2019年双十原则靠谱么？
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合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么双十原则靠谱么？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
这是一个影响了整整一代保险代理人的行销话术，这个原则现在基本上和“鸡蛋不放在同一个篮子”这种投资话术一样，变成了一种看似科学的隐性忽悠。
什么是双十原则？就是所谓保费是自己收入的10%，保额是自己收入的十倍。为什么我说这是隐性忽悠？首先，保费预算绝不可能如此机械化。举两个例子。
例1：在中国的一线城市，一个家庭年收入只有5万元，但负债很低，只有20万元的房贷。
对于这样的家庭，如果非要拿出收入的10%来购置一家三口核心家庭的保障，我敢说这家人以后就要饿肚子了。
按照现在的发展趋势，大概5%~6%也就是2000-3000元，也能够满足一家三口的完整保障需求了，这种机械的10%理论纯粹就是为了忽悠成长中家庭，制造恐怖氛围。
例2：一个家庭，假定年收入200万元。
家庭的责任，其实并不会随着家庭收入的上升而同比增大。
有保险代理人说，保额应该是十倍的收入。对于这个家庭，寿险保额根本没必要达到2000万元。
保额的需求是跟家庭隐性负债挂钩的，包括你的房贷，儿女的债务等等。这些责任根本不是跟自己的收入成正比的。事实上，需要买多少保额，真正需要遵循的原则是保障充足，足以覆盖人生现实的负债和未来的责任即可。
比如说，孩子最多就是去哈佛读完博士，你还能去月球读书吗？！而且像这样的家庭，不会无限的拥有负债。所以这样的家庭，如果遵循10%的原则用20万元去购置保障，显然就是被忽悠了。其实四口之家，一年如果拿出七八万元来买保障，每个人的医疗保额可以过千万了，寿险和重疾也可以配得极为充足。
真正要付出多少保费的比例，我们比较推荐的是随家庭收入先升后降的比例曲线。它有一点像数学上的逻辑斯蒂增长模型(Logistic growth model)，又称自我抑制性方程。这是我们根据数万个家庭的经验数据，得到的核心家庭最优保险预算曲线。
从上图可以看到，对于年收入30万元的核心家庭（不算祖辈），一般的保费支出是10%左右；而年收入12万左右的核心家庭，保费支出不应超过6%。
根据这个曲线，再结合保障需求，及匹配千变万化的保险产品，最终的方案可能是无穷多种，而从中选择出最优的配置，是一个类似阿尔法狗的工作，这也彰显了量身定制的优势。
好了以上就是小编为大家提供的关于双十原则靠谱么的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。
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