什么是百万医疗险呢？为何要买百万医疗险呢？
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2016年8月份，众安在线财产保险公司在保额30万的尊享无忧住院医疗险的基础上，推出了第一款尊享e生“百万医疗险”，一经推出就成为了市场里的网红产品。花几百块钱的保费就能买到几百万的保障，花小钱办大事，当然是我们消费者喜闻乐见的。越来越多的寿险公司、财险公司看重这块市场，可以说每个保险公司都有百万医疗险，而且都是在不断迭代升级的。那么，什么是百万医疗险呢？为何要买百万医疗险呢？下面，就随本文一起来了解吧。
什么是百万医疗险呢？
简单几句话就可以概括百万医疗险的特点：低保费、高保额、不限社保用药和免赔额高。
保费只要几百块钱，保额至少100万，不限社保、不限治疗手段，自费药进口药都可以报销。
免赔额是指保险合同里规定的对约定数额以下的损失不承担赔偿责任，也就是说报销的时候，报的是免赔额以上的部分，医药费低于免赔额时不报销，但是可以累计抵扣，一般免赔额都是1万。
如果第一次住院花了5000就不报销，第二次住院花了6000，和上次的5000一起累计超过了1万，超过免赔额的1000块钱就能100%报销。
根据国家卫生健康委员会的数据统计：
2018年1-5月，全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元，二级公立医院人均住院费用为5982.5元。
所以说，对于大多数人来住院花费都不会超过1万块，普通小病是达不到理赔条件的，只有生了大病才能理赔，保险公司需要进行赔付的情况还是较少的。
也正是因为有了较高免赔额的存在，保险公司的赔付成本低，才使得百万医疗险费率很低，保障杠杆很高。百万医疗险还有一个名字是国民医疗险，一方面是价格亲民，还有一方面就是普及程度高，人手一份，全家都需要。
为何要买百万医疗险呢？
现在人人都有社保，但只有社保，是无法应对逐年增长的高额医疗费的。社保的本质是低保障、广覆盖，当我们因为大病住院时，就会发现很多费用不能报销。
我们可以用一张图来了解社保是如何报销的：
首先，社保报销有两条线，起付线和封顶线，社保起付线以下的费用要自己负担，社保封顶线以上的部分也要自己承担。
那起付线以上封顶线以下的部分是不是都能报了呢？也不是。
还有自付部分和自费部分。
自付部分，社保不会100%全报销，自付比例依据医院等级有所区别；自费部分比如进口药、特效药、靶向药等，在社保范围外的费用都是不报销的。
这样一看，社保能报的只有最中间这一小部分。
举个例子：
今年3月份的时候，A女士突发脑动脉瘤，连夜赶到北京，先在天坛医院排队一夜，但是最快的床位要等到1个月以后了。当时病情紧急，无法等待，就转到了宣武医院，还算幸运，马上手术了。
病人3月1日因脑动脉瘤入院，3月5日出院，住院五天。总共产生了35万的费用，缴纳押金24万。
最后个人支付12万元，异地结算实时报销1万3。有6000块钱的自费药，一分钱没报。还用了美国微导管2根、法国产颅内支架1根、美国产弹簧圈8个，这些都是进口的。
如果买了百万医疗保险，不限自费药，不限制进口材料，即便减去1万免赔额，到保险公司还可以报销11万左右。而且如果百万医疗险有住院绿色通道和住院垫付，那手术安排会更顺利，也不用担忧住院押金。
所以说社保报销的缺口是很大的，而且随着医疗费用的增加，这个缺口只会越来越大，仅仅有基础的社保是远远不够的。
“因病返贫”的例子太多了，前几天朋友圈里两张收据刷屏了，一位67岁的老人，老人因急性心梗、右侧冠状动脉严重堵塞紧急入院，术后转入ICU，并出现多种并发症，目前仍在医院治疗。这两张收费单据显示，一共住院75天，总花费超过167万元，这还是在医院方面已经帮他想方设法省费用的情况下。
百万医疗险这个时候就能有效地补充社保：
社保保障缺口最完美的解决方案是商业保险中的重大疾病产品、百万医疗险的组合。二者是互补的，而不是互相替代的关系。
百万医疗险是报销型的，用来报销医疗费用，重疾险是给付型的，患上固定的疾病达到理赔标准就赔付，主要用来弥补收入损失和康复费用。而且重疾险是长期缴费的，一般都是保终身或者至少也要保60-70周岁，百万医疗险是一年期的，大多数是不保证续保的，长短搭配整个保障方案才更稳定。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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