保险险种

保险销售的话到底能不能信?早买还是晚买?

 作者:曾凡博  2019-03-26 03:00:04  4866  0

  之前我们聊到了一些关于保险购买早晚的一些问题,相信你的心中已经有了初步的结论。但是请不要着急,接下来的文章将继续告诉你,商业保险购买的一些细节和原因。

20年前我们1万块钱能买什么?20年前上海房价3000多块,而且是市中心,20年后的今天,上海房价均价都5万以上,市中心更是10万以上。同样,二三线城市的房价,大家也可以自行脑补画面。

  别人在20多岁时候花了3000块买了一份保险,我们在50多岁时候花6000元购买,这个通胀比例,算下来竟然有点小划算。

  豁免规则,让晚买更划算

  之前我文章有写过豁免条款的规则,如果在缴费过程中,出现了豁免条款规定的情况,保费不用再交,后面可以持续享有保障。

  在这个规则下,因为年纪大购买保险的出险率更高,比年轻人更易提前触发豁免规则,所以,一旦触发了豁免规则,看似很贵的保费,后面就可以全部省掉。

  所以,这也是我为什么一直推荐大家购买重疾险的时候,一定要购买包含轻疾保障,且一定要有豁免条款的原因。

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  晚点买不是不划算,而是不好买

  大家一直在讲晚点买不划算,保费更贵,早买早便宜。其实,这并不是问题的重点。

  最近朋友向我咨询,给父母买保险,父母一般都是在60岁左右,确实,老年人买保险可选择性太少。

  一方面是保障条款比较苛刻,因为出险率提升,保障范围变窄,可选择的产品不多,另外还有保额限制,比如前面提到的那款产品,40岁以下免体检额度最高可以保到50万,超过40岁最高只能投保30万。50岁以上,有的公司甚至只给10万保额。

  很多人年轻的时候亚健康,甚至慢性病,年轻时候不注意,等年纪大了,等考虑保险这个问题的时候,想买,但是一看“健康告知”发现已经不符合投保标准。

  研究了几十款重疾产品的健康告知条款后,告诉你买保险到底有多难

  写在最后

  回到商业保险的经济本质:用一定确定的钱投资未来不确定的风险。当然,对于投资来讲,花最少的钱获得最大的回报,是所有商业的终极追求,保险也是一样。虽然这个回报并不是我们想要的,但是,如果真的发生了,这个回报确实我们急需的。

  买保险越早越好,但是到底何时是最划算的,我认为,有合适的产品,只要能买到,对于我们的人生来讲,都是最划算的,不分什么时候。

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