儿童重疾险和储蓄型分红险该如何选择，各位家长我来告诉你

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　　面对市面上众多的保险产品，很多家长一脸迷茫，不知道怎么选择才是最明智的选择，特别是面对火热的儿童重疾险和储蓄型分红险，那么，下面小编就来教大家如何选择儿童重疾险和储蓄型分红险。

　　一、什么是儿童重疾险？

　　少儿重大疾病险顾名思义就是保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。少儿重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

　　二、什么是储蓄型分红险

　　分红储蓄型保险指的是可以实现保险储蓄功能的分红型理财保险，投保人通过购买分红保险实现自己的储蓄需求。

　　其实储蓄分红重疾各有门道，储蓄分红险最好看资金需求，重疾险最好对比性价比。

　　储蓄分红险，即孩子的教育金，简单说就是为孩子存储一笔教育费用，到孩子上学时领取。

　　因此，教育金是一种刚性需求，需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品）、必须是现金（而不是房产等不容易变现的），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择合适的金融工具非常重要。

　　对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。

　　精明的家长会将银行储蓄和教育金的收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型，中长期来看，保险收益率都高于银行储蓄。

　　储蓄分红保险：不比收益比需求

　　为孩子选择储蓄分红险，最核心并非比较分红率或者收益率，而是比较资金需求。如果是为了教育金不妨选择18岁可取资金高的品种；若是作为养老金，则最好选择持有时间越长，收益越高的品种。

　　父母自己的养老金，也可以通过以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单，性价比更高。因此从目前保单设计来看，基本上以宝宝为受保人，保证派发红利及可取红利都比以父母为受保人的保单高。

　　儿童大病保险：越早买杠杆越高

　　1、保障杠杆倍数即保额除以总保费支出，是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍，投资者可以此作为标准，而且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。

　　2、看保单红利增长形成总保额增长的杠杆倍数对比。在四家公司产品中，优势最明显的是保诚，从第15个年度开始总保额全面超过其他公司。

　　除了杠杆率之外，能覆盖多少大病也是重点。一般来说，这四家均覆盖50种以上重大疾病。需要指出是，香港保险一般认可内地三甲医院出具的证明。

　　赴港给孩子购买保险的两项注意

　　去香港给孩子购买保险，也有一些小技巧值得注意。

　　1、最好选择美元作为支付币种

　　据了解，香港保单一般有三种货币，美元、港币、人民币，美元及港币占绝大部分。我们建议使用美元作为保单货币，一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单，二是因为美元保单在保险公司安排投资时，可投资所有美元资产，港币保单只能投资港币资产。过去20年，美元保单的收益率一直远超港币保单。

　　值得注意的是，美元购买保险，也存在汇率风险。汇率永远是把双刃剑，不过作为家庭资产，仅持有单一货币资产的风险较高，适度配置点美元资产是可行的。

　　2、根据自己的资产状况安排缴费年限

　　若家庭资产量较大，不妨缴费年限短一些。因为缴费期越短，所缴纳的总保费越少。一般而言，香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等，投资者可自由选择。此外，对于大病保险可以选择时间偏长品种，而储蓄分红险则可以根据自己的收入情况时间偏短。

       儿童重疾险和储蓄型分红险该如何选择，相信大家已经了解了，其实适合自己的才是最好的保险，大家购买的时候一定要理智购买。
       

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