三款医疗险的重磅分析！

　　作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)

　　医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，不同于重疾险和意外险，医疗险以被保险人的健康为保险标的的，乐享一生，好医保，医惠保这三款的医疗险怎样呢？下面我们从这三款的特点，举例说明这三款医疗险是如何的。

　　首先，我们来看一下这三款产品的共同点：

　　保额这块都是200万，不高不低，都是较合理的，报销比例都是使用医保后100%，以医保身份投保结算未使用医保报销比例是60%，百万医疗险保障基本都是中国大陆。

　　乐享一生：

　　优点：免赔额设计更灵活，可以选择5千，这样实际上的理赔门槛更低，可以智能核保，可投保人群更广，增值服务是绿色通道，住院垫付，专家二次诊疗。

　　缺点：恶性肿瘤0免赔，这点严格来说并不算是缺点，只是在这里比起另外两款的重疾0免赔，相对是差一点的，医院是医保定点医院，虽然基本上2级以上公立医院都是医保定点医院，但这个约定范围也比另外两款差一点。

　　好医保：

　　优点：投保年龄更宽松，增值服务是绿色通道和住院垫付。

　　缺点：无智能核保，健康告知相对宽松，但条款中的免责定义较模糊，这点在理赔的时候会难界定一点。

　　医惠保：

　　优点：保障期可达10年，增值服务是质子重离子医疗。

　　缺点：无智能核保，健康告知暂时看不到，所以不知道怎么样，但以康惠保来看，应该是比较严谨的，目前没看到有住院垫付和绿色通道，但我看到百年人寿是有这个服务的，应该后面会上，这点目前产品还没上线不确定。

　　从整体的保障上来看，这三款产品都属于最优系列医疗险，在百万医疗险的基础上把保证续保写进合同已经是一种创新，我拿出来这么硬比确实挺尴尬的。但医惠保敢把保证续保拓展到10年，这是这三款产品中最大胆的设计，十年，已经属于中期的保障期限，十年后的医疗水平，谁能知道会是什么情况？百年医惠保这个设计，当之无愧是敢于先行一步了。看完产品保障方面，我们再来看一下产品的定价方面，虽然百年医惠保也有6年保障期的设计，但，医疗险最重要的就是续保问题，保障方面再华丽，不保证续保，都是假的。

　　我们就以10年的周期来看一下三个产品定价方面的对比。以30岁男性，有社保为例

　　乐享一生：保证续保5年，选择5年缴费，10年累计缴费5365元，第6年起重新记1万免赔。

　　好医保：保证续保6年，自然保费首年229元，10年累计缴费3458元，第7年起重新计1万免赔。

　　医惠保：保证续保10年，选择10年缴费，10年累计缴费3690元，10年累计免赔1万元

　　从产品价格上来看，乐享一生定价最高，医惠保次之，好医保最低。

　　如果是一个完全健康的人，医惠保和好医保是不错的选择，如果是出现了健康告知的问题，乐享一生的智能核保更有用。特别重要的一点说明：

　　像我们买定期或者是终身的重疾险，是有长期保证续保的，所以，我们不需要考虑不能续保的问题，不用担心买着买着没得买的问题，所以，从产品性价比，公司规模，保障范围这三方面去看，我一直有表达出重疾险更看重保障内容和性价比这两方面。但医疗险是绝对不能按这么个思路去选的，医疗险对于产品性价比，公司规模，保障范围这三方面，最看重的就是规模，是这款产品的承保规模，承载了多少投保人群，人群规模越大，产品越稳定。而性价比反而是最后考虑的，因为如果保险公司为了打开市场，定价过于激进，产品在未来就越有可能会因赔付率而不得不加费或停售。而如果我们贪图那一点的保费，在未来产品停售了，而自己身体又已经没那么好的时候，就没那么好换其他产品了，这就坑大了。

　　最后，商业性质的医疗险属于报销型险种，实际花了多少保险公司就能赔多少，赔付金额不会超过治疗费用，所以，购买一个医疗险可以作为社保的补充，能提升保险范围和治疗范围！

　　保险小白进阶秘籍

　　如何识别保险骗子的伎俩？

　　让我们从保险的视角，看楚门这30年的人生轨迹