遇上保险理赔纠纷，应该怎么办
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人生不如意十之八九，遇上要保险理赔就证明已经遇上了之一的不如意，结果还遇上了理赔纠纷。真是令人心寒。那么我们今天就来自省一下，为什么会遇上理赔纠纷呢，遇上了又该怎么办呢？
一、为什么会产生保险理赔纠纷？
保险公司每年都会有各种理赔纠纷的事件发生，根据统计可以发现，最容易造成保险理赔纠纷的主要是等待期出险、带病投保和不符合意外这三个原因。
1、等待期出险
在人寿保险中，意外险是没有等待期的，而涉及被保险人的身体健康、或者疾病方面的保险，比如医疗险、重疾险和寿险等，都会设置一个等待期。等待期，也可称为观察期，设置的目的是防范道德风险和逆向选择，在等待期内出险，保险公司是没有赔付责任的。关于等待期的问题，一般在签订保险合同时，合同条款上都有明文列出，同等保障条件下，等待期越短越好。
2、带病投保
在投保健康险时，都需要进行健康告知。如果是有过往病史，或者身体本身正处于不健康的状态，保险公司会根据被保险人的具体健康状况做出正常承保、加费承保、免责承保或者拒保等决定。而有的消费者为了顺利承保，而选择隐瞒，而不是如实告知，这样在理赔时一旦被发现，保险公司也是可以拒绝理赔的。
3、不符合意外
在意外险中，关于意外的定义，其实是与普遍意义上的意外是有一些区别的。比如，运动猝死、高原反应、高温中暑以及个人食物中毒等情况其实一般都不属于意外保障。保险公司对于意外有着严格的定义：即事故事件必须同时满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的这四个条件。如果不符合这个意外定义，那么发生了事故之后，意外险也是不会赔付的。
二、遇到了理赔纠纷该怎么办？
目前，对于保险理赔纠纷的处理，主要有以下三种方式：
协商：指签订保险合同的双方在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通，最终直接自行消除纠纷、解决争议。
仲裁：由于国家对于保险行业的监管非常严格，为了让保险纠纷得到公正的解决，于是从各个保险公司聘任了一批仲裁员，这样可以让懂保险的人来解决保险纠纷。仲裁裁决属于一裁终局，不可继续上诉、申诉。
诉讼：这是最激烈的处理手段，直接由签订保险合同的任一方按照法律程序，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的一种方式。
综上，消费者在投保时，一定要看清保险条款，无论通过何种渠道购买保险，不懂的地方都可以让销售人员逐条讲解，并且要求对方如实告知全部条款内容，特别是免责条款事项。这样，消费者才会对所购的保险产品有合理的认知，而不是抱有过高的期望，导致理赔纠纷。
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