2019年给你一份少儿保险投保指南

随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。在本文中小编将为大家带来一份少儿保险投保指南，希望对大家有所帮助。

能给孩子买的保险，大概有这么几类：医保、意外险、重疾险、医疗险、理财险、寿险。

首先是医保，必须要买！这是国家给每个人的福利，每年只要一两百块钱，就能获得最基础的医疗保障。大病小病都能用，而且还可以带病投保。唯一要注意的是，最好在孩子生下来三个月内完成办理。这样孩子出生之后花费的医疗费，都可以进行报销。

第二个是意外险，我认为也是必买的。从宝宝会翻身开始，到他（她）学会走路，再到他（她）和小伙伴们一起追逐打闹，意外随时可能发生。比如烫伤、摔伤、运动损伤、宠物抓咬、高空坠落、游泳溺水等等。意外险很便宜，每年100元左右，就能买到一份不错的产品。在发生意外死亡、残疾、医疗的时候，都能派上用场。居家旅行养娃必备。

第三个是少儿重疾险，同样是孩子的标配。少儿得重大疾病的概率，其实不高。就连大家认为孩子最容易得的白血病，发病率也只有十万分之四。可怕的地方在于，治疗重大疾病的费用比较高，动辄几十万。偏偏医保对于重大疾病的治疗项目，和很多效果较好的进口药品，都是不报销的。加上孩子得了大病，家长往往会辞职陪护，也会有收入损失。所以重疾险这种得了病就给一大笔钱，让你自由支配的保险，是很好的转移风险的手段。

给孩子买重疾险，最常见的问题是买到30岁，还是一步到位保终身？我一般不推荐家长给小孩买终身型的重疾险。不仅价格比较贵，而且由于通货膨胀，想想六七十年后，你现在给孩子买的几十万保额，到时候可能已经不值钱了。

其次是医疗环境在不断变化，咱们现在觉得是不治之症的大病，可能过个一二十年就很容易治愈了。如果再出现新的重大疾病，这份几十年前的保险，就显得没那么实用了。费钱又不讨好，普通家庭还是能省就省吧。

至于医疗险，并非必选项，但对于经济状况不错的家庭，可以考虑配置。医疗险又分成两种，少儿万元护和百万医疗险。少儿万元护的报销上限比较低，一般也就一两万，对应的报销起付线也很低。平时孩子感冒发烧，在医保报销之后，如果超过了起付线，它可以报销多出来的医疗费。整体来讲使用频率还算比较高，每年的价格大概在200到500左右。

百万医疗险，通常有一万元的免赔额， 报销上限高达数百万。孩子在5岁之前的保费要贵一些，每年在500元左右，过了5岁每年的价格在200左右。使用频次比较低，通常是在孩子生了大病的时候，用于报销医药费。这两个都不是必备的，属于锦上添花的存在。

对于理财险，比如孩子的教育金、分红险、养老费用，普通家庭不推荐。保费贵不说，主要是收益太低。内地的保险公司，投资渠道被限制的非常死，大量的资金放在银行存款和国债里面。自己的收益率都不高，你还指望它给你多少分红？看起来交了保费，将来翻一倍，但是你算一下年化利率就知道，还不如把钱存银行呢。

最后一个，寿险，完全不建议！寿险是什么？死了才给钱。它主要是预防家庭经济支柱倒下后，家人的生活水平大幅度下降。小孩子又不赚钱，没必要给他（她）买这种。更何况，你想买，国家还有限制呢。孩子的身故保额，10岁之前不能超过20万，在18岁之前不能超过50万。主要是为了防止某些人渣，为了骗取保额，谋害孩子的性命。

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