2018年年度寿险理赔数据分析，带您详解！

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单纯地配置重疾险或意外险，无法全面覆盖身故风险，所以寿险的功能就体现在此，无论是意外致死还是疾病致死，都可以获得赔付。那么，我们就来聊聊寿险理赔的相关事宜。

　　一、理赔概况

理赔金额成倍增长与几个因素有关：人们的保险意识增强，买保险的人和个人拥有的保单数量上升，理赔件数相应增加；由于社会压力、环境污染等因素导致人们面临更高的风险，出险率上升；医疗水平进步导致医疗费用上涨，人们对保险保额的需求提高，赔付更多。随着时间推移，保险的价值正逐渐凸显出来。

重疾险可以说是现在人们最关心的一类险种，购买的人多，赔付金额高，因此理赔金额占据了近一半的比例。但从赔付件数上来看，医疗险却远高于其它险种，可见在日常生活中，医疗险的实用性最强。

　　重疾险确诊即赔，及时为大病医疗承担高额支出，也可弥补家庭收入损失；医疗险事后报销，可补充重疾险保障范围之外的疾病保障。想要完善健康保障，重疾险和医疗险两者缺一不可。

理赔客户中，男性与女性占比相差不大，男性相对来说更高一些。一般男性作为家庭经济顶梁柱成员，所承担的责任较大，保障需求更大，这也是为什么我们一直强调家庭保险配置优先从家庭顶梁柱开始。

　　可以看到，12岁以下儿童的理赔件数达到峰值，占比43%，而后逐渐下降，接着在41-50岁阶段又形成一个小型峰值。健康风险在儿童和青年时期主要为疾病住院风险，而中年时期则是重大疾病风险以及身故风险。

　　所以说，儿童尽早完善健康险配置不是没有理由。另外，为了避免中年时期的风险，也应当未雨绸缪，提前配置好重疾险、寿险。

　　二、医疗理赔

在所有出险原因中，因呼吸道疾病产生的理赔接近半数，气温变化、空气污染、病毒细菌感染等都容易诱发呼吸道感染。婴幼儿免疫功能尚不完全成熟，容易造成急性呼吸道感染，呼吸道疾病约占儿科门诊的60%以上，其中肺炎最为多见。另外，青年人中年人中吸烟人群较多，也容易发生各类呼吸系统疾病。

　　而从13岁-20岁阶段开始，肿瘤的发病率逐渐上升，从良性肿瘤逐渐到恶性肿瘤，中年之后，心脑血管疾病患者也大幅增加。在医疗保障方面，可以从儿童时期的普通住院医疗保险，根据年龄段变化逐渐过渡到百万医疗保险等一些更高端更全面的产品上。

　　三、重疾理赔

毫无疑问恶性肿瘤在重大疾病中为理赔之最，在女性理赔中的占比甚至高达83%，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、卵巢癌等都是女性高发的癌症。

　　因此，女性也一定要重视自身的重疾保障，尤其是带有女性特定疾病保障的重疾险产品，有条件还可以补充防癌医疗险或防癌险。甲状腺癌居于榜首，其发病率与地区、种族、性别有一定关系，通常女性发病较多，其次是乳腺癌。除甲状腺癌，肺癌在男性中也较为高发，与吸烟习惯有一定关系。

　　平日里客户来咨询时，经常会问到关于有甲状腺结节能不能买保险的问题。其实，甲状腺结节转变为甲状腺癌的可能性很小，但甲状腺结节会影响到核保结果，可能导致保险公司将甲状腺疾病作为除外责任，保障有所缺失。

　　可见，在还是健康体时尽早投保多么重要。胰腺癌、甲状腺癌、膀胱癌、白血病的增速较快。尤其是胰腺癌，又被称为“癌中之王”，死亡率较高，且近年来在世界和中国范围内的发病都有明显增多趋势。临床确诊者大多数属于肿瘤中晚期，手术切除率低，术后5年生存率也不足20%。

重大疾病年轻化是人们近来热议的一个话题，癌症在21-40岁人群中的发病率逐渐上升，而这一时期正值“上有老，下有小”，家庭责任大负担重。有孩子的朋友们最好也是现在就抓紧时间为孩子配置保险，防范这项风险。

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