小白也能看懂的 保险基础知识科普

　　作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)

　　普通人要买对适合自己的保险并不容易。一方面现在市面上的保险产品五花八门，产品条款复杂冗长，普通人根本就看不懂；另一方面，一些保险销售人员只顾自己赚最高的佣金，向你推销性价比很差、并不适合你的“坑爹货”。所以自己了解一些保险基础知识就很必要了。

　　一、什么是保险

　　在各种课本定义中，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同规定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金职责，或者当内保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：（1）保险人与被保险人的商品交换关系；（2）保险人与被保险人之间的收入再分配关系。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费简历保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。由此可见，保险乃是经济关系和法律关系的统一。

　　根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死忙或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的一类实偿性保险。

　　社会保险是国家以法律的形式规定的，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给予位置帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定“国家发展社会保险事业，简历社会保险制度，设计社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工商、失业、生育等情况下获得帮助或补偿。”

　　与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是有当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同规定，想保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金职责。

　　以上都是大段的照本宣科的答案，那么面对现下复杂的经济环境，繁多的保险公司，五花八门的险种，我们应该相信吗？那我们又应该如何选择呢？

　　二、保险市场

　　在我个人看来，保险是一种预防因意外而给自己带来财产损失的手段，比如我们每月所缴纳的养老保险和失业保险，则是保证我们在年满退休或者因故长期失业时，没有稳定的收入来源，而由自己和政府联合提供的经济保障。自从改革开放以来，在市场经济的引导冲击下，我们的保险业得到了蓬勃茁壮的发展，中国人寿、平安保险、太平洋保险等知名保险公司成为了人们对保险最初的印象。面对纷乱的保险市场，毋庸置疑，越是大公司、知名公司的可信度越高，所提供的险种越是靠谱。

　　2.1 人身意外险

　　人身意外保险应该是大众十分熟悉的一种保险了。顾名思义，这个险种是当你因某种规定的意外，而造成了经济损失的时候，保险公司会支付你一笔保险金用来弥补你的损失。具体的规定细节则是由各个保险公司、各个保险所独立规定。而根据不同的社会需要、社会特征，现下的保险公司还推出了针对各种社会问题的保险，比如面对当前年轻人居高不下的单身率退出了恋爱险，而对当下频繁发生的因高压工作而流病的工作病、猝死等情况推出的重疾险等，这些保险从某种程度上反应了当前人们所最关心、最担心的环节。

　　2.2 保险与理财

　　而某些险种，不仅仅是一种保障，更可以看做一种理财手段。以我个人经历而言，我的母亲曾经为我投保过一个婚嫁险，即从投保的第一年起，一直到我年满23周岁的每一年间，缴纳一定数目的保费，当我年满23周岁，我可从保险公司拿到一笔婚嫁金，我母亲计算了每年的保费和最后拿到的保金，其利率是远远高于同期的定期利率的，从经济上来讲十分的划算。这个婚嫁险就是一种财产保险，甚至可以说是一种理财手段，定期的投入保费，到期我能收获到高过本金的受益，何乐而不为呢？

　　2.3 强制类保险

　　以上的那些保险都是一些可以自主选择的商业类保险，而对此不同的是，我们还有很多强制类的保险，交强险就是一个很好的例子。所有买过私家车的人，一定对它不会陌生，我们的机动车若想合法的上牌、上路，就必须要有交强险。交强险是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险具有一般保险所没有的强制性。正因为是一种强之类保险，所以交强险的市场十分的稳健，各家保险公司都希望在这个领域能分到一杯羹。为了吸引客源，各家保险公司会采取各种营销手段，比如和机动车经销商进行合作，实施捆绑优惠销售；或者当投保人在一年内没有某些交通违法记录、没有发生交通事故，则给予下一年保费一定的折扣；又或者是提供更加便捷、更加专业的理赔售后服务等方式。

　　2.4 保险欺诈

　　当前，保险市场并非一潭清水，仍有许多违法犯罪的情况。投保人骗保的情况时有报道，而假借保险的名义进行财产诈骗的，在近年来更是爆发性增长。那么要如何保障我们的财产安全，不被欺骗呢？最简单、最直观的方法便是尽量选择大公司，不能听信所谓了受益宣传，当保险的受益超出合理范围后，其中必定会存在欺诈行为。

　　三、小结

　　保险业，作为金融产品的一种，其中还有许许多多的知识，比如保险是通过何种方式实现盈利，精算师的工作是怎样的，保险业当前乱象与监管措施以及社会保险与商业保险的结合，尤其是医疗保险······

　　伴随着新兴产业的腾飞、高新科技的发展、世界全球一体化进程的加快，中国保险行业的经营环境发生了显著变化。在中国保险业发展面临良好机遇和广阔前景的同时，也承受着深化保险体制改革和不断创新的压力，我们需要正确的了解认识保险基础知识，这样才能更好的参与其中。

