重疾保险

平安推出的款产品:守护福,这款产品究竟怎么样呢?

 作者:伊洪泽  2018-11-10 16:56:58  7816  0

   作者个人微信:YKJ6060(点击复制微信号)

    现在市面上的保险产品很多,所以大家在购买保险的时候一定要避坑,并没有对保险公司的恶意。这里再提醒一下,大家选产品的时候一定要根据自身的情况来选择产品。

   这不4月初,平安又推出了一款产品:守护福,这款产品究竟怎么样呢?别急,这就给大家测评一下。

   一、为什么要出守护福?

   平安福刚上市,平安又推出守护福,究竟意义何在?又有哪些产品创新呢?直到看到下面的海报,才明白,原来平安是打着30周年真情感恩的亲情牌,来推出这款产品的。

   这样的套路太常见了,许多懂保险的老司机并不会为之感动。但是,重疾险3.0却吸引了小管家的兴趣,原来这款产品还可以组合一款保额600万的海外特定疾病医疗险,听上去挺完美,但这款产品的保费......大家感受一下,主险年交最低保费为1.2万。所以,大家在买平安福和守护福的时候一定要做好思想准备。

   守护福的目标群体主要针对高端客户,平安福主要针对中端客户,普通老百姓还是切合实际一些为好,可以投保哆啦A保,昆仑健康保等产品。

   下面再带大家详细测评一下这款产品。

   二、产品介绍

   1. 基本规则

   投保年龄:0-65

   缴费期限:10年/15年/20年/30年

   保障期限:终身

   等待期:90天

   轻症:30种(每次保额20%,最多赔付3次)

   重疾:80种(每次保额100%,最多赔付1次)

   2. 搭配规则

   主险:平安守护福重大疾病保险,简称守护福,保终身;

   可选附加险:平安福恶性肿瘤疾病保险,最高3次癌症给付;

   新增可选附加险:附加30种轻症豁免保费!

   3. 产品新增

守护福

   这款产品相对于平安福2018,感觉变化不是很大,主要对以下几方面做了微创新:

保额增加责任、海外特定医疗责任,以及长期意外险责任。

   三、守护福的优劣势

   这款产品的优劣势和平安福很相似,主要就是等待期返现,轻症一拆三、不含几种高发轻症,某些疾病定义过于严格。

   优势主要就是轻症后身故/重疾保障不降反升(轻症需在70岁前且因轻症不含高发的冠状动脉介入术等),RUN可增加保额(虽然不易达到,但是理念是好的)。

   1. 重疾责任

   现在大多数重疾险都采用重疾多次赔付、疾病分组等形式,而这款产品依旧采用的是重疾单次赔付。

   2. 运动达标,提升保额

   运动达标分为两个标准:

   标准一:保单自生效两年内,即24个月,累计18个月每个月至少有25天达到1万步,即450天。若达成此项条件,则身故保额提升5%;重疾保额提升5%;轻症保额提升1%。

   标准二:保单自生效两年内,即24个月内,累积24个月每个月至少25天达到1万步,即600天。若达成此项条件,则身故保额提升10%,重疾保额提升10%;轻症保额提升2%。

   表面上看上去很不错,即可以锻炼身体,又可以提高保额,然而事实却是:想要达到标准一,你只能休息31天;想要达到标准二,你就得把休息的时间也贡献出来了。

   看到这可谓心惊胆战啊,为了提高保额,这是在拼命啊。对于天天锻炼的人来说可能轻而易举;对于一般人来说,试问能有几人可以坚持的下来?

   还有一点,必须提一下:若是被保险人不小心在保单生效三年内提前身故或罹患重疾/轻症,保额照样维持原有不变!

   3.独立型重疾

   守护福号称平安人寿首款独立型重疾险。大家一定都以为就是单独的重疾险责任,没有寿险责任的产品。但事实却是寿险和重疾共用保额,例如:50万保额。若发生身故或重疾。都赔50万,而且只能赔付一次。

   四、守护福VS平安福

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   1.轻症种类增加

   守护福较上一代平安福2018,轻症种类从原来的20种,增加至30种,红色加粗为新增轻症。数量虽然提高了,但依然缺少了非常高发的轻症疾病,如:轻微脑中风、冠状动脉介入术(非开胸)、不典型心肌梗塞等。

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   2.轻症保额增加

   第一次罹患轻症:身故保额在原基础上增加30%,轻症保额在原基础上增加30%;

   第二次罹患轻症:身故保额在原基础上增加60%,轻症保额在原基础上增加60%;

   第三次罹患轻症:身故保额在原基础上增加90%,轻症保额在原基础上增加90%。

   看似增长幅度很大,但对照前文的轻症种类表,以及缺少高发轻症的情况下,保额增加,必须同时满足以下三个条件:70岁之前罹患轻症、轻症要发生在重疾之前、每次罹患的轻症,为不同种类。

   3.解绑意外险

   平安福系列必须捆绑销售的意外险,性价比较差,保费较贵。不过守护福终于取消了捆绑销售的意外险,消费者可以自由选择是否附加。这样对于消费者来说,可以降低一部分保费。

   4.恶性肿瘤多次赔付

   守护福依然像平安福一样,可附加恶性肿瘤多次赔付,增加两次恶性肿瘤的赔付,但理赔的条件苛刻程度,实在有些让人难以接受。

   首次罹患的重疾,必须为恶性肿瘤。否则,此附加条款作废;

   两次恶性肿瘤赔付之间,必须生存满5年或以上。

   为什么要5年呢?因为在医学界恶性肿瘤的转移和复发,即使是5年也还有10%的概率发生。而过了5年后,医学上来说,就已经认为患者完全康复了。

   五、小总结

   守护福是在平安福2018基础上升级的,主要就是升级了轻症种类和提高了轻症保额。根据上面的测评,在产品形态上并没有什么创新,而且保费贵的要命。

  每个人的需求不一样,选择自然也就不一样。不知道你是会买平安福呢?还是守护福呢?我们可以根据自己的情况选择适合自己的产品。

   

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

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