经验分享：一次买重疾险的经历

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　　30岁之前，我对于保险和推荐保险的人都很反感。在家全职育儿，发现老公一人挣钱，家庭抗打击能力太弱，虽然现在过得还可以，万一出什么事，真是一夜回到解放前。身边网上很多轻松筹的案例屡见不鲜。后来发现只有保险能够帮我规避这个风险，保险讲究以小博大，投入少的保费给你大的保证。买保险，一定要慎重慎重慎重，必须有一定的保险知识才可以投保。

　　一、购买保险的一般原则

　　1 、先大人，后小孩。

　　2 、先保障，后理财。

　　3 、投保顺序一般为：意外、重疾、寿险、医疗、教育或养老。

　　4、年保费支出为年收入的10-20%，保额设定为年收入的6-10倍为宜。

　　5、保险不一定一次性购买到位，购买保险要做好规划。

　　很多家长自己还没有保险，首先给孩子投保，这种做法其实是错误的。孩子有大人作保障，但是大人一旦出了事情，整个家庭没有经济来源很难支撑。

　　二、保险知识及产品选择过程

　　寿险

　　家里的顶梁柱一定要配备一份寿险，因为一旦身故一个家庭就有可能垮掉。寿险最为简单，不管什么原因的身故都会赔偿，现在的寿险还包括全残赔付。但是寿险没有残疾的赔付，所有需要加一个意外险二者相互补充。寿险分为定期和终身。定期一般保到60、70，有些80的也有。我选择的定期的60岁，基本上这个时候经济支柱的使命已经完成，子女已经长大，房贷车贷已经还完。终身对于经济条件好，又想给子女留一笔钱的人来说很实用。

　　目前市场上比较好的寿险有华贵小雨伞擎天柱、弘康大白、瑞泰瑞和，我选择小雨伞擎天柱。可以为配偶投保，大白和瑞和只能自己给自己投保，老公基本不管保险事情。保费最便宜。投保条件和瑞和一样宽松，大白最严。

　　意外险

　　意外险的定义是以意外伤害而导致身故或残疾为给付保险条件的人身保险。意外险我原则综合意外险，意外险选择安心财险的“安意保”。198元一年50万保额，还有意外医疗，发生意外的医疗费有2万块可以报销，0免赔额，只要发生意外就赔。

　　没有意外医疗的医疗险，发生意外花的钱是不报销的。保险的赔付如果发生残疾是按照残疾等级来赔钱的。在买保险的时候一定要看清条款，不是说所有的意外都可以赔付，避免后面发生理赔纠纷。以下情况不可以理赔。

　　作为家里的其他成员，因为无需配置寿险，意外险要每个人都配置。意外无处不在，用较少的钱做相应的保障还是划算的。建议一年年的买，没有必要提前买。

　　重疾险

　　重疾险即重大疾病险，重大疾病种类不是越多越好，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的，主要的有25种。很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率较小。

　　终身返还型的重疾险价钱都很贵，30岁保额50万都在1万以上，超出了家庭预算。打算买消费型的定期险，32岁50万保额保到70岁也要5000左右。一般保额最低要50万，少的话根本没有意义，谁家东拼西凑凑不出个十几万块看病，多的话就难了。重疾险是每个家庭必备的，因为每个人都有可能患病，一旦患病普通家庭很难短时间拿出资金，重疾险只要确诊都会赔付的。

　　消费型重疾险有很多都比较不错，比如和谐健康的健康之享，阳光人寿的阳光随意保，我最偏向弘康人寿的健康人生A+B，价钱合理，有轻症赔付且有2次。重症50种疾病，保额50万，轻症15种，保额15万，轻症赔付两次，有轻症豁免。

　　医疗险

　　医疗险是社保报销的补充，花费后提供相关证明材料到报销公司报销，报销的费用不超过花销的费用。报销型医疗险分为一般门诊医疗和住院医疗险。门诊主要看小病，保费贵，不划算。住院医疗保险的保障内容是被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费。住院医疗险目前市场上推出的百万医疗，性价比很高，几百万的保额，两三百块，1万免赔额，随便买哪个都划算。

　　百万医疗其实针对的是大病，很多小病因为有1万免赔额，都达不到赔付要求。百万医疗其实针对的就是花费比较大的疾病。1万以下的也可以投保，目前没有打算投入。医疗保险每年购买一次。众安的尊享e生和平安的平安e生保都是不错的选择，价钱合理三四百左右，核保宽松，保证续保。

　　希望大家看了对自己有所帮助。以上内容仅供参考。大家有什么保险问题可以多关注米保险哦。

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