　　小白也能看懂的 保险基础知识科普

　　保险基础知识,保险,投保

　　保险基础知识：国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。根据保险法，保险公司必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。

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　　普通人要买对适合自己的保险并不容易。一方面现在市面上的保险产品五花八门，产品条款复杂冗长，普通人根本就看不懂；另一方面，一些保险销售人员只顾自己赚最高的佣金，向你推销性价比很差、并不适合你的“坑爹货”。所以自己了解一些保险基础知识就很必要了。

　　一、什么是保险

　　在各种课本定义中，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同规定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金职责，或者当内保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：（1）保险人与被保险人的商品交换关系；（2）保险人与被保险人之间的收入再分配关系。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费简历保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。由此可见，保险乃是经济关系和法律关系的统一。

　　根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死忙或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的一类实偿性保险。

　　社会保险是国家以法律的形式规定的，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给予位置帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定“国家发展社会保险事业，简历社会保险制度，设计社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工商、失业、生育等情况下获得帮助或补偿。”

　　与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是有当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同规定，想保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金职责。

　　以上都是大段的照本宣科的答案，那么面对现下复杂的经济环境，繁多的保险公司，五花八门的险种，我们应该相信吗？那我们又应该如何选择呢？

　　二、保险市场

　　在我个人看来，保险是一种预防因意外而给自己带来财产损失的手段，比如我们每月所缴纳的养老保险和失业保险，则是保证我们在年满退休或者因故长期失业时，没有稳定的收入来源，而由自己和政府联合提供的经济保障。自从改革开放以来，在市场经济的引导冲击下，我们的保险业得到了蓬勃茁壮的发展，中国人寿、平安保险、太平洋保险等知名保险公司成为了人们对保险最初的印象。面对纷乱的保险市场，毋庸置疑，越是大公司、知名公司的可信度越高，所提供的险种越是靠谱。

　　2.1 人身意外险

　　人身意外保险应该是大众十分熟悉的一种保险了。顾名思义，这个险种是当你因某种规定的意外，而造成了经济损失的时候，保险公司会支付你一笔保险金用来弥补你的损失。具体的规定细节则是由各个保险公司、各个保险所独立规定。而根据不同的社会需要、社会特征，现下的保险公司还推出了针对各种社会问题的保险，比如面对当前年轻人居高不下的单身率退出了恋爱险，而对当下频繁发生的因高压工作而流病的工作病、猝死等情况推出的重疾险等，这些保险从某种程度上反应了当前人们所最关心、最担心的环节。

　　2.2 保险与理财

　　而某些险种，不仅仅是一种保障，更可以看做一种理财手段。以我个人经历而言，我的母亲曾经为我投保过一个婚嫁险，即从投保的第一年起，一直到我年满23周岁的每一年间，缴纳一定数目的保费，当我年满23周岁，我可从保险公司拿到一笔婚嫁金，我母亲计算了每年的保费和最后拿到的保金，其利率是远远高于同期的定期利率的，从经济上来讲十分的划算。这个婚嫁险就是一种财产保险，甚至可以说是一种理财手段，定期的投入保费，到期我能收获到高过本金的受益，何乐而不为呢？

　　2.3 强制类保险

　　以上的那些保险都是一些可以自主选择的商业类保险，而对此不同的是，我们还有很多强制类的保险，交强险就是一个很好的例子。所有买过私家车的人，一定对它不会陌生，我们的机动车若想合法的上牌、上路，就必须要有交强险。交强险是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险具有一般保险所没有的强制性。正因为是一种强之类保险，所以交强险的市场十分的稳健，各家保险公司都希望在这个领域能分到一杯羹。为了吸引客源，各家保险公司会采取各种营销手段，比如和机动车经销商进行合作，实施捆绑优惠销售；或者当投保人在一年内没有某些交通违法记录、没有发生交通事故，则给予下一年保费一定的折扣；又或者是提供更加便捷、更加专业的理赔售后服务等方式。

　　2.4 保险欺诈

　　当前，保险市场并非一潭清水，仍有许多违法犯罪的情况。投保人骗保的情况时有报道，而假借保险的名义进行财产诈骗的，在近年来更是爆发性增长。那么要如何保障我们的财产安全，不被欺骗呢？最简单、最直观的方法便是尽量选择大公司，不能听信所谓了受益宣传，当保险的受益超出合理范围后，其中必定会存在欺诈行为。

　　三、小结

　　保险业，作为金融产品的一种，其中还有许许多多的知识，比如保险是通过何种方式实现盈利，精算师的工作是怎样的，保险业当前乱象与监管措施以及社会保险与商业保险的结合，尤其是医疗保险······

　　伴随着新兴产业的腾飞、高新科技的发展、世界全球一体化进程的加快，中国保险行业的经营环境发生了显著变化。在中国保险业发展面临良好机遇和广阔前景的同时，也承受着深化保险体制改革和不断创新的压力，我们需要正确的了解认识保险基础知识，这样才能更好的参与其中。

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