关于保险的“几个期”，你知道吗？

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　　随着这几年保险行业的迅速发展，买保险的人群越来越多，一些保险名词也慢慢进去消费者的视线里，特别是保险里的“几个期”，你了解吗？下面小编带领大家一起来了解下。

　　交费期间

　　对于一个长期险，交费方式通常会有趸交，3/5/10/15/20/25年交等多种选择，还可以@55/@65，供款至退休。

　　趸交的意思是一次性交清，交一次钱就可以了，同理，5年交就是要交5年，20年交就是要交20年。

　　那，不同的交费年期有没有好坏之分呢，没有哦。只有适合不适合，从公平性角度来讲，不管选哪个年期，肯定都是一样的。

　　保险期间

　　又可以分为短期和长期，短期就是一年或一年以下，长期又可以分为定期和终身。

　　定期的意思是保障一段期间，比方20年，30年，或者到60岁，到70岁。这个期间到了保障就结束，但是，结束的时候是不是返你一笔钱（通常大家都希望能返还保费咯？），还是什么返还都没有就结束了，要看保险责任。前者俗称为返还型，后者俗称为消费型。

　　终身的意思就是只要活着，就一直享受保障，也可以理解为没有明确的期间。但是，人终有一死，对吧？所以，终身寿险的赔付就是确定的，100%的，肯定会发生的，这也就是它贵的原因。

　　宽限期

　　如果到期了你没有按约定交纳期交保险费（比方卡里没钱了或钱不够了），保险公司会给你一个60天的宽限期。宽限期内如果发生了保险事故，还是会仍承担保险责任，但赔付时要扣减欠交的保费。

　　如果过了这个60天还没交续期保费，除非另有约定，保险合同从宽限期满的次日零时起效力就中止了。

　　当然，一般快到交费的时候，保险公司会给你发短信提醒的，如果扣了也没成功，也会给你短信。如果你的代理人够专业，也应该会提醒你。

　　当然，即使有了以上提醒，你还是可能会忘记按期交费，比方聪明机智如八卦姐，竟也发生过这种事，因为交费的那张银行卡很少用，期间又换了手机号，没有通知保险公司，所以一不小心就过了宽限期了。

　　所以这里也提醒大家，换了手机号，我们会记得通知家人朋友银行，但是很少想起来通知保险公司，也是很危险的哟。比方八卦姐那个单子，去办理复效（就是把钱补上恢复合同效力）竟然要我体检，一不高兴，就走了。损失了两年的保费，也是不爽。

　　犹豫期

　　你买了保险且签收了合同以后的后悔期（这个不是专业术语，是八卦姐创造的便于你们理解的词汇），就是说，这个期间，你买了保险了，交了钱了，也签字画押证明你收到合同了，可是过了两天，你睡了一觉，一看八卦姐的文章，顿悟了，我去，之前买的啥呀，又贵又不好，就后悔了，想退了。没问题，只要是在犹豫期内，你说我不要这合同了，只要给保险公司交点工本费比方十块钱，就可以把合同解除了，保险公司会把剩余的保费都还给你。

　　但是（但是后面通常有大文章），一旦过了这个犹豫期，你说我不想要了，想退了，那损失的可不是10块钱了，可能是你已经交过保费的一半甚至以上了，这时候退还的叫现金价值，你们的保险合同里都有的，就是你想解除合同的时候所能拿回来的钱。

　　香港保险犹豫期是21天，内地保险则一般仅为10天（通过银行买的，保监会让改成15天了，后悔期长一点），条款里都写的清楚着呢。就跟你去买车买房一样的，交了几万块定金，要是主动反悔了，不是一分钱不退给你么，一个道理。

　　等待期

　　保险等待期是保险公司免责期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。

　　据八卦姐所知，目前国内所有的健康险产品都设有疾病等待期，比方90天或180天，对于这个期间内出的保险事故，保险公司是不赔的。而且这个期间的长短对保费影响还比较直接，大家买重疾险的时候注意看。香港保险重疾险基本都是90天，内地多为180天。

　　生存期

　　这个概念以前没讲过，但还是一个非常重要的概念。生存期一般只会出现在额外给付的重疾险中（提前给付的不存在这个问题，因为反正得病或者死亡都要赔付的），意思是说，重疾保险金的支付以被保险人确诊得病后生存一段时间为前提。比方，香港友X公司最新的重疾险加强版，癌症三次理赔，在第二次癌症理赔时就要求生存期15天。

　　为什么有这个要求？因为重疾险原则上是一个生存保险，而不是死亡保险。但是，这一点在现实操作中也引起很大的纠纷投诉，所以，越来越多公司倾向于取消这一点，某种程度上来说，扩大了保障范围。

　　诉讼时效

　　保险条款中，对诉讼时效有明确的规定，通常如下：

　　受益人及其他有权领取保险金的人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
如果是寿险，诉讼时效期间为5年。

　　过了这个时效会怎么样，无人申请的理赔款是否计入营业外收入，或者，受益人再来申请理赔金是否就不给了，这个还真不清楚，可能各个公司之间处理也不尽相同。与大家利益相关的就是，买了保险一定要和房本什么的值钱玩意儿放在一起，别若干年以后都找不着了，岂不是亏死。另外，电子保单的那些，最好打印出来（打印的和印刷合同具有同等法律效力，这个八卦姐确认过的）。大额保单建议在银行开一个保险箱保管。

　　不可抗辩期

　　合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

　　大多数人认为只要熬过两年，就有得赔，这一点，也正是源自以上描述。但是八卦姐也做了一些功课，对于此类案例，很多到最后只能对簿公堂，客户胜诉的可能性也确实不小，但是其中要投入多少精力甚至金钱，局外人也是不知道的。何况，一般理赔的发生，家中肯定有不幸发生，还要牵扯这么多精力来打官司，最后能到手的有几个钱还未知呢。

       保险里的交费期间、犹豫期、等待期等相信大家已经有了初步的了解，买保险之前一定要了解清楚再买，希望对你有所帮助。
       

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