长期吸烟对保险有什么影响？吸烟者买保险会更贵吗?
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中国是一个吸烟大国，我国大部分男性都有吸烟的习惯，不过随着人们思想观念的改变以及生活压力的增长，有部分女性也有抽烟的习惯，而吸烟是导致慢性疾病的重要原因。经常有人问到吸烟和保险的问题，而且根据相关资料也发现了，吸烟对投保时有影响的，那么长期吸烟买保险需要加保费。
第一点：吸烟对保险有什么影响？
根据保监会下发的《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中称：“支持并鼓励保险公司在定期寿险产品，终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。”
由此可以看出，抽烟确实对当下的投保存在一些潜在影响。在投保的过程当中，大家都知道有一项询问：被保人是否吸烟，吸烟*年，每天*支，有投保人曾做过试验，投保时如实告知，每天抽烟低于10支的一般不会出现加费承保的情况；如果每天抽烟大于10支，可能出现加费、需要体检的情况。
吸烟危害健康已是众所周知的事实，全世界每年因吸烟死亡达250万人之多，烟是人类第一杀手，烟草已被国家确定为一级致癌物。
有资料表明，吸烟者比不吸烟者的肺癌概率高10到30倍，90%的总死亡率是由吸烟所导致。长期吸烟者的肺癌发病率比不吸烟者高10-20倍，喉癌发病率高6-10倍，冠心病发病率高2-3倍。循环系统发病率高3倍，气管炎发病率高2-8倍。
因此从上面这个数据看，抽烟的人患病的风险更高，无形中增加了保险公司赔付的概率，因此支持、鼓励依据投保人健康状况差异化定价，这或许是未来商业人寿险的方向。
第二点：吸烟者与不吸烟者保费相差多少？
同样的保额，同样的缴费方式，吸烟和不吸烟客户所需缴纳的保费，差别是很大的。如果吸烟量比较大的话，保费甚至相差近万元。
这里有一个案例给大家看一下：
两位同为40岁的男性客户，一位吸烟，另一位不吸烟，均购买了某保险公司一份保额为10万元的保险。
两人的缴费期同为18年，不吸烟的那位客户每年只需缴3470元；而吸烟客户则需年缴4145元。
光是年缴保费，吸烟的客户就要比不吸烟的多出约600元，这意味着18年的缴费期下来，就要多出1万元的费用，费率上相差了接近20%！！
其次，如达到一定的投保额度，客户是要接受体检的，吸烟与否，只需验尿就可以检查出来，即便是近期戒烟也难掩纰漏。
第三点：吸烟甚至有可能被拒保！
虽然抽烟者投保，并不等同于就要支付较高的保费，但是长期抽烟者，确实有可能在投保时支付较高保费，甚至被拒保。
有调查显示，保险公司的“拒保人群”大体一致，其中长期抽烟的投保人，确实可能被列入拒保人群。
在目前的核保实际工作中，很难单纯因吸烟对被保人进行额外加费，那么保险公司如何来衡量吸烟的严重程度呢？
最主要的是吸烟指数，吸烟指数=每天吸烟量*吸烟年限，如果您每天平均吸20支烟，已有20年的吸烟史，那么您的吸烟指数就是400。如果每天吸30支，已有15年的吸烟史，吸烟指数就是450。
医学家把吸烟指数超过400的人列为发生肺癌的"高危险人群"，吸烟指数大于400的会被抽查体检。
另外，目前对于吸烟者，通常根据吸烟的严重程度，采取抽查体检、再评点其他异常时作为加重评点的因素，比如被保人高血压、高血脂等，同时吸烟需要加重评点。
近年来，癌症发病率最高的是肺癌，而吸烟是患上肺癌的重要因素之一，所以为了自己的身体健康考虑，能够把烟戒掉是最好的事情。如果大家还有什么不清楚的地方，可以找专业的人士了解，更多保险内容，可以关注米保险。
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