养老保险

如何挑选一份性价比高的少儿重疾险?

 作者:李超  2019-01-03 21:07:48  5356  0

  作者个人微信bx33358(点击复制微信号)

  少儿作为社会特殊的群体,其抵抗力弱,更容易受到各种疾病的侵袭。给孩子投保一份少儿重大疾病保险也是一个不可忽略的,由于孩子的年龄跨度比成年人长,在重疾险的选择上会有不同的方案。那么,如何挑选一份性价比高的少儿重疾险?下面,今天主要想给大家重点分析一下这一块的内容。

如何挑选一份性价比高的少儿重疾险

  如何挑选一份性价比高的少儿重疾险?

  01先来讲重疾类型的选择。

  保险配置有一个默认的原则:先保活,再保死。

  保活指的是在保证家庭成员生命的前提下,保障可能对家庭带来巨大伤害的情况,譬如重疾、医疗、意外事故。

  保死,主要指通过一种产品来完成身后未尽的责任和义务,譬如房贷车贷,这类产品就是寿险,也是家庭经济支柱必须配置的险种之一。

  以上主要针对的是成年人选购保险,对于孩子而言,“保死”这个选项基本不存在。

  这就涉及到市场上一类大“大包揽”的保险产品,类似少儿xx福,以寿险或者两全为主险,用附加险来解决重疾、意外。这类产品狮子邦一直不推荐买。

  针对未成年人的保障,却以保死的寿险为主险,主要问题的主要矛盾都没抓住,此类销售逻辑除了圈钱,实在想不出其他合理的理由了。

  另外,不要片面地认为给孩子买的保险一定要选择含“少儿重疾”字样的产品。

  记住,价格合适,病种够用,都是可以选择的。

  具体标准如下:

  一款不错的重疾险,0岁孩子保障终身,保障内容包含80种重大疾病和35种轻症,其中轻症累计可赔付3次,且含有轻症豁免保费责任。这样的产品10万保额,交20年,每年成本771元,总成本15240。

  在选购的时候,参照这个成本上下浮动25%,基本不会吃亏。

  02再来看少儿重疾的保障周期。

  我们给自己买保险,往往会选择保到70岁或者终身。

  孩子不同于成年人,他们多了0岁到成年的这个周期,这时候很多父母就会出现选择困难症。选择杠杆率高的儿童重疾险,使得每一分钱都最大化发挥保障的价值。

  当爸妈的,把孩子培养成人,任务就结束了。那么定期重疾买到三十岁,保证孩子在独立之前能有足够的保额就行,以后的事,孩子自己去操心。

  这是一种理性的爱,是由理性支配的左脑做出的决定。不失为一种选择。

  除此之外,是不是还有更好的选择?这是我最近一直在想的一个问题,是否选择一步到位,保障到终身也不过分?

  买保险,是为了追求在有限的生命内,获得比有限多一点点的安全感;在有限的生命里,获得比需要的、更多一些的保额。

  但限制我们的,是年龄、身体因素,和预算。

  所以,定期or终身,倒不如说是定期and终身,两者不是一个你有我无的问题,更多的应该是组合和搭配的折中。

  给孩子买终身重疾好不好?当然好。省心、省力、放心、安心。

  另外,我们可以计较一下预算,如果预算充足,还可以采用以下两种选择:

  一,选择一款终身型的多次赔付重疾。

  记住,买重疾险,年龄越小保费越便宜。越早买越值,就是这个道理。

  购买重大疾病保险的人,主要有两个痛点:

  第一,赔完一次以后合同结束,以后不再有保障,也很难再购买保障;

  第二,在第一点基础上,尤其担心癌症复发和转移。

  正是基于这两点,不断有公司加码多次给付重疾,并且在病种和分组上不断优化。

  二,终身型重疾做基础,配以定期重疾,加高、加足保额。

  在这里又分为两种情况:

  a.终身型单次赔付重疾+定期重疾

  这种情况下,一旦发生重疾,你可以申请两款产品同时赔付,也可以选择只理赔定期重疾那部分理赔款,留下终身重疾继续保障;

  b.多次赔付终身重疾+定期重疾

  一旦出险,两者都可申请理赔,且多次赔付重疾保障继续。

  总之,终身产品和短期产品,可以二者得而兼之。

  03保额怎么选?

  儿童重疾建议额度可以参考以下公式:

  纯治疗费用 + 治疗相关费用 + 家庭年收入 * 5 * 2

  在计算的时候,我们要充分考虑罹患重疾时可能花钱的各种场景。

  其实总结起来就两点:治病和生活。

  1)治病

  包括纯治疗费用和治疗相关费用。

  以少儿常见白血病为例,以往数据显示治疗费用至少30万元。如果要换骨髓,手术费就要30万。其他疾病情况也许不同,但这不能简单等同于数学上的四舍五入。

  其实这个问题很矛盾,我们强调疾病面前要乐观,但同时又要做好最坏的打算。

  再就是治疗相关的费用,譬如去北上广就医涉及的路费、住宿费,以及寻医问药等都是一笔开销。

  2)生活

  以家庭为单位讨论,如果是成年的家庭成员购买重疾,这部分额度就比较清晰:

  一般癌症的治愈的标准是5年存活率;存活5年以上,就是基本治愈。假设这五年中患病的这个人不工作、有人照顾,那么这部分额度就是:家庭年收入× 5

  如果是给孩子购买重疾险,原则和上面大致相同,但需要额外多考虑一步,那就是:

  得过一次重大疾病,可能以后一辈子都再也买不了重疾险。那么为他预留的这部分保障,要尽可能保证他治病的时候少受点罪,以后的日子也能舒服点。

  所以儿童重疾险额度计算方式是:家庭年收入×5×2

  如果考虑到通货膨胀,这个计算公式还要有一定的浮动空间。看到这里,你还觉得60万、100万额度太多了吗?当然,每个家庭情况不同,大家也可以根据这个公式计算一下自家情况。

  以上内容就是关于如何挑选一份性价比高的少儿重疾险的介绍,仅供参考。具体如何选择,还是要结合家庭实际情况进行。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险

  

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关阅读

  一文看懂如何购买少儿重疾险

  少儿保险中的重大疾病保险如何配置?

  如何避开少儿重疾险的那些“坑”?

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

大地保险

大保镖意外险-少儿版

最高20万保额,意外医疗保额高,不限社保

1、意外身故/伤残:身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额 2、意外医疗:医疗费用不限社保,0免赔额,100%报销 3、意外住院津贴:100元/天,最高赔付180天 4、疫苗身故/伤残(可选):身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额 5、疫苗一般反应医疗(可选):最高保额1万,0免赔,100%报销

意外险

立即投保

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部