投保人身故，保单如何处理？

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　　昨天，一位网友在米保险后台留言问小编：投保人身故，保单如何处理?是的，这样的问题，咋一看似乎比较棘手，那么，对于这样棘手的问题要怎么处理为好呢？我们今天就来探讨一下吧。

　　一.

　　我们买保险时，经常会遇到投保人和被保险人不是同一个人的情况。比如说父母给孩子投保，一般都是父母为投保人，负责交费，孩子为被保险人，享受保障。但若是万一保险交费期还没结束，投保人却身故了，保单怎么办?可以通过投保人豁免解决这个问题。

　　投保人豁免属于保费豁免的一种。根据对象不同，保费豁免有投保人豁免和被保险人豁免之分。

　　什么是保费豁免呢?就是指在保险合同缴费的期间内，发生了保险公司约定的丧失工作能力的风险时(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等)，剩余未交的各期保险费不用再交，保险合同仍然有效。简单来说，就是只要你满足了豁免的条件，那么就不用交后续的保费了，保险公司全给你免了。

　　目前，很多重疾险都自带被保人轻症豁免保费功能，而且还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。

　　你是不是觉得功能很棒，很人性化啊～如果你买的保险有豁免，那还怕啥!最初，保费豁免存在于少儿险中，一旦父母遭遇意外，还能保证孩子得到应有的保险保障。现在很多其他类型的保险也加入了保费豁免，比如重疾险。

　　二.

　　在投保人身故以后，除了可以用投保人豁免解决以外，还能通过变更投保人来解决。不过，这件事还挺麻烦的。大家都知道，长期险的保单都是有现金价值的，且归投保人所有。所以，当投保人身故以后，保单的现金价值就成为了投保人的遗产。此时变更投保人，是需要原投保人的法定继承人同意的。

　　当然，各公司的要求可能会有所不同，若是真有需要，那还是需要具体询问各家保险公司的客服的。

　　小编曾和大家说过，法定继承人通常有多人，按法律规定，第一顺序继承人有父母、配偶、子女。在办理投保人变更时，是需要全部的继承人在变更申请书及授权委托书上签字，委托其中一人作为代表亲自办理的，而且还要提供原投保人的死亡申请书。看看这流程，就觉得很麻烦啊～

　　三.

　　上面两种方法，看起来还是提前买一份投保人豁免要简单一些，保障也能更全面。但它也有一些小麻烦的。投保人豁免，不仅适用于为孩子投保，也适用于夫妻互保。给小孩子买投保人豁免，那当然没问题。但夫妻互保，就存在一定的风险了。

　　何为夫妻互保?就是夫妻互为投保人，你给我投保，我给你投保。只要有一方满足了豁免的条件，那么后续双方的费用就不需要再交了。这样可以在投保人得了重疾，无力支付后续保费的情况下，有效的减轻家庭经济负担。

　　这看起来很好啊，风险在哪呢?要知道，投保人豁免，既然是可以豁免后续的保费的，那么自然是缴费期越长越好。但是，时间这么长，你能够保证夫妻两个一定感情一直非常好，不会离婚吗?没人能够做这个保证，未来充满了不确定性，谁知道将来会如何。又不是神仙，能预知未来。万一离婚了，咋办儿?!

　　若是夫妻两人和平离婚，这倒还没什么，直接做一个投保人变更就完事了，很简单。但若是夫妻两人在离婚时闹得很凶，这就很有可能，最后两人“两败俱伤”。投保人直接退保，拿走现金价值。被保险人失去保障，再买保险可能会很麻烦，或者压根没法再买保险了。

　　因此，投保人豁免很好，能买，且费用不贵的话，大家最好还是给自己买一份。但大家也要注意其中存在的风险，像夫妻互保，大家在投保前还是要仔细考虑，以免冲动购买，之后再来后悔。这样，还不如自己给自己买呢，省得以后麻烦。

　　看到这里，大家以后对于同样的情况知道如何处理了吗？下次不要再问小编投保人身故，保单如何处理啦?小编在这篇文章中可是都毫无保留的告诉大家啦。更多保险知识，请多多关注米保险。

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