案例分析

重疾险、医疗险、寿险的等待期设置及等待期出险

 作者:李广博  2018-12-28 08:35:03  6213  0

  作者个人微信:ybx8778

  等待期内出险,保险等于白买了?小编之前的文章里面也出现过等待期出险这个名词,今天我们冲重疾险,医疗险,寿险这三个方面来讲讲等待期的设置以及等待期出险还有什么是等待期,不同保险有何差异?

  上周末的时候,我收到了一条粉丝的留言。

  他的大概意思是这样的:

  在 11 月份的时候给妈妈买了一份重疾险,但在 12
月份带母亲去医院检查身体时,却发现得了甲状腺癌,于是给保险公司打电话申请理赔,但保险公司告诉他,保险还在等待期,只能退还保费,无法获得赔偿。

  他觉得买了保险,但出险时却无法获得理赔,这一点太坑了,是保险公司欺骗了自己!

  那么真相究竟如何呢?等待期内出险,保险 = 白买了吗?

  今天,我就来跟大家聊聊保险等待期出险的那些事儿!主要内容如下:

  1. 什么是等待期,不同保险有何差异?

  2. 等待期内出险,真的无法理赔吗?

  3. 如何避免等待期内突然患病却得不到赔偿?

  什么是等待期,不同保险有何差异?

  不可否认,很多人是自己生了病或身体出现问题,再或者亲朋好友罹患重病后,才意识到保险的重要性,打算给自己买一份保险。

  但保险公司为了防范这种明知生病却故意投保的骗保行为,降低逆选择的风险,设计了保险的等待期。

  一般来说,如果等待期内出险,是没有办法获得赔偿的。

  那么,什么是等待期呢?

  等待期,又称观察期或免责期,指在合同生效后的指定期间内,即使发生保险事故,保险公司也不承担赔偿责任的时期。等待期一般存在于疾病,健康类保险中。

  举个例子,有的医疗险设计 30 天等待期,这个 30 天就是指保单生效日起 30 天之内住院医疗报销保险公司不会理赔,30 天以后才可以。

  如上所说,设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得保险金的行为。

  就目前的保险市场来说,不同的保险种类,等待期时间长短不一,而且各家公司对等待期出险的处理方式也不同,我们应该在购买保险时,了解清楚险种的责任范围和生效时间,以免在后续发生风险时,出现问题。

  接下来,我主要给大家说说重疾险、医疗险、寿险的等待期设置。

  1. 重疾险

  常见的重疾险一般都设置有 90 天 -180 天的等待期,但由于国家没有明确的规定,所以不同的保险公司对等待期出险的态度也不同。

  比如,有的保险等待期出险合同会直接终止,而有的合同仍然有效,这就需要具体问题具体分析了。

  2. 医疗险

  医疗险大多设置 30 天的等待期。如果在等待期内确诊的疾病,不论什么时间治疗,都不能得到理赔。

  3. 寿险

  寿险一般有 90 天— 180 天的等待期。如果等待期内患病身故是无法得到理赔的,但由于意外导致的身故不受限。

  4. 意外险

  意外险是比较特殊的,没有等待期,一般次日零点生效,但在选择意外险时一定要注意一下生效日期,毕竟也有几天后生效的意外险,所以在选择时要多多留意。

  保险等待期只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度一般没有等待期。

  但是还要注意一个问题,就是如果中途没有及时续保,导致保单效能中止后,保单复效时,会重新经历等待期。

  等待期内出险,真的无法理赔吗?

  等待期的规定对投保人最大的影响,就是等待期内出险保险公司是否会赔付的问题。不同保险公司对重疾险、医疗险、寿险等待期出险,处理方式差异很大,我们来看看!

  1. 重疾险

  对于重疾险来说,等待期内出现可以分为合同结束和合同继续两种情况,其中,合同结束还分退还保费和退还现金价值。

  ★ 合同结束,退还保费

  这种情况按照字面意思理解即可,就是如果在等待期内,发生了重疾或者轻症,那么保险公司会解除合同,把保费退还给投保人。

  ★ 合同结束,退还现金价值

  在等待期内出险除了有退还保费这种情况外,还有的产品是退还现金价值,比如平安福 2017、平安安鑫保等,这类产品,本人不是很建议大家选择。

  因为退还的现金价值要比所交的保费少很多,实在很不划算。

  当然,我们也知道在重疾险中,有很多产品是保轻症的,这其中就有一种情况是:罹患轻症合同继续,罹患重疾合同结束。

  也就是说,如果得了轻症,保险公司虽然不给我们赔偿,但合同还是继续生效的,但如果在等待期内确诊了重疾,那么保费退给我们,合同也就到此为止了。

  ★ 等待期内出险,不承担责任,合同继续有效

  目前有的公司产品条款中,没有对等待期内发生重疾的情况进行明确的说明,但据竹子了解,有的产品是已患的轻症 /
重疾不承担赔付责任,其余的病种和保障不变。

  购买医疗险后,在等待期内出险是免责的,就是在等待期看病住院,保险公司不赔付,但是合同仍然有效。

  如果在等待期内确诊重疾或身故,一般是退还保费,保险合同也随之终止(也有部分重疾险产品只退还现金价值)。

  综上所述,等待期内出险保险公司到底能不能理赔,主要看我们投保时签订的保险合同。

  如何避免等待期突然患病得不到赔偿?

  对于投保人来说,在选择保险产品时,当然是希望等待期越短越好了,但如果在等待期出险,很多时候我们是根本没有时间和机会再去投保其他重疾险产品的。

  所以有想买保险的打算时,一定要趁自己身体状况好的时候及时投保,早日获得保障,这样才能有效避免等待期出险的问题,减少不必要的损失。

  最后,希望大家能挑选到一份适合自己的保险产品!

  以上就是等待期出险的

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关内容,希望能对你有所帮助。是不是又在不知不觉中学到了新知识,还获取了新资讯呢?哈哈,米保险就是您身边的保险专家,快关注米保险吧。如果您还想了解更多的话,欢迎关注米保险啦。

  相关阅读

保险等待期是怎么回事?

什么是保险的犹豫期、等待期和宽限期?

带病投保与两年不可抗辩,那些你不知道的东西

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

大地保险

大保镖意外险-少儿版

最高20万保额,意外医疗保额高,不限社保

1、意外身故/伤残:身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额 2、意外医疗:医疗费用不限社保,0免赔额,100%报销 3、意外住院津贴:100元/天,最高赔付180天 4、疫苗身故/伤残(可选):身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额 5、疫苗一般反应医疗(可选):最高保额1万,0免赔,100%报销

意外险

立即投保

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部