重疾险，选择储蓄型重疾险还是消费型重疾险？
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很多人都不知道该购买哪种重疾险产品？既然我们不能只通过价格、费率来决定购买哪种产品，那还要考虑哪些因素呢？今天，我们主要分析一下储蓄型重疾险和消费型重疾险。
一．如何理解储蓄型和消费型重疾险
什么是储蓄型重疾险？
储蓄型重疾险又称返还型重疾险，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。如此说来，储蓄型重疾险具有终身寿险的性质，相当于是“一定赔付”的产品。
储蓄型产品之所以能够实现保费返还，在于其保费要远远高于纯消费类不带返还属性的重疾险，且约定期限内每年都不能间断，这就要求投保者一定要有稳定的缴费能力。
什么是消费型重疾险？
简单的说，消费型重疾险只有疾病保障（重疾+轻症），不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿，如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。
很多人就会吐槽了“太亏了！”，小编郑重地告诉大家：保险姓“保”，其本质还是保障，目的是风险转移。将目光一直锁定在“返还”上，倒不如将资金拿去投资，如此获得的收益将大大超过一些储蓄型的保险产品。
目前市场上的消费型重疾险种类很多，按照保障期限可分为三类：一年期消费型重疾险、定期消费型重疾险和终身消费型重疾险
二．两者的区别
保障内容：储蓄型重疾险的保障内容全面，包含疾病保障（重疾+轻症）和身故责任保障两个部分。而消费型重疾险的保障内容只有疾病保障（重疾+轻症）。
保障期限：消费型重疾险的保障期限更加多样，有一年、定期和终身之分。比如，中民健康保障计划-致青春（只含重疾保障），永安守护健康计划-妙佳人（针对女性特定疾病）的保障期限就是1年。百年康惠保既可选择保至70周岁，又可选择保障终身。
储蓄型重疾险的保障期限一般是定期和终身，比如泰康e康c款重大疾病保障计划有保至65周岁、保至75周岁、保至100周岁，同方全球康健一生多倍保的保障期限为终身。
如果消费者对保障期限有自己的需求，这也是选择储蓄型重疾险和消费型重疾险的一个参考因素。
费率：因为消费型重疾险只有疾病保障，所以这类产品的费率相对较低，消费者能够通过支付较低的保费获得高额的保障。相同保额，储蓄型重疾险需要花1000元，而消费型重疾险大概只需花费500元左右就可以获得。
提个醒儿：一年期消费型重疾险产品最大的特点就是高杠杆（通过低保费能够获得高保额）。但是在购买的时候还是需要注意这类产品的不足之处。一年期消费型重疾险在续保时，可能会发生续保不成功的情况（比如产品下架、核保不通过），这时你需要再重新挑选产品。
除此之外，随着年龄的增加，患病的风险会增加，由于每年一年期的产品会都核保，越到后期需要交的保费就会越贵，而长期重疾险的保费是固定的，不会因为年龄增加而增长保费。这么算下来一年期的产品性价比就很低了。
一年期消费型保险可以作为保额的补充，如果你觉得之前购买的重疾险保额不够，可以选择在某个阶段增加一款一年期的产品。
由此可见，光凭价格论英雄，也不是特别在理，毕竟储蓄型重疾险包含寿险保障。所以还是要根据个人的经济条件、需求和预算来选择购买哪种类型的产品。
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