健康险是留给未来的急用现金，你备用了吗！
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其实高额健康险跟一套用于投资的房产相比，高额健康险可能更实用一些。因为房产的变现能力太差。有人说，我生病了就卖套房子治病。但你能跟医生说：医生，你先给我治病吧，等我把房子卖掉了再给你钱。医生会同意吗？不同意怎么办？急卖的房屋是卖不上价格的。
一组数据看健康险市场
理赔高发年龄低：据新浪财经对中国大陆理赔数据的报道，保险理赔高发年龄段在31岁到60岁。这个年龄被保险人正处于上有老，下有小的顶梁柱阶段。
住院赔付低：住院费用赔付一般占到保险公司全年赔付总量的47%，其中78%的理赔案例只有在4000块以下的赔付金额。这就是为什么很多人拥有保险，但是觉得保险没啥用的重要原因。
重疾件均赔付低：重大疾病件均赔付只有7.7万元，其中50%以上的赔付都在6万以下。所以，客户购买健康险的实际保额始终滞后于他未来的实际需求。
为什么要买健康险
风险发生的概率高：“人体有8大系统，36个重要器官，206块骨头，23万亿个细胞，除了头发不会病变以外，其余都有病变的可能。”——这是我每次都会跟客户讲到的一句话。因为很多人其实并不了解自己的身体。在我们的人体器官构成当中，每一个部件都是有可能病变的，而且病变的可能性几乎是百分之百的。除了头发你可以随意折腾，不用担心出状况之外，其它器官都有可能病变。所以，人体生病是必然的。
人的一生发生风险有两种方式，第一种叫做意外，第二种叫做疾病。据科学统计，一个人发生重大疾病的概率高达72.18%（来源：国家卫生部2008年6月数据）。每分钟有6位新发的癌症患者被检测出来。
对生活的影响大：重大疾病会带来“两断”，一个是收入中断，还有一个是花钱不断。例如一个年薪百万的人，或是拥有巨额财富的私营企业主，就算是有再好的企业福利，再多的财富，也不可能随随便便回去休息一年两年，工资照发，收入不减。所以越是高端的客户，收入越是没有保障。
不同保障的人面对大病的状态不同：一个拥有500万重疾保障和一个拥有50万大病保障的人，以及一个没有买过健康险的人，这三类人面对重大疾病的时候，状态是不一样的。
没有买重大疾病的人，一旦查出，他第一反应就会想：我为什么会发生重大疾病？因为他不相信自己会发生，所以他认为不需要买保险。
而有50万重疾保障的人，一旦查出罹患重疾，他会想：我怎么会这么快就生重大疾病？因为他还没有准备好，他觉得生重疾的概率高，但自己身体一直很好，先买50万，以后再说。
但是保额是500万的客户，面对重大疾病，他早
就做好了未来生活的规划和安排，因为他觉得重疾概率这么高，谁知道自己会不会生病，不如早做准备早安心，有病防病，无病养老，从容过一生。
为什么要100万起步
健康保险不仅要解决个人的医疗费用问题，还要解决重大疾病所带来的家庭财务问题。如果一个人真的患了重疾，有3笔费用是必须要花的：1.医疗费；2.康复费；3.收入损失费 。
治疗费用：按照现在的医疗费用水平，一般的重大疾病手术费、治疗费都在30-50万左右；康复费用：除了巨额的治疗费外，还需要考虑手术成功后的康复费用。中国已经步入老龄化社会，医护资源越来越紧张，所以用药、护理的费用一年至少也在10万左右，重疾的康复期一般是5年，这样就得准备50万；
家庭开支：生病不仅要花钱，还有收入中断的风险。治疗需要费用，家庭正常的开支也需要费用，否则整个家庭的生活品质就会下降。假如家庭一年的开支是20万，5年就是100万。
这么算下来，重疾险的基本保额都应该在100万以上。而且这个保额是动态的，既要匹配家庭的收入水平，还要随着家庭年收入的提升而提升，这样才能确保家庭生活品质不受影响。
健康险的保额要匹配未来的经济增速、医疗成本、人性诉求，要用未来的眼光看待今天的保额。想想十年前的医疗水平和现在一样吗？那时候很多病有钱也看不好。现在，随着医疗技术的发展，很多病可以治好，但越来越贵。
医疗方案的差异化越来越大，普通病房和特护病房、公立医院和私立医院，地方区域和世界范围等差异是非常巨大的，同样的疾病所获得的医疗资源是不一样的，支出的医疗费用也是不一样的。所以，一定要站在未来的需求角度，看今天的购买决定。因而，健康险你了解了吗？
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