平安福2019怎么样？值不值得买呢？
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平安福一直是平安保险的“明星产品”，年年升级，而平安福产品一直以来饱受消费者的诟病，最近，平安福又进行了产品升级，推出了平安福2019，那么，这款平安福2019怎么样？有什么变化？是否能够一改以往，回馈消费者呢？值不值得买呢？下面，就随本文一起来了解吧。
平安福2019怎么样？
【产品基本信息】
1、投保规则
投保年龄：18岁-60岁
缴费年期：10年/15年/20年/30年缴费
保障年期：终身
等待期：90天
2、产品形态
▲从基本信息来看，平安福2019的产品责任比较清晰：
（1）平安RUN分两个标准，达成可奖励保额；
（2）轻症30种，可赔付3次，无赔付间隔；
（3）重疾100种，可赔付1次；
（4）可付费附加长期意外、恶性肿瘤赔付、豁免功能；
【平安RUN】
平安RUN是平安指定的运动记录平台，简单理解就是平安的计步平台。需要先了解平安RUN，是因为平安福2019的主要保险责任都增加了“达到运动标准后额外给付”功能。简单来讲，在平安的“计步平台”达成某种标准，在轻症、重疾、身故赔付时就可获得一点“额外给付”作为奖励。
平安RUN分两个运动标准：
标准一：被保险人参加指定的运动记录平台活动，且在本附加险合同生效之日起两个保单年度内，累计18个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步的标准。
标准二：被保险人参加指定的运动记录平台活动，且在本附加险合同生效之日起两个保单年度内，累计24个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步的标准。
如果你购买了平安福（2019），墙裂推荐再买个刷步神器；如果你看到身边某些朋友每天都走1万步，一定要点个赞，说不定他买了平安福（2019）。
【保障责任】
1、轻症责任
轻症种类：30种轻症；
可赔付次数：3次；
赔付额度：20%基本保额
平安RUN：标准一加1%赔付、标准二加2%赔付；
赔付间隔：无间隔
从基本大概参数来看，平安福2019相比2018多了10种轻症，整体处于中等水平，而且没有赔付间隔，一副浪子回头金不换的样子。
但需要详细剖析【10种高发轻症】与【25种必保重疾对应轻症】的覆盖面才能下结论。
①10种高发轻症涵盖面
▲平安福的细节总是让我惊吓连连，虽然标榜轻症种类从20种升级为30种，实际上在10种高发轻症的覆盖面上完全没有变化。好家伙，年年喊着升级的口号，最后又是炒着冷饭的心。
尤其依然没有补充轻微脑中风、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭的轻症责任，真的执迷不悟，不想再评论，用图表达▼
②25种必保重疾对应轻症的覆盖面
▲平安福2019的轻症覆盖范围一塌糊涂，不仅缺失高发重疾对应的高发轻症，连慢性肝衰竭、单耳失聪、中度阿尔茨海默、中度帕金森等都不保。
2、重疾责任
重疾种类：100种重疾；
可赔付次数：1次；
赔付额度：100%基本保额
平安RUN：标准一加5%赔付、标准二加10%赔付；
平安福2019的重疾责任，真的很想找到一个优点，可是真找不到......
我知道骂人是不礼貌的，但忠言逆耳利于行，如果我能骂醒一个人，稍微不礼貌又怎么了？
如果说平安福2019的轻症令人大失所望，那么重疾责任这块简直无话可说、深感绝望。
①病种增加就是幌子
名义上疾病种类增加到100种，实际上还是单次赔付。重疾疾病种类再多都没用，主要还是看行业统一规范25种重疾，就算以后重疾种类增加到200种，净是添加一些发病率接近于0%的病种有何用？
②70岁后轻症发病不提升保额
很多轻症在70岁前与70岁后的发病概率是差距甚微的，而如今的人均寿命早已超过了70周岁，平安福（2019）依然除外70岁后的轻症提升保额功能，吃相好难看。
后面多加个平安RUN是用来奖励我还是安慰我的？患轻症后重疾保额能增加？你希望我患多少次轻症？万一我先患的是重疾，再多的承诺都是空头支票。
3、可选附加险
①附加长期意外
可能因为之前被骂太多捆绑销售的原因，今年平安福2019终于取消了长期意外的捆绑销售。
所以说骂人还是有用的。不过这个长期意外依然用的是2013版本，除了贵，没有任何特点；保障期至70周岁，属于消费型的意外险；30岁男，50万意外保额，每年2500元，总保费50000元......
如今市场上不少意外险50万身价只需要几百元，而且还附带意外医疗拓展非医保用药，何必买一个只有身故伤残的平安长期意外功能？
②癌症多次赔付
平安福2019为弥补单次赔付的不足，可附加恶性肿瘤多次，条款原文▼：
第一、触发恶性肿瘤保险金的第一条件是首次重疾赔偿必须是恶性肿瘤，如果被保险人首次理赔是急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病等其他高发重疾，恶性肿瘤功能就没有了，而且还没有身故责任。
第二、还是需要满5年之后才能进行多次赔付，这里再次列举恶性肿瘤的5年康复期概念。
【五年生存率】
五年生存率系指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例。用五年生存率表达有其一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。术后五年之内，一定要巩固治疗，定期检查，防止复发，即使有转移和复发也能及早治疗。另外，也有用三年生存率和十年生存率表示疗效的。
因此只要保险公司设置5年后再理赔癌症，就能大大降低理赔率，保证公司利润与盈利。
平安福的恶性肿瘤多次赔付，第一次赔付后等5年，第二次赔付后再等5年......我还有几个5年？
从概率上来看，首次确诊癌症后存活5年后再确诊已经是小概率事件，目前市场上恶性肿瘤多次赔付间隔期最少是3年，远优于平安福的5年间隔期。
第三、防癌功能费率高
如果费率不高，可以添加一个防癌功能还是可以接受的，问题是这个恶性肿瘤功能贵出翔......
③豁免功能
令人难以置信的是，在如今大部分重疾险产品都自带“被保险人”轻症、重疾豁免的情况下，平安福的被保险人豁免功能居然还要自己掏钱才能享受。
如此偌大的公司却跟客户计较鸡毛蒜皮的小数，画面太美不敢看。
平安福（2019）贵不贵？
为了公平对待，在剔除所有附加险只保留主险终身寿险与重疾提前给付功能的情况下，平安福2019的费率水平在市场同类产品中又是否有优势呢？
▲从费率水平来看：
平安福不仅仅是高于同业30%左右的水平，而且我也发现平安福每次升级都在暗暗涨价。
每年增加的保障内容并不是高发疾病，对于实际理赔率是没有影响的，然而保费却涨上去了，可谓是“加价不加量”。
平安福2019值不值得买呢？
平安福此次升级的依然遵循老套路：
（1）只增加低概率保险责任
平安人寿的股东是幸福的，为了实现股东利益最大化，增加的保险责任都是低概率保险责任，实际上触发理赔责任的概率并没有增加，对客户有利的地方一直不升级不更新。例如：高发轻症与重疾多次赔付。
（2）产品形态更复杂
在重疾产品竞争越来越激烈，产品设计越来越简单的大环境直线，平安福（2019）逆势而行的原因就是让自己的产品形态复杂然后难以进行简单对比，这是一种投机取巧迷惑大众的战术，也是一种很好的伪装。
从上面的内容可以看出，平安福2009较以前的版本有不少改进，但在一些核心地方改动不大，诚意不足，对消费者的让利不大，建议还是要谨慎购买。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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