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可以报销特需病房的中端医疗险怎么选?

 作者:姚月华  2019-01-12 21:59:35  12529  0

  作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

  相信大家都有听说过特需病房,它的特点就是看病更舒心但是相对来说价格比较贵,同时社保医疗保险不报销,所以说如果您想要保险的话就需要自己购买商业保险,那么,可以报销特需病房中端医疗险怎么选?下面小编带领大家一起来了解下。

  一、住院责任

  住院是大部分医疗险的核心责任,也就是必须购买的医疗责任。而住院,对于大部分人来说,也正是急需保险发挥作用的地方。感冒发烧,自己都掏得起,自己承受不起的,一定是住院。那么,能发挥关键作用的医疗险,一定有保额高、报销全面的住院责任。恰好,这五款中端医疗都符合这个特点。

  中端及以上医疗险的约定很细致、产品也相对复杂,受限于篇幅,我们只选取了住院都会遇到的、刚需类的项目进行介绍。

  比如,住院都需要床位,可能还需要家属陪护,医生检查、确诊后治疗,要吃药、手术,严重一些的可能会被送入重症监护室,因此,我们列出的项目也是直接对接主演“刚需需求”的。这些项目各公司约定基本一致,也便于横向纵览;而对于康复治疗、心理疗法等并不标准化、各公司约定也不尽一致,此次暂且略去,以后介绍产品时再专门做分析。这五款产品的保额普遍偏高,都在100万以上,友邦的传世无忧甚至高达800万。在报销方面,对于住院都会遇到的住院费、药费、治疗费、手术费、重症监护室的费用等等,所有产品都能够全额报销。

  在分项上,各产品各有不同,但基本是可以满足特需资源的费用的。比如在特需住院,各家都有标准和限额,多则2000元,少则1200元。以复旦大学华东医院为例:

报销特需病房

(图源:iFU医数)

  床位费和陪床费是每日800元,而1000元以上的限额是可以完全覆盖的。

  二、门诊

  特需门诊的价格相对较高,仍旧以复旦大学华东医院为例,最高的专家急诊号是500元。

  如果你打开北京协和医院的APP挂号,会发现有的儿科门诊是600元。与住院相比,门诊的费用小了很多,并不是我们要防范的风险重点;不过,为了获得更好的体验,这部分风险用中端医疗险来转移,也是个不错的选择。

  门诊我们一般会需要什么?看医生,做检查,以及最重要的,拿药啊!

  从这个角度看,这几个产品在门诊方面就有了差距。限制较少安盛天平的“卓越”臻选,以及友邦的传世无忧。这两个产品在药费和诊费上报销限额少,比较慷慨。

  三、续保

  医疗险大多数是一年期产品,我们列举的这五款也不例外。

  敲重点:一年期医疗险都不保证续保。那么,不保证续保就不是好产品了吗?

  敲重点:不是。

  一年期医疗险,停售后不可续保。因为随着医学和科技的进步,医疗技术也会不断进步,当前觉得不错的医疗险不一定适应未来的需求。

  现在大部分医疗险,都能够报销癌症化疗;可放在十年前,或者再往前十年,化疗是啥?连癌症都是个要避讳的话题。20年前的医疗险,即便保证续保,估计现在大部分也不会喜欢。所以,对于医疗险我们应该追求的是“稳定续保”。

  产品能不断升级,不断调整责任去贴合新的需求,同时,老客户不因为理赔过而被拒绝,能够继续续保升级产品,这才是好的医疗险。

  从这个角度来看,就真的是考察公司的节操了。上面写到的五款产品,醇享人生和传世无忧II是升级后的新产品,老产品已经停售,以往的客户也都顺利续保。复星乐健一生、MSH欣享人生今年是第二年运行,不同程度地升级了计划,老客户也都顺利续保。安盛天平的“卓越”臻选计划是经典产品,运行超过5年,多次升级产品,老客户顺利续保。

  四、投保技巧

  高杠杆思路:

  只担心严重疾病的治疗问题,也就是堵住巨额医疗费这个缺口,那么我推荐,只买住院。

  其中,最针对公立医院特需部的是复星乐健一生,价格也是最便宜的。

  友邦的传世无忧,以及醇享人生,价格略有升高,但除了包含公立医院以外,还有大量的私立医院在可就诊目录内,如果想拓宽治疗范围,也是非常不错的选择。

  另外,欣享人生的C计划附带了门诊,但是还有仅含住院的A计划,保额也有100万,也在考虑范围内。

  打算买住院计划的朋友,我建议你加上免赔额。原因也很简单:杠杆更高。不住院则已,到了住院的时候,绝对不止1.5万,而1.5万我们自己也能承受。所以,用更低的价格获得更高的杠杆,很划算哦。

  更看重体验,那就可以考虑门诊+住院的形式。产品上,推荐安盛天平的“卓越”臻选,招商信诺的醇享人生,以及友邦的传世无忧。看上一张图,这三个产品在单项赔付上限制少、保额足够,保障更全面。都多花钱买门诊了,当然要买一个保得更多的。人的一辈子逃不过“生老病死”四个字,医疗险总会是需要的。既然需要,不妨买个好的。

  以上就是关于可以报销特需病房的中端医疗险选购的相关介绍,相信大家心里已经有数了,由于篇幅有限就先到这里了,希望对大家有所帮助。

  

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