购买保险，转移风险

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　　一个人或许可以通过努力取得好成绩、好工作，获得高额的收入，但一个人永远也无法预料下一秒疾病是否回来到……尤其是在这压力骤增、昼夜颠倒的现代社会。如何转移风险就成了重中之重，是选择投资、储蓄，还是保险？

　　俗话说：未雨绸缪，才能成为人生赢家。若不想让未来的自己陷入困窘，需要高瞻远瞩，提前规划，以应对不可知的风险。

　　哪种付出 得到的是“雨中送伞”？

　　跟风投资型—奢求天降横财，往往血本无归

　　如今已步入全民理财的时代，股市充斥着散户，部分股民依旧怀揣“一夜暴富”的念头，盲目地追涨杀跌，结果被“七亏二平一赚”的股市玩得晕头转向。

　　传统储蓄型——放在手上的钱才是自己的，可除了要面对贬值，往往因为没有“后勤”保障，被动面对风险。

　　想想0.35%的活期利率，能带来多少收益。论购买力，在未来的某一天，也许价值还不如从前。而且，由于固守传统，没有用收入的一部分规划未来，当重疾来袭，急需用钱之际，整个家庭或因此陷入困境。

　　呵护未来型——一份对将来健康的保险，不能因短期看不到收益，选择放弃。

　　谈及拿出收入的10%，购买健康保险，多数人会条件反射地推脱。其实，保险是让你在不可知的未来，有一笔可支配的金钱。

　　拿出收入的小部分 守住一个家的幸福

　　正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，无论一个人在职场多厉害，他都无法预料和控制疾病的到来。一旦出现重大疾病，不仅自己无法继续挣钱，家里的积蓄也会很快花光，而拥有重疾险的患者，能把风险转移到保险公司，避免“债台高筑”。

　　那么，每年用于保险的保费多少适宜呢？

　　一般，可参考“双10原则”，即家庭年缴保费占家庭年收入10%左右、风险保额要达到家庭年收入的10倍。比如，家庭年收入30万，一年投入的保费大致为30万×10%=3万。

　　对多数家庭而言，生活开销、供房养车、孩子的教育等费用，占用了收入的大部分，从年收入中拿出10%用于保费，感觉力不从心。

　　为此，韩哲一家人近期很纠结，原本打算3月购买的保险，4月下旬仍未下单。作为一个双职工家庭，他们的年收入约25万，然而，减去必要支出，每月的积蓄并不多，要承担一年2.5万的保费，在他们看来，力所不及。

　　其实，“双10原则”是购买保险，用于保费的参照而已。

　　规划保费时，可以先分析自己需要配置什么保险；再根据需求保障，计算需要购买多少保额；最后，根据以上分析设计保障框架后，做出预算。

　　譬如，20多岁，正值奋斗的年龄，走南闯北，一份意外险少不了；30多岁，上有老下有小，可考虑重疾险+意外险的组合方式；到了40多岁，年金养老或是不错的选择。

　　一言以蔽之，支出收入的多少用于保费，因家庭情况而异。但我们要明晰的是，一份健康保障，是为了避免“万一”来临时，家庭出现经济危机，防止家庭的生活被改写。

    相信大家看完这篇文章心里已经有了答案，转移风险是不可或缺的，究竟是选择投资、储蓄，还是保险，究竟哪种付出得到的才是“雨中送伞”？

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