重疾保险

少儿重疾险怎么选?我来告诉你

 作者:Carrie  2018-12-26 11:24:25  525  0

  作者个人微信:aia1884

  初为人父人母,为了给孩子的健康加上一份保障,很多家庭都开始筹划为自己的宝贝购买少儿重疾险,但是很多人对于选购不是很了解,少儿重疾险怎么选?小编来告诉大家。

  那些为娃们操碎心的妈妈们,对少儿重疾险也有无数疑问,归纳起来,大致三类:

  该不该买少儿重疾险?

  少儿重疾险怎么买?

  有哪些少儿重疾险产品推荐?

  其中,“少儿重疾险怎么买”是关键,又可以细分为几个小问题:

  啥时买?孩子几岁的时候买更合适

  买哪些?儿童重点保障哪些重疾

  买多久?保到25岁还是保终身

  买多少?保额多少才合适

  接下来,小编就依次解答这些问题,帮妈妈们选择合适的重疾险产品。

  该不该买儿童重疾险?

  当然要买,虽然儿童罹患重疾的几率很低,可一旦发生就是大事,何况儿童重疾险并不贵,普通家庭完全可以承担。

  但是,给孩子买保险要遵循“先保大人,再保孩子”的原则,莫要陷入孩子独占家庭保险预算的误区,若预算有限,则可精打细算,砍掉不必要的保障。

  儿童重疾险怎么买?

  1、啥时买?孩子几岁买重疾险合适?

  越早越好,长期重疾险的价格与被保人年龄成正比,年龄越大价格越高。

  多数儿童重疾险,在宝宝出生后的第28天或30天就可以购买了。

  2、买哪些?儿童重疾险应重点保障哪些重疾?

  儿童易发重疾和成人一样吗?给孩子买成人重疾险是否不划算?我们先看看儿童重疾的发病率与治疗费用分布图:

少儿重疾险

  上图中,紫色的疾病是先天性或遗传性疾病,商业重疾险并不承保。其中,肺结核很少列入重疾范畴;癫痫稍复杂,部分重疾险会对严重的后天性癫痫承保。

  蓝色的疾病,发病率低,但治疗费用高,是儿童重疾险保障的重点。进一步分解,白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤统称癌症(恶性肿瘤),癌症与终末期肾病、重症肌无力、再生障碍性贫血一起,同属成人重疾险必保的大病。

  这样,儿童重疾险应额外关注的重疾有四个:川崎病、1型糖尿病、脊髓灰质炎和严重幼年类风湿关节炎。后面两个在国内的发病率极低,尤其是脊髓灰质炎,2000年我国已被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎国家。

  所以,相比成人重疾险,儿童重疾险应额外关注川崎病和1型糖尿病两种大病。

  3、买多久?保到25岁还是保终身

  一份重疾险,相同条件下,保到25岁和保到终身的价格,差的不多,也就10倍吧……所以,这还是个预算多少的问题,预算充足,保一辈子肯定更好。

  儿童重疾险保终身是必要的吗?当然不是。

  第一,孩子有独立经济能力后,可以自己再买,很多家长自己也是30岁后才买重疾险的吧。

  第二,怕孩子25岁还在啃老,老爸老妈们可以再送一份,彼时家庭收入更高,重疾险更符合当时情况。

  不错吧,但有些妈妈却有了新的问题:假如孩子25岁前就出险理赔了,以后怎么办?买不了保险了!

  这个问题,往下看。

  4、买多少?儿童重疾险买多少保额合适?

  孩子没重疾险时,妈妈们担心;孩子有重疾险了,妈妈们担心不够。

  孩子的人生刚刚开始,世界有足够的耐心等待他们长大。正因如此,一些妈妈开始担忧:如果孩子小时候出险理赔,以后就再不能投保了,怎么办?

  于是,有的妈妈为孩子买了终身重疾险,拉长保障时间;有的妈妈为孩子买了多次赔付的重疾险,增加保障次数。

  在我看来,都不如为孩子提高保额实在。

  举个例子,爱旅游的小青蛙:

  如果它买的终身型重疾险,10岁那年得病理赔后,合同终止,以后的生活仍然得不到保险保障。如果它买的多次赔付重疾险,10岁那年得病,首次理赔,之后还有重疾险的保障,但限制条件很多:间隔时间、复发不保等等。

  那还不如买上更充足的保额,除了治愈重疾,剩下的钱还可以保障孩子的生活。

  我们做个直观比较,5岁男蛙,几种不同保障下的价格对比:

  孰优孰劣,妈妈们心里有数了吧。关于保额的问题,我建议至少是50万。

  白血病的治愈率很高,目前治疗手段主要包括药物控制、放疗化疗和骨髓移植,费用依次升高,以做骨髓移植为例,起价为40万元,即使配型完全相合也要30多万,这还不算应对后续并发症的费用。

  以上就是小编为大家整理的问题解答,大家可以根据自身情况理智购买,避免盲目购买。

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