少儿重疾险怎么选？我来告诉你

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　　初为人父人母，为了给孩子的健康加上一份保障，很多家庭都开始筹划为自己的宝贝购买少儿重疾险，但是很多人对于选购不是很了解，少儿重疾险怎么选？小编来告诉大家。

　　那些为娃们操碎心的妈妈们，对少儿重疾险也有无数疑问，归纳起来，大致三类：

　　该不该买少儿重疾险？

　　少儿重疾险怎么买？

　　有哪些少儿重疾险产品推荐？

　　其中，“少儿重疾险怎么买”是关键，又可以细分为几个小问题：

　　啥时买？孩子几岁的时候买更合适

　　买哪些？儿童重点保障哪些重疾

　　买多久？保到25岁还是保终身

　　买多少？保额多少才合适

　　接下来，小编就依次解答这些问题，帮妈妈们选择合适的重疾险产品。

　　该不该买儿童重疾险？

　　当然要买，虽然儿童罹患重疾的几率很低，可一旦发生就是大事，何况儿童重疾险并不贵，普通家庭完全可以承担。

　　但是，给孩子买保险要遵循“先保大人，再保孩子”的原则，莫要陷入孩子独占家庭保险预算的误区，若预算有限，则可精打细算，砍掉不必要的保障。

　　儿童重疾险怎么买？

　　1、啥时买？孩子几岁买重疾险合适？

　　越早越好，长期重疾险的价格与被保人年龄成正比，年龄越大价格越高。

　　多数儿童重疾险，在宝宝出生后的第28天或30天就可以购买了。

　　2、买哪些？儿童重疾险应重点保障哪些重疾？

　　儿童易发重疾和成人一样吗？给孩子买成人重疾险是否不划算？我们先看看儿童重疾的发病率与治疗费用分布图：

　　上图中，紫色的疾病是先天性或遗传性疾病，商业重疾险并不承保。其中，肺结核很少列入重疾范畴；癫痫稍复杂，部分重疾险会对严重的后天性癫痫承保。

　　蓝色的疾病，发病率低，但治疗费用高，是儿童重疾险保障的重点。进一步分解，白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤统称癌症（恶性肿瘤），癌症与终末期肾病、重症肌无力、再生障碍性贫血一起，同属成人重疾险必保的大病。

　　这样，儿童重疾险应额外关注的重疾有四个：川崎病、1型糖尿病、脊髓灰质炎和严重幼年类风湿关节炎。后面两个在国内的发病率极低，尤其是脊髓灰质炎，2000年我国已被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎国家。

　　所以，相比成人重疾险，儿童重疾险应额外关注川崎病和1型糖尿病两种大病。

　　3、买多久？保到25岁还是保终身

　　一份重疾险，相同条件下，保到25岁和保到终身的价格，差的不多，也就10倍吧……所以，这还是个预算多少的问题，预算充足，保一辈子肯定更好。

　　儿童重疾险保终身是必要的吗？当然不是。

　　第一，孩子有独立经济能力后，可以自己再买，很多家长自己也是30岁后才买重疾险的吧。

　　第二，怕孩子25岁还在啃老，老爸老妈们可以再送一份，彼时家庭收入更高，重疾险更符合当时情况。

　　不错吧，但有些妈妈却有了新的问题：假如孩子25岁前就出险理赔了，以后怎么办？买不了保险了！

　　这个问题，往下看。

　　4、买多少？儿童重疾险买多少保额合适？

　　孩子没重疾险时，妈妈们担心；孩子有重疾险了，妈妈们担心不够。

　　孩子的人生刚刚开始，世界有足够的耐心等待他们长大。正因如此，一些妈妈开始担忧：如果孩子小时候出险理赔，以后就再不能投保了，怎么办？

　　于是，有的妈妈为孩子买了终身重疾险，拉长保障时间；有的妈妈为孩子买了多次赔付的重疾险，增加保障次数。

　　在我看来，都不如为孩子提高保额实在。

　　举个例子，爱旅游的小青蛙：

　　如果它买的终身型重疾险，10岁那年得病理赔后，合同终止，以后的生活仍然得不到保险保障。如果它买的多次赔付重疾险，10岁那年得病，首次理赔，之后还有重疾险的保障，但限制条件很多：间隔时间、复发不保等等。

　　那还不如买上更充足的保额，除了治愈重疾，剩下的钱还可以保障孩子的生活。

　　我们做个直观比较，5岁男蛙，几种不同保障下的价格对比：

　　孰优孰劣，妈妈们心里有数了吧。关于保额的问题，我建议至少是50万。

　　白血病的治愈率很高，目前治疗手段主要包括药物控制、放疗化疗和骨髓移植，费用依次升高，以做骨髓移植为例，起价为40万元，即使配型完全相合也要30多万，这还不算应对后续并发症的费用。

　　以上就是小编为大家整理的问题解答，大家可以根据自身情况理智购买，避免盲目购买。

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