忘续保费，50万打了水漂？关于保险宽限期和保险续费的小知识
最近听说了一个保险拒赔案例：三个月未缴保费，五十万的保额泡汤。二零一五年四月一位网友在某公司买了份五十万保额的终身重疾险。去年四月因确诊胃低分化癌申请理赔，该公司因为网友去年四月当期保费未缴，且两个月保险宽限期已过而拒赔。
之所以拒赔，就是上面提到的那个宽限期的锅。我们购买的长期险，一般缴费都是十年、二十年或三十年缴等，缴了第一期保费后，来年再缴则就叫做“续期”。
什么是续期？简单来说：比如今年一月份，你买了份保终身的重疾险，分二十年缴费，一月份你缴完今年的保费后，明年一月份按时再缴费，就是续期。
一般缴费都是从银行卡直接代扣，但如果银行卡余额不足，或是出现其他情况，没有按时缴费怎么办？
忘记缴费保险
多久补上能有效？保险公司也想到了这点，就有了“宽限期”。《保险法》规定：每次保费到期日起六十天内，在此间缴纳保费，则不计利息。
如果在此期间出险，则保险仍然有效，能申请理赔，如果超过六十天，出险申请理赔的话，很可能就会被拒赔。
宽限期六十天到后，则表示保险合同中止，中止日起2年内未达成协议，合同就会正式作废。
在此期间可以申请“复效”，指的是保单所有人可以申请重新恢复合同，如果超过了2年时间，那么你买的保险合同就会正式作废。不过复效可是有很高的成本：
①、保单会重新计算等待期，而如果在复效等待期内出险，最好的理赔结果可能就是——按等待期内出险，赔付所缴保费。
②、如果发现复效前有住院记录，就会按照投保前未如实告知，直接以拒赔处理。最近我看到的几个理赔案例，有三分之一，是复效观察期内罹患重疾，而无法得到正常理赔的案件。所以，及时缴费续期真的很重要！
如何避免以上情况发生？
买了份长期险后，在接下来的年度缴费期限内会有专门的提醒信息。比如保险公司的客服中心和代理人一般会用电话、短信等方式提醒客户按时续期缴费。
但有时也会因各种情况导致保险公司通知续期不到位：比如换电话号码了，保险代理人离职了等，为了避免出现因为续期缴费而得不到保障的情况出现，建议大家：
①、多留几个联系方式给保险公司，尽量留下更多的相关信息。手机号可能换，那就留个地址、邮箱之类的，避免更换手机号联系不到；
②、妥善的管理保单，提醒自己每年按时缴纳保费；如何管理保单呢，这里提供三种方法：
● 保险公司自有的保单管理功能，只要上这家保险公司买了产品，就能在其APP上看到自己的保单信息。
●电子保单的，将短信和邮箱信息截图打印出来，和贵重物品放一起。留存多份纸质保单、与家人信息共享，相互提醒；
● 保单管理表，一份可同时有效管理多份保单的excel函数表格。
保单管理表示例图1
保单管理表示例图2
③、可以准备一张专门用来缴纳保费的银行卡，存够钱，不至于因余额不足而无法缴费。
如果忘记续交保费会有以下后果：
①、复效成本高，不仅会重新计算等待期，最严重的后果就是直接拒赔；
②、未及时续期且超过2个月宽限期，会导致保单失效从而失去保障；
总而言之，既然买了保险，就表示需要这份保障，如果仅因为没有及时续期缴费，而导致保单失效得不到保障，那可真是得不偿失。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
