干货!关于购买重疾险的深度解析

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　　随着国民保险意识的觉醒，越来越多的人开始购买保险，在众多的保险中重疾险脱颖而出受到众多消费者的追捧，那么，有多少人对重疾险有非常深入的了解呢，相信很多人都只是一知半解，下面小编就给大家科普下关于购买重疾险的深度解析。

　　一、搞清楚什么是重疾险？

　　一旦患了保单合同中约定的严重疾病，保险公司支付一笔过的赔付金额。赔付的金额和您实际治病的花费没有关系，不管你花多少钱看病，甚至你根本没有治病，保险公司只按照保额赔偿，根据指定医院确诊报告直接赔付给您。

　　二、重疾险的重要性？

　　重疾险，重疾险，重疾险！人家王石都说了，没有为什么，就是要买！重疾险太重要了，家庭必备。既然没有为什么，就不解释了。（这方面文章很多，想了解留言“微信号+重疾”）。

　　三、重疾险，怎么选，比什么？

　　1、保费和保额

　　一个产品最重要的因素就是价格，而衡量保险产品的价格就是比较保费和保额。有以下两种方法：

　　方法一：相同保额，比较保费；

　　方法二：相同保费，比较保额。

　　有很多人通常是用第一种方法比较重疾险的，如果选择第一种方法就很难考量赠送部分保额以及后期分红的保额变化，常常会得出错误的结论。往往某某公司做的比较都是不客观的。

　　　小编建议选择方法二，就是选择供款期相同，每年供款保费相同的情况下，比较保额，这样就可以把赠送保额部分和未来保额变化都考虑进来。由于重疾险大多数都有分红，就是保额会逐年增加，因此在比较保额时，要看清楚未来的保额情况，不可只比较当前的保额。

　　使用方法二，比较香港保险和内地保险可以发现，同样保费的情况下，香港保险的保额大约比内地保险高25%-50%。同样的方法，也可以比较香港保险中的重疾产品，在香港重疾险中最具代表性的二款产品是保A公司的危X终身保和友B公司的加X倍安保，举例说明比较方法如下：

　　第一步：选择相同供款期——10年期；

　　第二步：先做危X终身保的计划书，比如选择保额为15万美金，可以知道保费是多少，假设是XXX；

　　第三步：再做加X倍安保，加强版也可以。设定保费为XXX，供款期10年；

　　第四步：两份计划书做好了，供款情况一致，比较保额即可。

　　结果大家猜猜是哪个便宜？

　　不同年龄性别，是否吸烟，会有不同的结果。

　　2、严重疾病的保障范围

　　一个产品的另一个重要因素就是功能，而衡量重疾险的功能一定要看保障范围，其中严重疾病保障范围至关重要，直接影响理赔。通常重疾险的严重疾病保障范围分为五大类：①癌症
②与心脏有关疾病 ③与神经系统相关疾病 ④与主要器官相关疾病 ⑤其他严重疾病。

　　香港重疾险都是50多种，内地保险现在很多也都是50多种，有些特殊疾病是香港重疾险不包括的，所以不要再说香港重疾险保障的疾病种类比内地多，那样你就不够专业了~~~但是，香港重疾险的疾病定义是宽泛的，更利于理赔。（具体区别回复“香港赔+微信号”）。

　　2015年重疾理赔数据告诉我们，癌症、心血管病、中风是理赔率最高的三种重大疾病，占比高达80%-90%，其中癌症一项就高达70%+，这三种疾病俗称高发病，其他的严重疾病可称为小病种。这三种重大疾病无论是香港保险和内地保险都是包括的，只是具体疾病的定义还是有很大差别的。

　　在香港保险中，对于这三种疾病的定义区别甚微，各有千秋。针对癌症的定义友X公司是相对宽泛的，利于理赔，主要是有没有“扩散”的区别。小编举个栗子：比如你有一筐橘子，其中一个橘子皮坏了，但是里面没有坏，这叫原位癌。橘子里面也坏了，这个就是癌细胞了，扩散就是其他橘子也坏了。友X公司的优势就是一个橘子坏了就可以理赔了，其他公司要几个橘子坏了才能赔。这就是有没有“扩散”的区别。

　　香港的重疾险中，严重疾病的保障有的是52种，有的是54种，也有56种的，还有60种的，都是小病种的区别。

　　 四、购买重疾险的注意事项

　　1、先给家庭支柱投保重疾险，后小孩。对于一个家庭而言，往往首先想到的是先给孩子买重疾险。而忽略了给家庭支柱投保也是有必要的。事实上，其家庭支柱的分量对于家庭而言是举足轻重的。一旦家庭经济支柱发生意外，不仅家庭的经济无法继续下去，孩子的保障更是无从谈起了。

　　2、不是所有大病都能保。保险业中对“重大疾病”是有一个明确的界定的。因此，在购买时应明确自己购买的产品保障哪些疾病，最好是选择常见的、发病率高的、易复发的疾病比较好。

　　3、保障疾病的种类并不是越多越好。有一些疾病就算多买了也不见得能有效果，反而会增加重疾险的保费，所以购买时应多关注哪些疾病是易发疾病、发病率高的疾病等。

　　4、要根据不同的需求来决定保额的多少。专家建议，消费者应根据自己的风险高低、收入水平等方面综合考虑，不可盲目的决定，并不是越高越好，而是要适合自己的才是最好的。

　　 以上就是关于购买重疾险的深度解析，我详细的给大家整理了一下，相信大家对于重疾险已经有了初步的了解，大家在选购重疾险之前一定要认真阅读，一定会对你有所帮助的。
       

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