香港保险和内地保险的区别大解析

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　　在我国，随着国民保险意识的觉醒，越来越多的人开始购买保险，除了内部保险外，香港保险也受到很多消费者的追捧，那么，下面小编针对香港保险和内地保险进行解析。

　　一、重疾险

　　重疾险则能够很好的实现对社保的补充，除了弥补社保无法涵盖的医疗费用外，更是长期康复和护理费用的主要经济来源。仅需花费几千元即可获得高达百万的高额保障，杠杆效应极强。它的重要性已经超越了“有没有必要购买”的思考范畴，理应成为绝大多数家庭除社保以外的首选补充。

　　根绝保险公司的理赔数据，理赔前三名的重大疾病，分别是癌症、急性心梗和脑中风。从理赔年龄分布来看，重疾理赔出险年龄在35-59岁占比高达70.62%。一方面，人到中年，处于家庭经济支柱的角色，风险意识要增强。另一方面，重疾的“年轻化”已成趋势，不再是民众概念里的“只有老了才会得”。因此，尽早为自己储备一笔重疾保障资金非常必要。

　　【香港重疾险 VS 内地重疾险】

　　香港的重疾产品偏长期储蓄，偏原始保障，以保障终身产品为主。内地更偏向于短期产品为主，以消费型或者定期产品为主。

　　1.重疾定义：香港重疾险的条款对重疾定义更宽泛，更容易获得理赔。比如中风，内地判定后遗症时机为180天，香港为4周；

　　2.保险费用：同等保额同类型的产品，香港重疾险费用比内地便宜2-3成；

　　3.保额是否增长：香港重疾险产品大多带分红性质，保额逐年增长，可以抵御通货膨胀。内地重疾险产品有不分红和带分红两种，不分红的产品保额10年、20年、30年持续不变，随着通货膨胀吞噬购买力，保额可能不够用。带分红的产品保额增长率较香港产品较慢，且分红收益不确定。

　　4.多次赔付：目前香港主流重疾产品大多保证多次赔付，内地重疾产品设计正在向多次赔付产品转型。

　　5.理赔：香港实行「严核保、宽理赔」的理念，内地反之。

　　二、医疗险

　　医疗保险是当你需要看病、手术、住院时，负责报销或者贴布医疗费用的品种，是应对医疗费用支出的最合适手段。拿着商业保险公司赔付的钱去治疗，和拿着自己的钱去治疗，对于生病的人和家属而言，心理上是全然不同的。

　　一旦生病的人需要更好的医疗资源，仅仅靠医保是远远不够的，很多进口药、新药、高价药、治疗设备都不在医保范围内，商业医疗险派上大用场，以较低的保费，撬动起优质医疗资源。

　　【香港医疗险 VS 内地医疗险】

　　1.香港医疗险：高端医疗险被追捧，保证续保，内地的医疗险因为制度限制无法把保证续保写进合同。在相同免赔额与同样保障范围的基础上，香港高端医疗险保费更便宜；可以报销私家医院和公立医院国际部的住院治疗费用，就医条件好。

　　2.内地医疗险：百万医疗险是网红产品，以消费型为主，无法保证续保。

　　三、意外险

　　意外险，是保障体系里性价比最高、杠杆率最高的产品。我们可以锻炼身体、可以通过各种手段预防和保障疾病，但对于意外我们一无所知。

　　人性的全部需求，可以归结为“衣食住行、生老病死”，在生老病死之间，意外随时可能发生。我们没办法控制风险，但我们可以通过保险，转移风险带来的损失。

　　【香港意外险 VS 内地意外险】

　　香港意外险可带返还本金的性质，比如友邦的意安心，缴12年保费获得终身意外事故保障，可以返还66.6%的保费。内地意外险大多是消费型，买一年保一年。视个人选择。

　　四、寿险

　　寿险以身故为保险对象，把生命的价值用货币来定价。

　　除非孑然一身，否则上有老下小，肩上还有未竟的责任需要完成，比如泰山压顶般的房贷、子女成年前的教育抚养、赡养双亲的责任。如果身为企业家，还有企业债务、婚姻风险、传承风险等多层叠加。寿险有效保障人生责任在自己的能力范围内，不留死角。

　　【香港寿险 VS 内地寿险】

　　1.香港寿险美元计价：美元计价，抵抗货币风险能力较强，可用于分散风险；

　　2.定期寿险：香港定期寿险产品保额上限高，除外条款少，仅在一年内自杀不赔，保费较便宜。内地定期寿险产品保额上限较低，除外条款多，在网上投保较简便，一般价格比较高，但是性价比高的定期寿险也在渐渐推出。
        以上就是关于香港保险和内地保险的区别大解析，大家可以结合自身情况理智购买，希望对大家有所帮助。
       

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