2019年怎样给家庭做保单分析？

随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么怎样给家庭做保单分析？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。

第一步，画表格。

准备一张白纸，一支笔，画一个表格。竖排是家庭成员，顺序按经济地位排列。横排是需求，顺序按风险重要程度排列。具体的条目根据家庭结构和资产量来调整。我就还是用比较常见的普通四口之家来举例吧，爸爸上班，妈妈全职，两个孩子，小康家庭。家庭成员的年龄最好也标记上。

第二步，根据现有的保单，把每个人名下现有的保障填上。

这部分，重疾和身故主要看保额，医疗主要看你有哪方面保障。教育金和养老金，关注每年的支出和用的时候的保单价值。父母的教育金和孩子的身故金、养老金，普通家庭就先划掉，一个是用不到，一个还不是基本需求。

第三步，先看每一格有没有空白，再看数字够不够。

空白的：女儿的重疾、妈妈的医疗、女儿的教育金

数字够不够：

爸爸和妈妈的重疾都是几年前配置的，额度就是个基本保障，明显不足。最好加到 50 万。未成年人保额现在也可以做到 50 万了。爸爸作为家庭唯一上班的人，和主要经济支柱，身故赔偿只有 50 万，也就堪堪覆盖家庭两年的生活费用。应该再加配意外身故和定期寿险，加到 100 万左右。妈妈也应该酌情加一点。爸爸公司有医疗福利，可以咨询下 HR 可否加入配偶和子女，公司团险一般都比较合算。女儿的教育金量力而行也配置一些，可以和重疾险结合在一起做。要不要和儿子一碗水端平就看爹妈怎么想了。

第四步，判断缺口的重要程度顺序。

这类家庭，主要资金来源还是靠工作收入，最大的风险还是来自于疾病或者意外造成的收入中断。所以重疾和寿险是基本刚需，教育金和养老金在此基础上酌情配置。

结合以上两部分，缺口需求如下：

女儿的重疾，30 万以上；妈妈的医疗报销；爸妈的重疾各加到 50 万；爸爸的寿险做到 100 万；女儿的教育金。

第五步，衡量缴费能力。

这个例子中：

爸爸年收入 30 万，妈妈全职主妇，房租加理财收入一年 10 万。家庭年收入 40 万。家庭现有储蓄加理财产品 50 万。

每个月开销平均两万左右，每年结余差不多 15 万。

家庭现有保单每年支出，爸爸重疾+意外 9000，妈妈重疾+意外 6000，儿子重疾+教育金 1万，合计 2.5 万 / 年。这种情况，一年再拿出 2-2.5 万补充保障，是可以承担的。

最后结论：

女儿的重疾做 30 万，3000/ 年。爸妈各增加 20 万重疾，一共 1.2 万/年。妈妈的医疗，可以去自己交社保，费用 1 万 / 年，或者做商业医疗报销险，费用 400-1000/ 年。女儿的教育金，5000 / 年。爸爸的定期寿 50 万，2000/ 年，或是意外险 50 万，300/ 年。

这样，一年保费总共 4-5 万 / 左右，占总收入的 10%-12.5%，在合理的范围内。保障相应增加到更加充足的额度。至于多点少点的，就看缴费能力，贵有贵的好处，便宜也有便宜的选择。如果觉得负担大，就先多配置些消费型的，便宜的。有能力的，就买足长期的，不用担心续保的问题。

当然了，如果真是亿万身家，那主要需求就不是重疾医疗这些了，而是资产隔离，税务规划，传承安排这类内容了。但思路还是一样的。

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