给娃儿买保险的tips

　　其实，不管好人坏人，对孩子的爱，都是不少的。一旦有了孩子，一切就围绕孩子转，不管花多少钱投入多少经历，不管孩子是否喜欢是否真的有用，只要和孩子有关的，管它三七二十八，先入坑再说。这没什么可指责的，毕竟，爱子之心，自古皆同。不过有一样东西，小编要劝解各位父母，一定不可忽略，那当然就是保险咯。这个东西，真的是谁买谁对，谁买谁好，不管是现在还是将来，孩子只有感谢你的份儿，没有埋怨的份儿。那么今天就来说一下给娃儿买保险的tips。

　　1.先买大人再买小孩

　　首先想到给孩子买保险，这是大多数父母容易犯的错，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。

　　保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。

　　所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没？我们是孩子最大的保障，不要本末倒置。

　　2.先保障后教育理财

　　和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用，治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。

　　除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，不要囿于比较收益，保险绝对不是以收益取胜的，而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

　　3.专项保障可加强

　　小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付，对孩子多重保护。你可能会说，咦，我给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊，亲，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾，妥妥的。同样，所有的防癌险也包含白血病给付哈。

　　单独的防癌险自然比重疾险要便宜些，但范围也更小，也可以重疾险防癌险搭配购买，更经济，癌症赔付加倍。

　　4.保险期间可多元

　　对于少儿险的保险期间，分成好几派，一派说，小孩年纪小，保费便宜，又容易通过核保，不买终身的亏了；另外一派说，小孩不用买终身，买到他二三十岁差不多了，成人了再补充；还有一派说，我自己的都没买够呢，孩子的就买一年期好了，每年续，超便宜。

　　要小编说，这个问题，真是公说公有理婆说婆有理，如果经济条件允许，买终身的自然好，如果能力有限，中短期也无不可。小编自己的做法，中长短都有。

　　5.投保人豁免很重要

　　保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，不是白来的啊，是你自己花钱买来的，不过豁免花不了多少钱。具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故/重疾/全残）时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。

　　6.不要忽略了社保

　　国家给孩子提供的保障，也不要忽略，比方北京就有一老一小，我记得每年就花100多块，就可以给孩子上保险。朋友的孩子亲身体验，住院花了小四万，社保差不多赔了一半，而且都是医院直付的，家长只要再付剩余的部分就可以了。当然，社保本身有它的限制，很多药物和进口器材是不报的，所以社保、商业保险相搭配，能做到保障和经济上的互补。

　　7.寿险产品不用急

　　最不着急给小孩买的，就是寿险，也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的，这人不在了，对家庭经济有重要影响的，要买寿险。而小孩万一真的出现这类风险，对家庭经济并不会有致命的影响。为了保护儿童，保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元；已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。

　　再强调一点，以上规定，重疾险不受限制，和寿险是两回事。掌握了以上原则之后，就赶紧下手吧，因为给孩子买保险：早买早好，早便宜，早享受保障，不用担心体检，强制储蓄......有了保险，若有一天万一我们的孩子真的柔弱不能自理，也找不到顾二叔这样的好郎君，也无需心有余力不足的我们多担心，(＾－＾)V。

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