保险代理人VS保险经纪人区别是什么？哪个更专业靠谱？

　　作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)

　　经纪公司如同一个保险超市，可以给客户配置多家保险公司的产品，真正达到站在客户的角度上考虑问题，以一个顾问的方式中立的给客户推荐产品，那么到底是不是这样的呢？很多人就认为经纪公司会完胜保险公司，保险经纪人会优于保险代理人，但事实真的是这样吗？小编第一次想买保险的时候，就咨询了很多保险代理人，其中有亲戚、朋友、以及同事推荐的销售总监。其实这些销售人员也是分类的，我们可以称为
“代理人” 或 “经纪人”，那么问题来了，通过谁买保险更好，代理人和经纪人谁更靠谱？今天我们就来聊聊这个话题。

　　一、代理人 VS 经纪人，有何不同？

　　在分析代理人和经纪人区别之前，我们有必要看一下两者的定义与不同。

《保险法》第五章中的表述：

　　保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　用通俗易懂的话来说，代理人和经纪人都是保险的销售人员，代理人只能代理某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些。是否一定能分出孰优孰劣呢？我觉得很难。我见过极其兢兢业业的代理人，也见过满嘴跑火车，只谈情怀不谈保险的经纪人。不能说谁就一定比谁好，这样一刀切比较容易走极端，而且也是不理性、不客观的。

　　二、关于代理人，这 3 点要慎重：

　　在 1992
年以前，中国的保险销售还很初级，充斥着浓浓的计划经济的味道。随着保险营销员制度被引入国内，这种方式极大地调动了保险代理人的积极性，所以我们身边卖保险的人，越来越多了...

　　现状一：代理人素质良莠不齐

　　在 90
年代初，想做保险代理人是需要严格面试的，很多高学历的人在从事这份工作，不仅体面而且收入超级高，所以几十年下来中国已经积累了一批专业的保险代理人。小编在过去的职业经历中，遇到两位保二代。爸爸就是卖保险的，自己从小耳濡目染，自己也觉得保险行业非常好，毕业也选择在保险行业工作。老实说这种感觉很好，我能感受到他们散发出的那种自然真诚的感觉。随着从业人员的增多，以及准入门槛的降低，一些新入职的代理人素质并不高，导致保险行业口碑越来越差。通过代理人选购保险，你可能会遇到非常专业资深的代理人，也有可能遇到极不靠谱的代理人。

　　现状二：代理人卖的保险竞争力大吗？

　　目前代理人销售的大部分是保终身的储蓄型重疾险，这类产品符合中国人爱存钱的特点，而且又有寿险责任，我觉得这类产品是没问题的。不过我们知道，并不是产品没问题就代表每个人都能买，保险一定要适合自己才好。很多收入不高的朋友如果也购买储蓄型的重疾险，甚至返还型的重疾险，就非常不合适了。小编也遇到过很多买了平安、泰康、天安、华夏、国寿等等产品的粉丝，对自己购买的重疾险都是挺满意的。

　　三、专业人员建议：

　　建议大家在挑选产品的适合，建议通过以下 3 类代理人购买时，要稍加谨慎：

　　第一类：代理人是亲戚

　　正因为是亲属关系，我们有天然的信任感，难道亲戚还会骗我不成？倒不是亲戚会骗我们，深蓝君担心大家由于亲属的关系，忽视了保险产品的选择。归根结底，保险是我们自己花钱买的商品，是给自己用的，所以一定要产品为先。并不是亲戚推荐给我们的产品，就一定适合自己。

　　第二类：代理人返佣

　　返佣首先是不合规的，其次如果因为贪图返还的一点点佣金，会影响我们对产品的选择，表面上看都是重疾险，实际上重疾险分类五花八门，一定要仔细分辨。

　　第三类：代理人新手

　　每个人都是从新手做起来的，不是说新手卖的保险不能买，而是要注意新手是否专业。不专业的代理人很难给我们合理的投保建议，对于这种情况，建议谨慎选择。

　　四、关于保险经纪人，我有话要说：

　　目前全球已有 6
个国家完全取消了代理人的佣金制，如芬兰、丹麦、澳大利亚、英国、荷兰、挪威等国家，禁止保险公司向营销员支付佣金。在发达的国家市场有一个趋势，就是靠收取咨询费用的方式，由客户承担。虽然在国内独立的
IFA 和保险经纪人还有一定的区别，不过我们可以感受到，越来越多的人选择加入保险经纪公司，做一名保险经纪人。

