脱脱跟个返还型保险一样……
橙黄色线条是达尔文，蓝色线条是康惠保，看看他们现金价值的走势：
（横轴是保单年度）
对的，虽然每年只差120块的保费，30年总共差了3600块，但最后的现金价值差距却这么大。
达尔文，消费型的价格，能做成这样真的很NB了……
3、支持智能核保
智能核保非常非常重要，避免被健康告知一刀切，身体有点小痛小病也能投。
比如甲状腺结节、乳腺增生、胆囊息肉……等等，都可以通过这个智能核保进行投保。
身体有小毛病的盆友可以试试~
4、双重豁免
现在一般的重疾险都有被保险人豁免，就像前面小编说的，如果小编得了轻微脑中风（轻症），不仅可以拿到轻症理赔款，而且可以免掉剩下的保费，其他的该怎么保就怎么保，这就是轻症豁免。
达尔文自带被保险人轻症豁免，同时还可以选择附加投保人豁免，比如老公给老婆买保险，老公得了轻症、重疾、去世或失能，老婆虽然还很健康，但老婆的保费不用再交了，继续保障老婆到保障期满，挺有人情味儿的。
当然，这是有成本的，每年要多交几百块钱，跟投保人的年龄和性别有关，比如投保人的年龄越大，附加这个就越贵。
根据自己预算和需求来哈~
缺点
1、轻症保额略低
轻症额外赔付的比例是25%，而像康乐一生和健康一生之类的都是30%。
小编猜测可能是保险公司把这部分预算转移去提升重疾保额了，拿2.5万的轻症保额来换5万的重疾保额。
有利有弊吧。
2、不保乙肝患者
健康告知限制乙肝患者投保，小编可以理解。但是作为一个有智能核保功能的小鲜肉，居然不管大、小三阳、肝功能正不正常，全是拒保。
瞧瞧人家健康一生和哆啦A保，虽然要加费，但至少能保呀，略遗憾了……
希望以后升级成达尔文2号的时候，能把这个给解决了吧。
3、健康告知略严格
比如问到了“最近5年内是否因健康异常发生过住院或手术”，人家是2年或3年，时间越长，被卡住的概率越高；
“投保人及被保险人的直系亲属（除配偶）是否有人患过以下疾病？
卵巢癌或乳腺癌（仅对女性被保险人的直系亲属）、大肠癌、心肌梗塞、冠心病、脑中风、糖尿病、多发性硬化症、帕金森氏病、多囊肾性疾病。”
关于直系亲属情况，问的也蛮多的……
大家投保前注意一下哦，别一马虎给看漏了，将来可能会有理赔纠纷。
4、职业限制稍多
达尔文只支持1-4类的职业投保，比如客货轮的船长、飞行员、桥梁工程人员等等，都不在承保范围内。
投保前记得点开投保须知，里面有个《职业表》，查询一下自己的职业风险等级哦。
好啦，360°无死角扒了一通，优点缺点都说了，整体来看，小编认为这款产品瑕不掩瑜，是个好产品。
好了以上就是小编为大家提供的关于达尔文1号的优缺点分析的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。
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