重疾险搭配什么险种买比较好?附不同人群搭配方案!
重大疾病不仅威胁健康,还可能给家庭经济带来沉重负担。所以早早配置是关键,但单一的重疾险往往无法全面抵御所有风险,科学的保险配置需要组合搭配,才能构建更坚固的财务防护网。那重疾险搭配什么险种买比较好,下面小编就跟大家详细说说。
一、重疾险搭配什么险种买比较好
百万医疗险:报销住院/门诊费用(含质子重离子、CAR-T疗法等高新治疗),弥补医保不足,覆盖重疾险无法报销的高额医疗支出,解决治疗费用问题。推荐200万-600万保额(需含外购药责任)
意外险:保障意外身故/伤残及医疗费用,含猝死责任,补充非疾病导致的突发风险,尤其对家庭支柱的意外伤残保障至关重要。保额推荐100万起(含意外医疗0免赔)
定期寿险:覆盖家庭责任期(如房贷、子女教育期)的身故/全残风险,重疾险身故责任通常与重疾共享保额,独立寿险可确保身故后家庭经济稳定。保额可以选择5-10倍年收入+负债
防癌险:专项保障恶性肿瘤(健康告知宽松,适合非标体或老年人),当重疾险因年龄/健康原因无法投保时,防癌险可作为替代方案,保额可以选择30万-50万
二、不同人群重疾险搭配方案推荐
1、家庭经济支柱(30-45岁)
可以选择重疾险(50万+)+百万医疗险+意外险(100万)+定期寿险(覆盖负债+5年收入)
比如:达尔文11号重疾险(50万保终身)+好医保旗舰版医疗险(保证续保20年)+大护甲6号意外险(100万含猝死)+大麦定寿(200万保至60岁)
年保费:约1.5-2万元(占收入8%-10%)
优势:重疾险60岁前额外赔付80%,医疗险覆盖特需病房,寿险与房贷期限匹配。
2、儿童(0-17岁)
可以选择少儿重疾险(50万)+0免赔医疗险+意外险(含骨折责任)
比如:青云卫5号重疾险(50万保30年)+平安少儿住院万元护(0免赔)+小顽童6号意外险(20万意外医疗)
年保费:约2000元
关键点:重疾险需覆盖白血病、川崎病等少儿高发特疾,医疗险优先选门诊0免赔产品。
3、老年人(55岁以上)
可以选择防癌险(30万)+惠民保(或百万医疗险,需通过核保)
比如众安众民保防癌险(30万终身)+沪惠保(医保补充)
年保费:约3000元
注意:避免保费倒挂(总保费>保额),优先选择消费型防癌险。
关于重疾险搭配什么险种买比较好的内容就说完了,上面详细介绍了重疾险的搭配,大家可以根据自己的情况进行搭配。但需要注意如实告知健康告知,没有如实告知会导致理赔被拒。投保时建议先大人后小孩,先保障后储蓄的原则。
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