免赔额，99%的人都会中招的误区
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近年来，百万医疗保险在保险市场迅速走红，赢得了不少人的青睐。很多人购买了百万医疗险之后，经常会忽略掉保单上面的免赔额，从而陷入误区，影响保险理赔。免赔额基本上可以分为两种，一种是绝对免赔额，另外一种是相对免赔额，本文就来给大家讲一讲这两者的区别以及如何避免免赔额这个误区。
买保险时99%的人都会中招的误区,你该如何避免
首先免赔额基本分为两种，一种叫相对免赔额，一种叫绝对免赔额。相对免赔额和绝对免赔额的区别，就是消费线以后报销额度的不同。比如我们都花一万，医疗花费超过一万之后，相对免赔额一万以内的花费全部报销。绝对免赔额就是花费超过一万以上，才按照比例进行报销。
一般情况下，大家在生活中遇到的大多都是绝对免赔额，就是一万以内绝对不赔，超过一万才赔，那么像这种有一万免赔额的商业医疗保险到底好不好呢？
小编个人觉得性价比很高，为什么这么说呢？
因为咱们买保险的根本原因是加杠杆来抵御风险对整个家庭生活的影响，那么对一般家庭来说一万块钱的花费肯定是一笔不小的开支，但是不会对家庭产生非常大的影响，所以它是非常符合花小钱解决大问题的一种类型。
花小钱得到大保额，当出现比较大的风险，例如得了一些不太好的病，花费很高的时候，避免让我们的家庭受到太大影响。因此，从这个角度来想，这样的保险产品其实性价比蛮高。
回过头来讲，有没有可能把1万的免赔额补充一下？肯定可以，有零免赔额的商业医疗保险，相当于我们再买一个医疗保险补充一下1万免赔额，1万以内用零免赔额的商业医疗保险来报销，超过1万的，用大额的商业医疗保险报销，做一个组合，事情就搞定了。
对我们很多人来说，不生病是不太可能的，但是天天生大病，每年花费几万十几万也是比较难的，所以保险公司1万的免赔额，就把很多朋友的报销给踢出去了，减少了大量的报销额度，所以才能以那么少的保费支撑那么大的保额，花小钱解决大问题。
当然也有朋友说保险公司精，这不是精不精的问题，它肯定要算计，如果把1万的免赔额去掉，那保费肯定上涨，那到时候大家是希望保费上涨，还是希望保费便宜呢？毕竟鱼与熊掌不可兼得，大家总要有个取舍。
百万医疗保险以低保费高保额而获得消费者的青睐，但免赔额的设计也剔除了很多保险理赔的条件。所以大家在挑选百万医疗保险时，一定要好好看一下该产品的免赔额是怎么设计的，加上免赔额之后，是否还符合自己的保障需求。
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