　　1、保险经纪人的优势：

　　保险经纪人在我看来，最核心的优势是可以提供的产品选择更多了，不仅仅为一家保险公司服务，而是对接几十家保险公司，可以选择更多的产品。除此之外，很多高学历的朋友想做保险，一部分人会优先尝试保险经纪人，毕竟这种方式推销的味道不浓，而且更能从用户的角度来思考问题。一些专业的保险经纪人，会为用户制定比较详细的方案，整体考虑还是比较清楚的。

　　2、保险经纪人的劣势：

　　正如上面所述，虽然是保险经纪人，但是也需要通过销售保险获得佣金，这就无法避免会和用户利益存在一定冲突。并不是所有的经纪人都会从用户的需求出发，我见过某家保险经纪公司的员工，特别喜欢增员，卖不成保险就努力想把客户发展成下线。也有的经纪人故弄玄虚，把简单明了的一件事，故意复杂化。由于保险经纪人入职门槛同样极低，所以同样会有一些不专业不负责的人加入，只背话术不看条款的经纪人同样是存在的。

　　五、什么样的销售人员才靠谱？

　　下面小编谈谈对保险销售人员的看法，我觉得不论是经纪人还是代理人，最好要满足 3 点：

　　1、不盲目迎合用户需求

　　但其实很多人第一次买保险时，还没有完全搞清楚自己真正需要什么，
这个时候就应该有专业的声音站出来。很多人总希望一份保险能兼顾保障、理财，最好满期之后还能把本金拿回来。这样的产品有没有？有，但真的适合你吗？我觉得一个好的销售人员，会指出客户在选择产品时不合理的地方，并且能够给出较好保障型产品的解决方案。

　　2、没有不切实际的承诺

　　以年金险为例，里面的那些收益相关的名词都解释清楚了吗？那些看起来很高的收益都是确定的吗？比如：保底利率、中高档结算利率、实际结算利率等。靠谱的代理人、经纪人会详细解释这几种利率之间的关系，而不是一味拍着胸脯强调某款产品收益有多高。也有为了达成重疾险的销售，过份神话附加医疗险的销售人员，或者明明不是保证续保的产品，非要暗示成保证续保。所以我觉得一个合格的代理或经纪人，不会为了达成销售，而做出不切实际的承诺。

　　3、会从客户实际需求出发

　　不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同。一个靠谱合适的代理人或者经纪人，会根据家庭的情况选择不同的产品搭配。小编也建议大家，一定要结合自己的实际情况来选择产品，知道了自己的需求。无论从保险经纪人还是代理人手买都是可以的，前提是购买产品的钱一定要花的明明白白，不要受非理性和不客观的因素所误导。

　　六、有没有其它选择？

　　总结下来，可以分为如下几类：

　　保险代理人

　　银行保险渠道

　　团体保险渠道

　　经纪代理渠道

　　电话销售渠道

　　互联网保险

　　除了今天分析的代理人和经纪人渠道，还有一种投保渠道突飞猛进，那就是互联网保险。随着腾讯、支付宝、京东、苏宁等巨头相继进入保险销售领域，互联网领域可谓风生水起，过去大家买手机一定要通过柜台购买，现在都是网上下单了。同理，过去很多人对互联网保险很陌生，现在越来越多人相信并主动选择互联网保险。小编作为整个大潮的一份子，也比较看好互联网保险的发展趋势。由于信息不对称，很多优秀的产品还不被大家所熟知。而这就是我想做的，源源不断为大家推荐最新的、性价比最高的保险产品。并且我也希望和大家一起学习提高，学会合理审视自己的风险，并且有初步的保险规划能力。

　　小编觉得保险是家庭财务规划的基石，对于普通人来讲，一次小概率的事件（大病或意外）都可能让整个家庭陷入困境。只有我们了解保险，学习保险，才能发现它的美，才能为人所用，为我们抵抗风险。希望今天的文章能给大家一些启发，也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

                 你有所不知的农村合作医疗报销范围

                 交了那么多年的医保，你却并不知道用？